Tests et Avis sur Bricks.co


Mise à Jour au 21/07/2021

Bricks.co étant une nouvelle plateforme, les choses évoluent au fur et à mesure. Nous allons avoir de « belles premières » dans les semaines à venir avec :

  • les premiers revenus locatifs sur nos Bricks du projet « Immeuble Jean Moulin » en Août
  • la marketplace qui permettra d’acheter et revendre ses Bricks à d’autres investisseurs. Un moyen de trouver de la liquidité (pas forcement de la rentabilité) mais un option intéressante pour gérer son épargne

Mais la nouvelle MAJEURE de cette mise à jour est :

Depuis le 16/07/21, Bricks est maintenant agréé IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) auprès de l’ORIAS et de l’ACPR.

Son numéro ORIAS est : 21006108 (en cliquant sur le numéro vous avez accès à la page officielle à l’ORIAS)

C’est un élément majeur dans votre choix de plateforme. L’ancienneté et les autorisations réglementaires. Bricks.co vient maintenant se positionner dans la classe des « SERIEUX ». Il sera intéressant de suivre ensuite les indicateurs de performance. Mais pour cela, il faudra quelques mois voire quelques années. Je ne manquerai pas de partager mes résultats et mes performances via cette plateforme en attendant que l’on ait une vision d’ensemble des autres investisseurs.


Qu’est ce que Bricks.co?

J’ai testé : comment acheter une Bricks.co?

J’ai testé : comment retirer ses gains?

Mon avis sur Bricks.co


J’ai découvert cette plateforme en Avril dernier. J’utilise déjà 14 plateformes en crowdfunding et crowdlending. Je n’étais pas forcement à la recherche de nouvelles possibilités. Mon objectifs étant de diversifier mes placements sur ces 14 bien choisies plutôt que d’avoir tout sur une seule. Je vous l’explique d’ailleurs dans mon article sur « Les 5 étapes de Sebino débuter dans le crowdfunding ». Si vous prenez le temps de le lire, vous aurez une idée de combien de plateformes il vous faut pour panacher votre risques.

logo Bricks.co

Bref, je m’égare!, j’ai découvert Bricks.co et je crois avoir eu la même réaction qu’à ma découverte du crowdfunding immobilier. Le concept est tellement génial et nous simplifie tellement les choses, pour nous petit épargnant, qu’il fallait y aller. Evidemment, si vous faites de la Crypto ou de la Bourse, le potentiel de rendement est bien supérieur. Mais ce n’est pas ce que je cherchais, j’ai déjà perdu suffisamment en bourse pour maintenant sécuriser mieux mes investissements.

Ce qui me plaît dans le crowdfunding immobilier comme pour le concept Bricks.co, c’est cette capacité à couper et simplifier des modèles lourds voire non possibles pour des particuliers. Le financement à 10% d’un programme immobilier à partir de 100€ ou même 1000€ dans une période définie…c’est tout de même TOP ! Et bien, j’ai eu le même sentiment avec Bricks.co. Pouvoir investir dans « une brick » représentant une part d’un actif immobilier locatif et être rémunéré sur les loyers et la valeur du bien…c’est TOP ! Et en plus, c’est à partir de 10€ la Bricks.

Le principe de Bricks.co est de diviser un bien immobilier en 10 000 Bricks, de l’acheter pour 50% via le crowdfunding et pour 50% avec un prêt bancaire. Les investisseurs, porteurs de Bricks, sont rémunérés sur les loyers reçus ainsi que sur la valeur de leur Bricks qui augmente au fil du temps via le remboursement de l’emprunt bancaire. On peut, d’après le site, obtenir un rendement autour de 15% annuel au total (valeur de la bricks + revenus locatifs)

Pour mieux comprendre et rentrer plus en détails, si vous ne l’avez pas déjà fait, prenez le temps de lire l’article sur BRICKS.CO : le financement participatif dans l’immobilier locatif ! qui déjà vous aidera à comprendre les bases. Cet article vous sera plus utile qui vous commencer par l’explication du concept…

Je me suis ainsi lancé en Mai dernier. Mais avant cela, j’ai creusé un certain nombre de questions pour sécuriser mon choix. Le modèle économique, le concept d’usufruit et de royalties…Le financement en royalties est un régime contractuel régi par le droit commun de la consommation et des contrats. Une plateforme de crowdfunding n’est donc pas dans l’obligation d’obtenir un accord de l’ACPR ou de l’AMF pour exercer ses activités.

logo Bricks.co

Bricks.co est en phase de finalisation d’un contrat avec LemonWay qui est lui agréé à l’ACPR (l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution). LemonWay est inscrit au Registre des Agents Financiers (REGAFI). Dès que cet accord sera en place, ce sera un gage important de confiance supplémentaire pour les investisseurs (même si tout investissement, y compris celui là, comporte un risque de perte partiel ou total en capital)

Comment acheter une Brick?

Une fois inscrit(e) sur le site, et après avoir fait votre premier virement, n’oubliez pas de me solliciter par e-mail pour obtenir 1% de bonus sur votre premier versement. C’est actuellement la seule offre de partenariat qui vous donne un petit plus pour acheter quelques Bricks supplémentaires.

Pour acheter une ou plusieurs Bricks, il vous faut identifier un projet qui vous convient. Dans cet exemple, on va prendre le premier projet proposé par Brick.co. Il est aujourd’hui financé à 100% et les premiers revenus seront versés en Août21.

Projet Immeuble Jean Moulin - Bricks.co - 15% de rendement potentiel en crowdfunding immobilier locatif

Ensuite, il faut aller plus loin en lisant les éléments sur cette propriété.

Projet Immeuble Jean Moulin de Bricks.co
Page de Bricks.co pour acheter des bricks. Ici la brick veut 19.2€ l'unité

Le bien est décrit via une petit vidéo du positionnement mais également des images des appartements à l’intérieur.

Présentation du projet Immeuble Jean Moulin chez Bricks.co

Sous le format d’une agence immobilière, on retrouve les informations essentielles…

On retrouve sur cette page les éléments financiers clés pour la construction du prix mais aussi des revenus attendus pour ce projet. Il est important de passer un peu de temps sur ce document pour comprendre comment le modèle est construit et comment Bricks.co nous propose 8% et 7% de rendement…

Le prix de la Brick…vous l’avez compris est la valeur du financement participatif demandé (192k€) divisé par 10 000 bricks…soit 19.2€.

Une fois que vous êtes décidé à investir, cliquez sur « Achat de Bricks » sur la page principale du projet et indiquez la quantité souhaitez, « 64 » dans mon cas, soit un investissement de 1228.8€

Réservation de bricks du projet immeuble Jean Moulin à 19.2€ l'unité.

Vous allez recevoir un e-mail confirmant votre investissement. Le contrat est disponible directement sur le site et téléchargeable. Vous retrouvez ensuite la synthèse de vos transactions dans l’onglet dédié…

Situation de mes transactions chez Bricks.co

C’est fait ! Il n’y a plus qu’à attendre les revenus à partir d’Août prochain.

J’ai testé : comment retirer ses gains?

Dans la quasi totalité des plateformes que j’utilise, je teste aussi les remboursements et donc le versement de mes gains. Je le fais en général très tôt pour ne pas avoir à me poser la question pendant 18 ou 24 mois…les projets en crowdfunding étant souvent sur ces pas de temps. Cela n’a pas de garanti qu’il n’y a aucun risque mais indique tout de même que cela fonctionne et permettrait d’alerter assez vite en cas de soucis.

J’ai donc fait la même chose avec Bricks.co, sans aucune appréhension mais toujours dans ce process important pour moi. J’ai choisi de me faire rembourser 36€.

Exemple de retrait d'argent avec Bricks.co
Succès - Le retrait d'argent de 36€ à réussi chez Bricks.co

J’ai retrouvé également dans l’onglet « demande en cours » l’action en attente au 3 juin (jour de ma demande)

Enfin, quelques (5) jours plus tard, je pouvais enregistrer le virement de Bricks.co vers ma banque personnelle. RAS, ça marche !

image de mon compte en banque personnel

Ceci n’était pas encore mes gains puisque les premiers revenus tomberont en Août prochain mais cela a le mérite d’avoir fait le test, d’avoir validé que les transactions fonctionnent. Ca marche, sans soucis et dans les délais annoncés !


Mon avis sur Bricks.co

Le concept n’est pas unique , ce qui l’est, c’est la manière de l’aborder et de le rendre possible à tous et à partir de 10€. La jeunesse de la plateforme n’est jamais une force puisqu’il faut convaincre et démontrer. Cela prendra du temps mais le premier projet a été financé par 124 investisseurs en 1 mois. Le deuxième projet est sur le même rythme.

Bricks.co annonce vouloir proposer 50 projets par an…soit quasi un par semaine! Nous sommes encore loin du rythme de croisière et cela va dynamiser énormément les choses (j’ai des Euros qui dorment pour l’instant car je ne voulais pas tout mettre sur les 2 premiers projets, vite la suite !!).

Ensuite, on attend avec impatience la MarketPlace qui sera la plateforme d’échange, de revente de Bricks. Celle-ci va aussi donner du rythme à nos placement, j’attends aussi pouvoir sortir plus rapidement de certains projets pour réinvestir dans d’autres (ou récupérer mes gains). Je n’ai pas encore de date mais Bricks.co parle de quelques semaines maintenant…patience… Rassurez vous, je surveille et je ferai un article rapidement dès qu’elle fonctionne!

Je suis à ce stade très positif sur l’approche, la société se structure avec des embauchent de choix, des spécialistes, des experts des domaines qu’elle adresse (immobilier, développement informatique, finance… ).

Il manque :

  • un accord avec un Agent financier pour sécuriser ou plutôt rassurer les investisseurs
  • un contrat individuel avec les investisseurs qui apporte également une traçabilité contractuelle des choses

Je mets à jour le 27/06/21 ces commentaires puisque que Bricks.co avance dans sa construction :

Un contrat avec LemonWay est en cours de finalisation…le site l’annonce sur sa page d’accueil

Bricks.co a signé un accord avec LemonWay pour la sécurisation des fonds et pour avoir un agrément par l'ACPR via Lemonway.
Source ; Bricks.co

L’autre élément important, Bricks.co a aussi déposé un dossier pour est inscrit IFP et avoir une autorisation d’exercer auprès de l’ORIAS. Ceci est une excellente nouvelle, même si le modèle économique ne justifiait pas une telle demande. Celle-ci sécurisera les investisseurs et permettra d’accélérer la croissance de la plateforme. Je ne manquerai pas de vous informer.

Pour avoir échangé à plusieurs reprises avec le dirigeant, les choses sont en cours et le travail est colossal pour mettre tout en place en quelques mois. Je souhaite à Bricks.co le succès qu’elle mérite et je crois aujourd’hui qu’elle peut avoir une place de choix dans ce modèle de financement participatif.

…en tout cas, elle fait partie de mes choix, elle est rentrée dans l’Aventure de Sebino et viendra #fairevivrevotreargent (« mon épargne, en l’occurence »)

Une brick représente une fraction de l'usufruit dans un projet Bricks.co

3 commentaires sur « Tests et Avis sur Bricks.co »

  1. Excellent blog ! Merci pour ce travail. Je suis également emballée par Bricks et cette simplicité à investir dans l’immobilier locatif. C est une vraie alternative.
    En plus maintenant que la plateforme est agréé et inscrite à l ORIAS…c est top.

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  2. Merci pour votre travail.
    J’ai investi mes premiers euros aujourd’hui.

    J’ai hâte de voir les projets arriver car pour l’instant il n’y en a que 3 dont un seul n’est pas financé.

    J'aime

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