Cela fait longtemps que je souhaitais vous parler de Raizers ! A la date de cet article, j’utilise Raizers depuis moins d’un an, mais cette plateforme a beaucoup de caractéristiques qui me plaisent et elle mérite que l’on s’y attarde pour mieux comprendre pourquoi…
Tout d’abord, si vous ne connaissez pas le crowdfunding et le crowdfunding immobilier, prenez quelques minutes de plus pour lire ma page sur le sujet afin d’avoir le minimum de bases nécessaires. Ceci vous fera gagner du temps pour la suite de cet article. Raizers propose également un lexique du crowdfunding immobilier, je vous le recommande.
Qu’est que ce que Raizers?
Raizers est une plateforme d’investissement en crowdfunding immobilier permettant à des particuliers ou des professionnels d’investir dans des projets proposés par des développeurs immobiliers, des promoteurs et des marchands de biens.
Depuis 2014, Raizers a proposés 120 projets qui représentent 90 millions d’euros. L’investissement proposé est principalement des obligations, une forme de prêt, permettant à l’investisseur de bénéficier d’un rendement sous forme d’intérêts, à intervalles réguliers avec un taux et une durée fixés à l’avance. Il est également possible de devenir actionnaire de société. Raizers est agréé aussi pour cela, mais je ne vous recommande pas d’investir directement dans des sociétés. Cela reste dédié à des professionnels ou personnes maitrisant bien le sujet et les risques associés. A l’inverse, l’investissement en obligations (via le crowdfunding immobilier) est adressé à tout type de profils, l’engagement est plus facile et la responsabilité sur les projets est quasi-nulle.
Raizers est aujourd’hui présent, en plus de la France, en Suisse, au Luxembourg et en Belgique.
Raizers est une plateforme inscrite à l’ORIAS en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP), membre de l’association national du financement participatif (Finance Participatif France). Le site de FPF est toujours intéressant à suivre pour avoir accès aux actualités fiables sur le crowdfunding. Je vous recommande de l’avoir dans vos liens internet. Vous retrouverez quelques liens utiles dans ma page dédiée également.
Les KPI ou Indicateurs de performances de Raizers
Parmi les éléments qui caractérisent aussi une plateforme, c’est ses indicateurs de performance. A partir du moment où la plateforme a quelques années de fonctionnement, suivre ces indicateurs est toujours un gage rassurant sur ce que l’on peut attendre de celle-ci. Evidemment, les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Les indicateurs sont plutôt très bons. Ils montrent que sur les 90 millions investis par les Crowdfunders. On voit que 51% des projets sont en remboursé sur 2019 ce qui montrent peu de retards dans la livraison (puisque que la moyenne des projet est de 21.1 mois). Autre élément important, on identifie un problème en 2018 avec 194k€ mis en provision/pertes. A part cet écart dans la performance, les 5 autres années sont sans aucun défaut. Cela amène Raizers à une taux de défaut de 0.09% sur 6 ans. C’est évidemment un excellent ratio !
Je ne vais pas refaire le discours sur la diversification et la nécessité d’investir dans plusieurs projets plutôt que de tout miser sur un seul. Il est également plus raisonnable, si votre portefeuille le justifie (>10k€), de choisir plusieurs plateformes également…
Raizers donne une très bonne transparence sur sa situation. Il y a des exigences portées par l’adhésion à FPF mais Raizers va plus loin. La plateforme propose une mise à jour de la santé des projets en cours. Ceci permet de voir tous les projets en cours, y compris ceux pour lesquels nous n’avons pas souscrit. Je trouve la démarche très positive. Un autre site peut aussi beaucoup vous aider, c’est Hellocrowdfunding qui propose une situation des projets en crowdfunding immobilier de beaucoup de plateformes (à partir du moment où elles en donnent l’accès).
C’est ainsi que sur ce document, vous trouverez le projet qui a posé problème en 2018, et semble t il, qui pose toujours problème (Les Moulineaux – Janvier 2018). N’hésitez pas à le consulter pour voir la situation des projets plus anciens.
Comment Investir en Crowdfunding Immobilier? Comment investir avec Raizers?
Comme déjà indiqué, Raizers permet d’investir en financement participatif dans l’immobilier. Le principe est assez simple.
Le ticket minimum est de 1000€. Ainsi dans l’exemple ci-dessus, le projet de “Blois” est une opération d’achat/revente d’un centre commercial sur 12 mois. Le promoteur a besoin de 4 000 000€ de crowdfunding. Les taux d’intérêt sont à 10% In Fine. Ainsi, si vous investissez 1000€, dans 12 mois, vous toucherez 1100€ au total, dont 30% de flat taxe à payer. Vous aurez 1070€ net!
C’est ce qui me plaît dans le crowdfunding immobilier, assis sur mon fauteuil, je peux placer mon épargne en quelques clics, en ayant beaucoup d’informations à disposition pour faire mon choix. Le nombre de projets est relativement élevé. Raizers propose plusieurs projets par mois (vous recevrez un mail d’avertissement), on peut ainsi prendre le temps pour choisir et se porter investisseur sur un projet qui nous plaît (local, bonne rentabilité, durée adéquate, bon taux de réservation…). En général, le taux proposé est en relation avec le risque prix. Un projet à 7% de rendement sera moins risqué qu’un projet à 12%, il faut prendre le temps de regarder les différences et se faire son avis…je vous promets un article sur ce sujet dans l’année.
Un avantage également du crowdfunding immobilier, c’est qu’il est gratuit ! Quasi toutes les plateformes (sauf WiSeed) ne font pas payer aux investisseurs des frais pour participer aux projets. Elles se rémunèrent auprès des demandeurs, promoteurs, marchands de bien, soit via un pourcentage de la somme à collecter, soit via un montant fixe défini pour l’opération. Nous, crowdfunder!, n’avons rien à payer. Je vous laisse faire la comparaison avec d’autres placements (SICAV, Assurance Vie, Bourse, Crypto…) et lister les frais associés à vos investissements…
Après s’être inscrit et avoir fourni les documents d’identification classique (pièce d’identité et justificatif de domicile), vous compléterez votre profil puis vous allez devoir répondre à un questionnaire obligatoire permettant de valider par quelques questions que votre profil d’épargnant correspond à ce type d’investissement. Ceci est une obligation légale pour les plateformes mais aussi pour d’autres placements comme la bourse ou des produits bancaires.
Ensuite, vous pourrez choisir votre projet et investir. Le paiement est proposé sous plusieurs formats (CB, virement bancaire, sur le compte Raizers si vous avez déjà versé une somme), voire même via un PEA-PME (je n’ai pas d’informations, et d’expérience, se rapprocher directement de Raizers si vous êtes intéressés).
Ensuite, une fois votre investissement réalisé (validation par Universign via sms), vous n’avez plus qu’à laisser le promoteur travailler et suivre la situation sur votre portefeuille de projets.
Dans cet exemple, je vous partage un extrait de mon portefeuille où vous pouvez identifier 2 projets en Euros et 1 projet en Franc Suisse. Les remboursements sont prévus dans 18 à 24 mois. Je devrais ainsi toucher 10%/an sur ces sommes investis sur la durée des projets (à la louche, un peu plus de 500€ d’intérêts à la fin).
En cliquant sur le projet où vous avez investi, vous aurez accès à toutes les informations de départs et les notifications sur les travaux en cours. Toujours intéressants de venir voir 2-3 fois par an…
La plupart des projets sont à remboursements In fine donc Capital+Intérêts à la fin. Parfois, les intérêts sont remboursés annuellement, puis le capital à la fin. Personnellement, ce système de remboursement In Fine est très confortable. Mon argent travaille sans moi, je n’ai pas à m’occuper des Intérêts qui arrivent tous les mois mais qu’il faudrait réinvestir pour les faire travailler…si le projet durée 24 mois, je sais que je suis tranquille sur cette période et je #fairevivrevotreargent comme je le souhaite.
Mon Avis sur Raizers.com
Après quelques mois d’utilisation, au regard des performances passées, au regard des performances actuelles de la plateformes, je suis positif sur ce site.
Les projets sont réguliers et faciles à obtenir…n’arrivez pas le lendemain malgré tout. Ils sont assez vite financés. Il y a des retards contractuels mais ceci fait aussi parti de la vraie vie, des projets concrets dans lesquels on investit. Il faut savoir que tout ne se passe pas toujours comme planifiés. Quand ces retards sont contractuels, les intérêts courent toujours et ainsi votre investissement est toujours aussi rentable. Attention par contre si vous aviez prévu de récupérer votre argent à une date précise, le crowdfunding immobilier n’est pas liquide. A minima, il ne fait pas attendre à revoir son capital avant la fin théorique du projet, depuis la crise Covid19, il y a plus de projets qui ont pris du retard. Mais nous n’observons pas de faillite ou de perte en capital qui donneraient des signaux plus complexes. A ce jour, le crowdfunding immobilier est un excellent moyen de #fairevivrevotreargent.
Raizers est une plateforme de confiance qui est intéressante pour débuter mais également pour diversifier (si vous êtes déjà investis sur d’autres sites). C’est mon cas, j’y suis venu pour ajouter un nouveau partenaire, une nouvelle plateforme dans mes investissements et Raizers remplit parfaitement son rôle.
Le seul bémol que j’ai pu observé. J’ai fait un investissement en Franc Suisse. Le virement d’argent d’Euros en Franc Suisse m’a généré des frais bancaires, ceux ci viennent grever ma rentabilité et n’étaient pas prévus. Clairement, j’essaierai d’éviter ce type de projets en FCH la prochaine fois pour rester sur de l’Euros.
Si je positive cette histoire, les frais bancaires que j’ai eu à payer m’ont encore plus motivé à trouver des placements alternatifs car les frais associés y sont tellement lourds au final que la rentabilité est décalée vers celui qui propose les placements plutôt que celui qui les réalise. Cela m’a renforcé dans ma stratégie de crowdfunding et de crowdlending. D’autant plus que mes résultats sont toujours aussi gratifiants…
Mes résultats au 1er Juin 2021 (cliquez sur le tableau pour plus d’info):
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Si vous souhaitez vous inscrire et investir en crowdfunding immobilier avec Raizers, profitez du parrainage proposé (le mien ou un ami à vous!), saisissez le code SEBINO. Pour 1000€ investis dans un projet, Raizers vous verse 100€ de bonus. Ceci double votre rentabilité sur votre premier projet. N’hésitez pas pas à en profiter car c’est sans engagement (si vous avez décidé d’investir). Vous aurez également ensuite la possibilité de faire bénéficier de votre code parrainage à vos amis.
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N’hésitez pas à me solliciter, à m’écrire sur sebino.crowdfunding@gmail.com Je vous aiderai autant que possible et j’essaierai d’être réactif dans mes réponses. Vos commentaires, encouragement ou critiques constructives sont évidemment bienvenus. Je fais ce blog pour partager, encourager à fairevivrevotreargent autrement. Nous sommes nombreux à venir au crowdfunding et au crowdlending…c’est tellement plus fun et tellement plus gratifiant ! faites l’essai et dites moi ce que vous en pensez !
Bonjour, je partage votre opinion sur Raizers. Et depuis qu’ils ont mis à jour l’esthétique de la plateforme c’est encore mieux !