Tout savoir sur le Crowdfunding !

Septembre 2020, par SEBINO

Le Crowdfunding, c’est le financement participatif !

Il a pour objectif de collecter les apports financiers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme internet. L’objectif de cette collecte est le financement d’un projet. Il peut concerner l’immobilier, l’agriculture, des technologies de pointes ou l’alimentation…

Il est réglementé et depuis 2014, les plateformes Internet sont contraintes à des règles strictes. Vous pouvez trouver l’ordonnance n°2014-559 sur Legifrance.

Peut-on gagner de l’Argent avec le Crowdfunding ?

La réponse est très claire : « OUI ».

L’investisseur (vous) place de l’Argent dans un projet auquel il croit. En échange, il est rémunéré grace à des taux d’intérêt définis au départ et sur une durée fixée.

C’est comme placé de l’argent dans un livret d’épargne aux différences qu’il est bloqué sur la période de prêt mais avec un taux de rémunération x10 voire x15 du livret A.

Aujourd’hui, il n’y a rien de plus simple pour aider des entreprises, des particuliers à réaliser leur projet tout en étant récompensé pour avoir prêté de l’argent à un moment donné.

C’est aussi une satisfaction personnelle que de pouvoir contribuer à l’économie réelle…à faire le « Business Angel » avec quelques euros.

Y-t-il des risques ?

OUI, soyons clair et transparent. Dans toute opération de ce style, il y a des risques. La plupart des plateformes ajuste d’ailleurs le taux d’intérêt en fonction du risque. Ainsi, un prêt à 2% garantie par l’état sur October n’a pas le même risque qu’un investissement sur une Start Up technologique sur WiSeed.

Mais nous n’avons rien sans rien. Le tout est de maîtriser ce risque et de le limiter au maximum.

Les Bonnes Raisons pour investir ?

  1. Faire Vivre Votre Argent : C’est un moyen de diversifier ses placements voire même de remplacer le vieux livret A qui ne rapporte rien du tout
  2. Les rendements sont très bons avec des taux entre 4 et 14%. Il est raisonnable d’atteindre un rendement supérieur à 7% net d’impôt en rythme de croisière,
  3. On investit dans l’économie réelle et on peut même voir, visiter les projets que l’on a cofinancer,
  4. La durée d’investissement est entre 6 mois et 60 mois suivant les plateformes et projets. Je suis sur une moyenne inférieure à 18 mois,
  5. Investissement avec un ticket d’entrée faible à partir de 20€,

Ma propre expérience…

Vous pouvez retrouver plus d’informations sur mon site Faire Vivre Votre Argent.

J’ai commencé en 2015. Ayant un petit peu d’épargne, je cherchais à le placer et j’ai découvert sur Internet le placement participatif. Ma première plateforme a été WiSeed (c’est toujours celle où j’investis le plus). Je regardais les projets de start up, ces projets à risque pour lesquels il y a une déduction d’impôts. Je ne me suis jamais lancé car le risque de perte totale m’effrayait. Il est compliqué de faire le Jackpot et au finale, ce n’est pas mon objectif.

Mon objectif était de Faire Vivre Mon Argent en lui donnant du sens. C’est là que j’ai découvert le Crowdfunding Immobilier…10% d’intérêts sur 12 mois dans un projet de construction Immobilier. Je me suis lancé avec mes premiers 2000€. Quelle satisfaction de voir 12 mois après, le projet finalisé et mon investissement remboursé avec les intérêts (2125.82€ net).

J’ai immédiatement réinvesti ces 2100€ et depuis continue l’histoire. La boule de neige grossit et ne s’arrête plus. Mon choix étant de faire fructifier tous les intérêts gagnés. Pour pouvez aussi lire quelques articles sur les intérêts composés pour mieux comprendre la démarche.

5 ans après, j’utilise plusieurs plateformes de Crowdfunding Immobilier (6). Elles ont chacune des spécificités et apportent une diversification, une prise de risque, une rentabilité différente et sont à la fois complémentaires. J’ai élargi également cette thématique au Crowdfunding et au Crowdlending. Et même aux prêts aux particuliers avec des plateformes comme Mintos ou Twino. Mon capital grossit maintenant très vite, je continue de réinvestir tous mes gains et j’ajoute régulièrement de l’épargne. J’estime mes retours à plus de 500€ par mois et je pense quadrupler d’ici 2024.

Si je devais refaire, aucun doute, je referai. Par contre, pour débuter, je ne commencerai pas par un investissement unique aussi important. J’ai découvert d’autres plateformes comme October ou MiiMOSA qui sont beaucoup plus adaptées pour commencer.

Comment investir sur October et limiter les risques au maximum ?

Je vous propose d’expliquer comment se passe un investissement sur October. S’il fallait tout refaire, c’est avec October et sans doute avec MiiMOSA, que j’aurai débuté.

Qu’est-ce qu’October ?

C’est une plateforme de financement participatif généraliste. Elle propose essentiellement des financements à des entreprises (PME). October n’a pas de secteur d’activité privilégié. La plateforme opère en France, aux Pays-Bas, en Espagne et en Italie. Tous les projets ne sont pas toujours accessibles à tous mais elle propose en routine entre 3 et 5 projets par semaine. Les montants d’enveloppe sont très variables et peuvent être financés en quelques minutes ou quelques jours en fonction.

ETAPE 1 : S’Inscrire

C’est très simple.

Tout se faite en ligne en complétant les éléments demandés puis en téléchargeant une preuve d’identité et de domicile. Les informations sont vérifiées rapidement.

Abondez votre compte du montant que vous souhaitez puis on peut passer à la sélection de projet. Evidemment, je vous conseille de vous faire parrainer pour obtenir un bonus de 20€. Il vous faut pour cela abonder votre compte de 500€ (sans obligation d’investir ce montant).

ETAPE 2 : Etablir une stratégie

C’est un bien grand mot. Cela ne demande pas d’avoir faire de grande étude de stratégie ! Il suffit clairement de se fixer des règles et de s’y tenir.

Par exemple, voici ce que je ferai si je débutais aujourd’hui :

  1. Investissement maximum de 50€ par projet
  2. Investir uniquement dans les projets classés A, B (quel que soit le taux) voire C si le taux est autour de 6%
  3. Réinvestir immédiatement les sommes versés mensuellement par October (en générale 2ème quinzaine du mois)
  4. Abonder de 50€ par mois mon compte October

[Ceci n’est qu’un exemple personnel, vous devez adapter votre stratégie à votre profil, votre ambition]

La traduction de cette stratégie est la suivante :

Point 1) Je diversifie par le nombre de projet. Les investissements réalisés sont modestes et je suis prêt à être en défaut de paiement sur 50€ par projet. L’impact sur mon investissement en crowdfunding sera limité. (en plus si j’ai 20€ de parrainage, cela fait uniquement 30€ de perdu. [je suis depuis plusieurs années chez October, je n’ai rien perdu…à ce jour]

Point 2) Je choisi mes projets et j’utilise aussi l’évaluation d’October en prenant un risque limité sur les investissements. De temps en temps, je choisi un projet classé C pour augmenter un peu mon taux de rémunération (le taux augmente toujours avec le risque du projet)

Point 3) C’est majeur ! Si vous voulez un jour voir un impact sur votre épargne, re-investissez rapidement le capital et les intérêts versés tous les mois. C’est ainsi que la boule de neige grossit. (Lire l’article sur les intérêts composés)

Point 4) pour donner du levier et augmenter encore mes revenus, au lieu de refaire du livret A qui ne rapporte rien, j’ajoute chaque mois une somme qui vient faire grossir la boule de neige.

ETAPE 3 : Choisir un projet

Ici, le projet Engine2repair B.V. est proposé au financement à partir du 07/02/20. L’objectif est de collecter 158 000€ à un Taux de 4,75%. Il obtient la meilleure note October avec un « A ». La raison principale étant la garantie du prêt par l’état Hollandais.

Un descriptif succin est proposé puis des éléments financiers et complémentaires sont également disponibles.

Tout ceci ne demande pas beaucoup de temps à analyser et est consultable 2-3j avant l’ouverture de la collecte.

Reste plus qu’à se connecter sur le site ou l’appli téléphonique à 11h00 le jour J pour pouvoir investir la somme choisie (mini 20€).

ETAPE 4 : Collecter et Faire Vivre Votre Argent

Voici un exemple de portefeuille (tableau de bord) pour suivre votre situation avec quelques indicateurs de performances comme TRI (Taux de Remboursement Initial) ou l’exposition maximale (indice de diversification)…

Toute la transparence est mise en ligne, il est très facile de revenir sur les investissements, les sommes versées ou les remboursements (ci-dessous)…même les prévisions de versements des mois à venir.

Voilà, vous avez tout ! C’est finalement très simple, risque limité et cela permet de Faire Vivre Votre Argent.

Vous pouvez me retrouver sur mon site Faire Vivre Votre Argent pour plus d’info, de conseils et d’échanges sur le crowdfunding et le crowdlending.

Quelles plateformes de Crowdfunding choisir ?

Nous avons en France la chance d’avoir un large choix de plateformes de financement participatif. Comme indiqué plus haut, le financement partcipatif est bien encadré et réglementé ce qui sécurise également les investisseurs et limite fortement les plateformes mafieuses ou non sérieuses.

C’est plusieurs millions d’euros qui sont levés chaque semaine depuis maintenant plus de cinq ans. On peut dire que ce nouveau mode de financement n’est plus une tendance mais un véritable mouvement de fond. On le retrouve d’ailleurs mondialement et notamment en Angleterre, en Allemagne ou au Etats Unis.

Ma première recommandation serait : « Ne misez pas tout sur une seule plateforme ! ». Il est en effet important de diversifier ses projets MAIS AUSSI ses plateformes. Cela a un double avantage : limiter le risque d’une faillite de l’une d’entre elle et surtout élargir les choix de projets disponibles. Ceci vous fera gagner aussi du temps dans votre suivi d’investissement (pas trop de temps à passer pour trouver un projet qui vous convient).

OCTOBER : Inutile de présenter à nouveau ce site qui me semble un des plus adaptés pour les débutants. Reboursement du capital et intérêt mensuelle et donc ré-investissement immédiat.

MiiMOSA : Plateforme de financement participatif dédié à l’Agriculture et l’Alimentation. On a vraiment l’impression de participer à l’économie réelle, à aider ces agriculteurs vertueux à améliorer la qualité de leur production, de belles histoires qui donnent envies de participer modestement. Parrainage utilisez le code : 43WFM3KW. Les prêts sont souvent de 3 à 5 ans avec des taux entre 3% et 6%.Le ticket d’entrée est de 50€ par projet. Reboursement du capital et intérêt mensuelle et donc ré-investissement immédiat.

WiSeed : Plateforme de crowdfunding Immobilier : La Référence ! Sans doute la première plateforme dans ce domaine qui a d’excellents résultats. Ce domaine est très régulier et stable, les projets de construction sont suivis, peuvent avoir parfois un peu de retard mais les intérêt couren toujours, donc pas de pertes, il faut juste attendre que cela se termine pour réinvestir. En général, les prêt sont sur 12 à 24 mois avec des taux proches des 10%. Par contre, WiSeed prend des frais d’investisssements (0,9% du montant) et comme très souvent dans les projets immobiliers, le capital et les intérêts sont remboursés à la fin (In Fine). Le ticket d’entrée mini est de 100€, c’est la plateforme avec le ticket le plus faible pour l’Immobilier. Les projets de plusieurs centaines de k€ sont financés en moins de 30 minutes en général. (pas de parrainage proposé)

ClubFunding : Autre plateforme de financement participatif dédiée à l’Immobilier. Très sérieuse également. Les commentaires sont similaires à la précédente sauf pour les éléments suivants : en général les intérêts sont versés mensuellement sur votre compte bancaire (revenu régulier), le ticket minimum est de 1000€, et il propose un parrainage spécial de 50€ pour 1000€ investis (me contacter pour en bénéficier). Ce parrainage est exclusif à ce jour.

Ensuite, pour ceux voulant pousser plus loin l’investissement, la rentabilité…le crowdlending est aussi une très belle option. Cela permet réellement de booster ses gains rapidement avec des taux d’intérêt de 12 à 14% assez facilement. On peut même trouver des taux autour de 20% mais je ne vous recommande pas cela car le risque d’impayer devient très élevé. Vous allez peut être retrouver votre mise mais bien longtemps après.

Pour ces sites, il faut investir de petites sommes (10€ serait ma recommandation) et sur des périodes très courtes (1 à 3 mois). Ceci permet de suivre la situation et récupérer ses fonds rapidement si besoin. Ainsi, on fait tourner de petites sommes très souvent et le Retour sur Investissement Annuel est fort…

je vous conseille 3 plateformes :

Twino : C’est une plateforme reconnue et sérieuse. Le système est très simple. Ce sont des prêts aux particuliers disponibles dans beaucoup de pays européens, le système est très transparent avec un réinvestissement quasi immédiat des intérêts et capitaux remboursés. Twino propose un système de prêt garantie qui sécurise le capital. Il est facile d’optenir 12% de retour annuel. Parrainage intéressant. Attention, c’est tout en Anglais.

Mintos : La référence sur le domaine. La plus ancienne également. C’est avec celle-ci que j’ai commencé. Finalement, Mintos est très semblable à Twino. Beaucoup d’information disponible et communication importante pour donner les éléments de choix d’investissements. Parrainga e possible avec avec le parrain directement, pas d’offre Mintos au filleul, il faut trouver le bon parrain. Attention, c’est tout en Anglais.

Bien Prêter : Plateforme que je connais depuis moins longtemps mais qui est française et très sérieuse. Ce sont des prêts aux entreprises. Il y en a plusieurs tous les jours…mais ils partent extrêmement vite. Il faut apprendre et être réactif. Par contre, le bonus de parrainage est très attractif (40€ pour 200€ investis). La mise minimum est de 20€ et les taux d’intérêt peuvent atteindre 12%…

Contactez-moi si vous avez des questions pour Faire Vivre Votre Argent !


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