Tests et Avis sur Bricks.co


Pour bien comprendre ce test de la plateforme Bricks et si vous découvrez, n’hésitez pas à lire mon premier article qui explique plus en détail le concept de ce modèle. Prenez le temps de lire l’article sur BRICKS.CO : le financement participatif dans l’immobilier locatif ! qui déjà vous aidera à comprendre les bases. Cet article vous sera plus utile qui vous commencer par l’explication du concept…

Mise à Jour au 14/09/2021

Bricks.co étant une nouvelle plateforme, les choses évoluent au fur et à mesure. Nous allons avoir de « belles premières » dans les semaines à venir avec :

  • les premiers revenus locatifs sur nos Bricks du projet « Immeuble Jean Moulin » en Septembre : c’était prévu pour fin Août et l’achat a pris quelques jours de retard. C’est confirmé pour fin septembre.
  • la marketplace qui permettra d’acheter et revendre ses Bricks sera disponible mi-octobre à d’autres investisseurs. Un moyen de trouver de la liquidité (pas forcement de la rentabilité) mais un option intéressante pour gérer son épargne
  • La demande explose ! Les 3 premiers projets ont été financés en 1 mois. Un nouveau projet a été proposé l’après midi du 13 septembre, le 14 septembre matin 53% sont déjà collectés. Le concept plait beaucoup !
  • Un système de parrainage automatique est en place depuis le 26/08. Vous aurez donc tous un code parrain vous permettant d’en faire bénéficier vos amis qui s’intéressent au crowdfunding. (voir page « parrainage » sur votre compte Bricks)

Mais la nouvelle MAJEURE est :

Depuis le 16/07/21, Bricks est maintenant agréé IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) auprès de l’ORIAS et de l’ACPR.

Son numéro ORIAS est : 21006108 (en cliquant sur le numéro vous avez accès à la page officielle à l’ORIAS)

C’est un élément majeur dans votre choix de plateforme. L’ancienneté et les autorisations réglementaires. Bricks.co vient maintenant se positionner dans la classe des « SERIEUX ». Il sera intéressant de suivre ensuite les indicateurs de performance. Mais pour cela, il faudra quelques mois voire quelques années. Je ne manquerai pas de partager mes résultats et mes performances via cette plateforme en attendant que l’on ait une vision d’ensemble des autres investisseurs.


Qu’est ce que Bricks.co?

J’ai testé : comment acheter une Bricks.co?

J’ai testé : comment retirer ses gains?

Mon avis sur Bricks.co


J’ai découvert cette plateforme en Avril dernier. J’utilise déjà 14 plateformes en crowdfunding et crowdlending. Je n’étais pas forcement à la recherche de nouvelles possibilités. Mon objectifs étant de diversifier mes placements sur ces 14 bien choisies plutôt que d’avoir tout sur une seule. Je vous l’explique d’ailleurs dans mon article sur « Les 5 étapes de Sebino débuter dans le crowdfunding ». Si vous prenez le temps de le lire, vous aurez une idée de combien de plateformes il vous faut pour panacher votre risques.

logo Bricks.co

Bref, je m’égare!, j’ai découvert Bricks.co et je crois avoir eu la même réaction qu’à ma découverte du crowdfunding immobilier. Le concept est tellement génial et nous simplifie tellement les choses, pour nous petit épargnant, qu’il fallait y aller. Evidemment, si vous faites de la Crypto ou de la Bourse, le potentiel de rendement est bien supérieur. Mais ce n’est pas ce que je cherchais, j’ai déjà perdu suffisamment en bourse pour maintenant sécuriser mieux mes investissements.

Ce qui me plaît dans le crowdfunding immobilier comme pour le concept Bricks.co, c’est cette capacité à couper et simplifier des modèles lourds voire non possibles pour des particuliers. Le financement à 10% d’un programme immobilier à partir de 100€ ou même 1000€ dans une période définie…c’est tout de même TOP ! Et bien, j’ai eu le même sentiment avec Bricks.co. Pouvoir investir dans « une brick » représentant une part d’un actif immobilier locatif et être rémunéré sur les loyers et la valeur du bien…c’est TOP ! Et en plus, c’est à partir de 10€ la Bricks.

Le principe de Bricks.co est de diviser un bien immobilier en 10 000 Bricks, de l’acheter pour 50% via le crowdfunding et pour 50% avec un prêt bancaire. Les investisseurs, porteurs de Bricks, sont rémunérés sur les loyers reçus ainsi que sur la valeur de leur Bricks qui augmente au fil du temps via le remboursement de l’emprunt bancaire. On peut, d’après le site, obtenir un rendement autour de 15% annuel au total (valeur de la bricks + revenus locatifs)

Pour mieux comprendre et rentrer plus en détails, si vous ne l’avez pas déjà fait, prenez le temps de lire l’article sur BRICKS.CO : le financement participatif dans l’immobilier locatif ! qui déjà vous aidera à comprendre les bases. Cet article vous sera plus utile qui vous commencer par l’explication du concept…

Je me suis ainsi lancé en Mai dernier. Mais avant cela, j’ai creusé un certain nombre de questions pour sécuriser mon choix. Le modèle économique, le concept d’usufruit et de royalties…Le financement en royalties est un régime contractuel régi par le droit commun de la consommation et des contrats. Une plateforme de crowdfunding n’est donc pas dans l’obligation d’obtenir un accord de l’ACPR ou de l’AMF pour exercer ses activités.

logo Bricks.co

Bricks.co est en phase de finalisation d’un contrat avec LemonWay qui est lui agréé à l’ACPR (l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution). LemonWay est inscrit au Registre des Agents Financiers (REGAFI). Dès que cet accord sera en place, ce sera un gage important de confiance supplémentaire pour les investisseurs (même si tout investissement, y compris celui là, comporte un risque de perte partiel ou total en capital)

Comment acheter une Brick?

Cliquez sur ce lien de parrainage, vous bénéficierez de 1% de cashback sur votre premier mois d investissement. Vous pourrez ensuite parrainer vos amis de la même manière

Pour acheter une ou plusieurs Bricks, il vous faut identifier un projet qui vous convient. Dans cet exemple, on va prendre le premier projet proposé par Brick.co. Il est aujourd’hui financé à 100% et les premiers revenus seront versés en Septembre 21.

Projet Immeuble Jean Moulin - Bricks.co - 15% de rendement potentiel en crowdfunding immobilier locatif

Ensuite, il faut aller plus loin en lisant les éléments sur cette propriété.

Projet Immeuble Jean Moulin de Bricks.co
Page de Bricks.co pour acheter des bricks. Ici la brick veut 19.2€ l'unité

Le bien est décrit via une petit vidéo du positionnement mais également des images des appartements à l’intérieur.

Présentation du projet Immeuble Jean Moulin chez Bricks.co

Sous le format d’une agence immobilière, on retrouve les informations essentielles…

On retrouve sur cette page les éléments financiers clés pour la construction du prix mais aussi des revenus attendus pour ce projet. Il est important de passer un peu de temps sur ce document pour comprendre comment le modèle est construit et comment Bricks.co nous propose 8% et 7% de rendement…

Le prix de la Brick…vous l’avez compris est la valeur du financement participatif demandé (192k€) divisé par 10 000 bricks…soit 19.2€.

Une fois que vous êtes décidé à investir, cliquez sur « Achat de Bricks » sur la page principale du projet et indiquez la quantité souhaitez, « 64 » dans mon cas, soit un investissement de 1228.8€

Réservation de bricks du projet immeuble Jean Moulin à 19.2€ l'unité.

Vous allez recevoir un e-mail confirmant votre investissement. Le contrat est disponible directement sur le site et téléchargeable. Vous retrouvez ensuite la synthèse de vos transactions dans l’onglet dédié…

Situation de mes transactions chez Bricks.co

C’est fait ! Il n’y a plus qu’à attendre les revenus à partir d’Août prochain.

J’ai testé : comment retirer ses gains?

Dans la quasi totalité des plateformes que j’utilise, je teste aussi les remboursements et donc le versement de mes gains. Je le fais en général très tôt pour ne pas avoir à me poser la question pendant 18 ou 24 mois…les projets en crowdfunding étant souvent sur ces pas de temps. Cela n’a pas de garanti qu’il n’y a aucun risque mais indique tout de même que cela fonctionne et permettrait d’alerter assez vite en cas de soucis.

J’ai donc fait la même chose avec Bricks.co, sans aucune appréhension mais toujours dans ce process important pour moi. J’ai choisi de me faire rembourser 36€.

Exemple de retrait d'argent avec Bricks.co
Succès - Le retrait d'argent de 36€ à réussi chez Bricks.co

J’ai retrouvé également dans l’onglet « demande en cours » l’action en attente au 3 juin (jour de ma demande)

Enfin, quelques (5) jours plus tard, je pouvais enregistrer le virement de Bricks.co vers ma banque personnelle. RAS, ça marche !

image de mon compte en banque personnel

Ceci n’était pas encore mes gains puisque les premiers revenus tomberont en Août prochain mais cela a le mérite d’avoir fait le test, d’avoir validé que les transactions fonctionnent. Ca marche, sans soucis et dans les délais annoncés !


Mon avis sur Bricks.co

Le concept n’est pas unique , ce qui l’est, c’est la manière de l’aborder et de le rendre possible à tous et à partir de 10€. La jeunesse de la plateforme n’est jamais une force puisqu’il faut convaincre et démontrer. Cela prendra du temps mais le premier projet a été financé par 124 investisseurs en 1 mois. Le deuxième projet est sur le même rythme.

Bricks.co annonce vouloir proposer 50 projets par an…soit quasi un par semaine! Nous sommes encore loin du rythme de croisière et cela va dynamiser énormément les choses (j’ai des Euros qui dorment pour l’instant car je ne voulais pas tout mettre sur les 2 premiers projets, vite la suite !!).

Ensuite, on attend avec impatience la MarketPlace qui sera la plateforme d’échange, de revente de Bricks. Celle-ci va aussi donner du rythme à nos placement, j’attends aussi pouvoir sortir plus rapidement de certains projets pour réinvestir dans d’autres (ou récupérer mes gains). Je n’ai pas encore de date mais Bricks.co parle de quelques semaines maintenant…patience… Rassurez vous, je surveille et je ferai un article rapidement dès qu’elle fonctionne!

Je suis à ce stade très positif sur l’approche, la société se structure avec des embauchent de choix, des spécialistes, des experts des domaines qu’elle adresse (immobilier, développement informatique, finance… ).

Il manque :

  • un accord avec un Agent financier pour sécuriser ou plutôt rassurer les investisseurs
  • un contrat individuel avec les investisseurs qui apporte également une traçabilité contractuelle des choses

Je mets à jour le 14/09/21 ces commentaires puisque que Bricks.co avance dans sa construction :

Un contrat avec LemonWay est maintenant finalisé…le site l’annonce sur sa page d’accueil

Bricks.co a signé un accord avec LemonWay pour la sécurisation des fonds et pour avoir un agrément par l'ACPR via Lemonway.
Source ; Bricks.co

Bricks.co a maintenant tous les éléments d’une plateforme établie. Il a fallu quelques mois pour tout mettre en place mais c’est maintenant très rassurant.

L’autre élément important, Bricks.co a aussi déposé un dossier pour est inscrit IFP et avoir une autorisation d’exercer auprès de l’ORIAS. Ceci est une excellente nouvelle, même si le modèle économique ne justifiait pas une telle demande. Celle-ci sécurisera les investisseurs et permettra d’accélérer la croissance de la plateforme. Je ne manquerai pas de vous informer.

Pour avoir échangé à plusieurs reprises avec le dirigeant, les choses sont en cours et le travail est colossal pour mettre tout en place en quelques mois. Je souhaite à Bricks.co le succès qu’elle mérite et je crois aujourd’hui qu’elle peut avoir une place de choix dans ce modèle de financement participatif.

…en tout cas, elle fait partie de mes choix, elle est rentrée dans l’Aventure de Sebino et viendra #fairevivrevotreargent (« mon épargne, en l’occurence »). Suivez ma page web « Les Bricks de Sebino«  pour voir mon portefeuille d’investissement mise à jour régulièrement. Intéressant si vous voulez voir à quoi peut ressembler votre portefeuille demain !

Bonus de parrainage avec Sebino – 1% de cashback sur vos versements les 90 premiers jours

Vous voulez en savoir plus ! voici les articles que vous pouvez lire pour compléter :

Et n’hésitez pas à me contacter, je réponds toujours, et en général dans la journée, si vous avez des questions complémentaires (sebino.crowdfunding@gmail.com)


24 commentaires sur « Tests et Avis sur Bricks.co »

  1. Excellent blog ! Merci pour ce travail. Je suis également emballée par Bricks et cette simplicité à investir dans l’immobilier locatif. C est une vraie alternative.
    En plus maintenant que la plateforme est agréé et inscrite à l ORIAS…c est top.

  2. Merci pour votre travail.
    J’ai investi mes premiers euros aujourd’hui.

    J’ai hâte de voir les projets arriver car pour l’instant il n’y en a que 3 dont un seul n’est pas financé.

  3. Bonjour,
    Je trouve l’idée très intéressante et j’hésite à me lancer.
    Pouvez vous me dire ce qu’il se passe si les loyers ne suffisent plus à rembourser le crédit ? (à cause d’impayés, de vacances locatives,..)
    Est ce que chaque porteur de bricks devra remettre la main à la poche ?
    Est ce que BRICKS.co utilisera les loyers d’autres immeubles ?

    Merci d’avance et bravo pour votre article.

    1. Bonjour Christophe,
      Bricks prend une marge de sécurité dans le versement et la rentabilité. Il peut aussi y avoir des travaux imprévus…
      Je connais pas la réponse car ce scénario est très pessimiste si les immeubles contiennent plusieurs locataires et types de locataires.
      Non, je ne crois pas que nous ayons à remettre la main à la poche et non, les projets sont indépendants donc je ne crois pas possible que d autres investisseurs qui n ont pas investi sur ce projet doivent réduire leur revenu pour financer d autres.
      Mais vous avez raison sur le fait qu il y a un risque.
      Si vous acheter et louer un appartement, il y a aussi un risque, souvent plus important que quelques bricks.
      Et le meilleur conseil est de diversifier, de démultiplier les projets et les types d investissements pour réduire son risque au maximum.
      Sebino

      1. Merci pour votre retour Sebino
        J’ai également poser la question directement par mail à Bricks.co
        Je vous posterai la réponse si j’en ai une.
        J’ai lu que vous attendiez le 1er versement ce mois ci. Le 1er immeuble date de mai. Il faut donc compter 4 mois avant le 1er versement. C’est pas négligeable. Ca ressemble au délai de jouissance sur les SCPI (mieux que certaines et moins bien que d autres)

      2. Merci Christophe,
        oui si vous avez plus d’infos à partager au groupe, ce sera super.
        En fait, les premiers revenus ne tomberont qu’en septembre, on a reçu une communication hier de Bricks annonçant un délai pour l’achat qui retarde de quelques jours. La transparence est forte et les informations sont partagées tous les mois avec le planning des actions en cours.
        Oui, on peut le comparer au délai de jouissance en scpi…c’est en tout cas réellement les démarches d’achat de l’immeuble (prêt bancaire, notaire…) qui se font sur la période. Si on est très court terme, il vaut mieux faire Twino ! (j’en fait aussi :))
        bonne journée!

    2. Bonjour Sebino,

      Voici le retour que j ai eu de la part de Cedric O’Neill. (plutôt accessible et réactif) :
       »
      1. Nous sélectionnons justement des immeubles de rapport avec 6 appartements minimum pour ne pas avoir de problème de remboursement d’échéance de crédit. Nous avons également une garantie de loyers impayés pour couvrir les risques d’impayés. Reste alors uniquement la vacance qui est couverte par le fait qu’il y a un nombre d’appartements suffisants pour couvrir ce risque. De plus, un différé de paiement de 12 mois d’échéance bancaire est aussi possible sur demande auprès de la banque dans nos crédits.

      2. Ce qui fait que Bricks ne vous demandera jamais de remettre de l’argent, ni de prendre d’autres propriétés car l’argent entre propriétés est bien cloisonné.
       »

      J’avais également demandé s’ils avaient des photos un peu plus « vendeuses » du 3ème immeuble. Et ils les ont ajoutées très rapidement sur leur compte Facebook.

      J’ai fait mon premier virement hier midi. Il vient seulement d’être pris en compte. Je les ai appelé, c’est visiblement encore un peu manuel le rattachement du virement au compte Bricks et ils font face à beaucoup de demandes. Les 3 derniers % de l ‘Immeuble Arnaud Peyre viennent de partir et un nouveau vient d’arriver.

      1. Merci Christophe pour ces éléments complémentaires qui viennent nous aider dans la compréhension du fonctionnement de Bricks.
        Je viens d aller voir…effectivement un 4ème projet vient d être ouvert. Nous sommes de plus en plus nombreux car j ai l impression que cela part de plus en plus vite.
        Pour moi, l étape important sera les premiers revenus du premier projet, annoncé maintenant pour fin septembre à cause d un retard banque /notaire pour finaliser l acquisition.
        Sebino

  4. Bonjour,

    En regardant le contrat pour les 3 immeubles, j’ai constaté quand même de nombreux frais ‘cachés’. A savoir :
    – Frais annuel de 1% sur la valeur totale du bien.
    – Frais de 10% sur la PV éventuelle si revente du bien
    – Frais de 10% sur le montant du prêt en cas de refinancement
    – les frais de 10% pour le montage s’entendent y compris frais de travaux prévisionnels… Mais aucun détail des travaux n’est donné.

    « Mieux », c’est frais peuvent être payés par émission de nouvelles bricks diluant ainsi les revenus locatifs et gênerant des recettes supplémentaires les années suivantes pour le prestataire.

    Qu’en pensez-vous ?

    1. Bonjour,
      Merci pour essayer d’apporter de la compréhension sur le modèle, c’est important.
      Je ne crois pas que l’on puisse parler de « frais cachés ». Certains ne sont d’ailleurs pas des frais (PV). Quand vous avez un appartement locatif géré à 100% par une agence, je vous laisse comparer ce coût de gestion. Enfin, vous trouverez sur abcbourse.com , un article du 19/08 mentionnant ouvertement ces coûts.
      Dans vos points, Bricks se rémunère sur les bons plans qu’il propose. Ce qui m’intéresse c’est le rendement annoncé et le rendement réel. La plateforme ne tiendra qu’en réalisant ses promesses. Comme tout est nouveau, on peut avoir légitimement des doutes sur beaucoup de points.
      Rien ne me choque dans les % pris par Bricks, si ils doivent les prendre un jours. Il me semble que provisionner pour des travaux, c’est la base de l’immobilier locatif…et je préfère qu’ils le prennent en provision que réduire en permanence le rendement. Pour les travaux, je comprends que Bricks provisionne pour des travaux non identifiés à date mais on sait tous qu’il y en aura.
      Quand aux autres, refinancement ou vente, nous sommes là dans un pas de temps de 10 à 15 ans (les prêts sont sur 20 ans). Nous pouvons avoir une peur d’avance, et vous avez raison de l’identifier, mais je ne peux pas vous dire si j’investirai encore dans Bricks dans 15 ans.
      Dans tout investissement, il y a des risques et des coûts. J’accepte ceux ci SI la promesse est tenue. Et on ne le saura que dans quelques années.
      La société compte lever 10 à 15 millions de fonds d’ici fin 2021 (source ABCBourse.com). Ce n’est que le début de l’histoire!
      Vous l’avez compris, personnellement, j’y crois! Je crois à ce moyen de faire de l’immobilier locatif autrement, simplement, en participatif et sur des petits montants.
      Sebino

    1. Bonjour,
      Merci pour votre question.
      – sur les revenus locatifs, ce sera la Flat Tax (30%) qui s’applique. Bricks devra faire les déclaration pour nous. Suivant l’imposition de chacun, ce montant peut être réduit
      – pour les valeurs des bricks, tant que l’on ne vend pas la brick, ou l’immeuble totalement, pas d’imposition, ensuite, ce sera également imposé. Mais je ne suis pas sûr si c’est la flat tax ou une imposition sur les PV différentes.
      Sebino

  5. bonjour,

    sur le site de bricks.co il y des information quant à la valorisation du bien et l’objectif de financement. cependant rien sur la valeur d’achat et la part du prêt immobilier en rapport avec l’objectif de financement. en savez-vous un peu plus une fois lorsque la procédure d’achat est concrétisée ?
    fabien

    1. Bonjour Fabien,
      La part du prêt immobilier est de 50% de la valeur totale du bien…ceci prend en compte les éventuels travaux comme le dernier bien à Clermont l’Hérault où 60k€ sont intégrés pour financer des parties communes (je crois). Le calcul de la valeur de la Brick se fait sur la base des fonds propres. Ainsi, en remboursant l’emprunt, la brick vaudra plus cher. Sur un immeuble à 500k€ avec 50% d’emprunt sur 20 ans…la bricks vaut au départ 25€ et vaudra 50€ dans 20 ans (sans prendre en compte la valeur de l’immobilier lui-même). Ceci n’arrivera pas car le modèle de Bricks est de refaire un prêt après quelques années pour financer un nouveau logement et garder du levier d’emprunt. J’espère ne pas vous avoir perdu dans ma réponse.
      Nous n’avons encore aucun exemple d’achat concrétisé…le premier sera sans doute d’ici quelques jours. On verra si plus d’infos sont partagées.
      sebino

  6. Bonjour

    Nous sommes le 24/09/21. Avez vous reçus vos 1ers revenus ?

    Si non pouvez vous nous tenir au courant, j’aimerais beaucoup savoir combien vous allez toucher par moi pour votre investissement.

    Merci

    1. Non, toujours pas le 24/09/21. Mais ils sont bien annoncés pour fin septembre, donc la semaine prochaine. Je ne manquerai pas de communiquer. Nous recevons des e-mails de suivis des projets régulièrement. Pour le dernier « marché à huile », ce sera pour fin décembre…les négos d’emprunt et les notaires prennent du temps pour finaliser l’achat et donc avoir les revenus. Je crois qu’il faut compter 3 à 4 mois une fois la souscription terminée.
      Sebino

    1. Bonjour
      Effectivement, erreur de script de Bricks. Ils doivent corriger ce matin et annonce un dividende de 0,12€ par bricks…de mon côté, ayant 100 bricks, ce sera 12€. Beaucoup mieux et en ligne avec le rendement espéré.
      Je ne manquerai pas de faire une copie d écran dès que Bricks a corrigé le soucis.
      Hyper réactif car j avais la réponse en quelques heures!
      Sebino

    2. Bonjour,
      J ai finalement reçu, le 1 octobre, 13,54€ ce qui fait un rendement (annualisé) de 7,7%. Mon Dashboard n est toujours pas à jour malgré le versement sur mon compte. Je partagerai mes copies d écrans sur ma page Les Bricks de Sebino dès que possible.
      A ce stade, malgré un mois de retard, Bricks.co tient parole et versé ses premiers revenus.
      Ce sera bien entendu dans la durée, sur plusieurs années, que nous aurons une visibilité du potentiel du concept.

  7. Bonjour sebino, tu peux nous faire un petit prévisionnel sur 1000€ de depart sur 20 bricks à 50€ sur 10ans pour voir se que sa donne ? Par rapport à tes résultats, plus la valeur que prennent les bricks sur la durée.aussi si tu as des précisions sur l imposition des profits et sur la revente des bricks?merci

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