Il y a quelques plateformes de crowdlending qui me plaisent ou qui m’interrogent, j’aimerai pouvoir toutes les tester et vous en parler ensuite. J’ai toujours cette appréhension de partager un point de vue trop tôt, ou erroné. Il est engageant de donner son avis et que seulement 3 fois sur 4 ce soit très pertinent. Mais, la 4ème fois, on s’en mord les doigts d’avoir écrit des éléments aussi positifs si ce n’est pas le cas.
Vous l’avez noté, je n’échange principalement que sur ce qui marche et ce qui nous fait avancer. Ainsi, les plateformes que j’utilise et donc je ne parle pas de celles qui peuvent être moins intéressantes à mon sens. Mon objectif n’est pas de juger et de sanctionner. Si je ne suis pas content d’une expérience avec l’une d’entre elle, je ne veux pas en dire du mal. Je n’en ferai simplement pas d’articles ou de commentaires positifs.
Je dois avouer que, comme vous sans doute, je lis beaucoup trop de haine, de bullshit, de mensonges, de manipulations sur les réseaux sociaux. Tout ce que je déteste des réseaux pour ne pas rentrer moi-même dans cette violence gratuite et destructive, je ne veux pas participer à cela. Si je n’aime pas, ce n’est pas forcément mauvais, cela ne me convient pas.
« Est ce qu’il va finir par nous parler de Robocash? », vous dites vous !
Oui, bien entendu. Ne partez pas tout de suite! Cet article est bien dédié à cette plateforme mais le contexte m’importe. Ce qui m’a fait y venir, ce qui m’a fait la tester et pourquoi partager ses infos aujourd’hui.
Contexte
Cela fait plusieurs semaines maintenant que je teste Robocash. Pour rappel pour les nouveaux qui ne me suivent pas régulièrement, mon objectif est d’avoir un portefeuille majoritairement en crowdfunding immobilier. Ceci est le cas aujourd’hui. Mais je souhaite depuis quelques années amener de la rentabilité avec le crowdlending (= prêt participatif). J’ai ainsi commencé avec Mintos, plateforme de référence européenne (mais fermée à l’inscription actuellement aux français). Je continue à l’utiliser mais l’échange autour de la plateforme reste limité. Puis j’ai ajouté Twino, plateforme similaire que j’apprécie tout particulièrement. Enfin, j’ai trouvé dans Bienpreter.com un complément avec cette plateforme française, inscrite à l’Orias.
Je connais Robocash depuis longtemps, sa réputation n’est plus à faire. Mais j’avoue que le nom ne m’inspirait pas. De gros préjugés de ma part, mais Robocash me faisait plus penser à un scam ou l’arnaque d’une promesse jamais tenue. J’avais donc passé mon tour et n’avais jamais creusé plus malgré de très bons avis.
On ne peut pas tout faire, tout tester, il faut aussi mettre un minimum de capital pour bien mesurer l’impact et les effets. On peut toujours y mettre 10€ et expliquer que l’on a testé mais il me semble que c’est un peu comme dire que l’on s’est baigné dans de l’eau à 16°C alors que l’on y a mis un doigt de pieds. Je me suis donc mis à l’eau, cet été 2021, en prenant quelques précautions, bien entendu, et en prenant un risque calculé.
J’ai décidé de me lancer avec 3 000€ pour commencer, c’est une grosse somme! Mais avant de rentrer dans les détails, commençons par comprendre de quoi on parle! Qu’est ce que Robocash?
Robocash : Plateforme de financement participatif
Robocash est une plateforme d’investissement automatique pour générer des revenus passifs. Créée en 2017 et basée aujourdhui en Croatie, elle fait partie du Groupe Robocash. Le groupe est Russe et existe depuis 2013. Robocash est enregistrée sous l’identifiant (OIB) 43870894097 au sein du registre des tribunaux de la République de Croatie.
Ainsi, la plateforme offre des prêts court-termes à de nombreux particuliers basé en Europe et en Asie. Robocash a déjà prêté plus de 283 millions d’euros en moins de 5 années. Ceci correspond à presque 4 millions d’intérêts reversés aux 18 700 investisseurs que nous sommes. La progression est régulière et importante au fil des années. On ne voit pas d’impact de la crise du Covid-19.
Les investisseurs sont ainsi des membres de l’Union Européenne, de la Suisse et du UK. Les français ne sont que 4.7% alors que les Allemands représentent presque un tiers des membres, puis vient l’Espagne avec 16%. Notre culture financière doit encore progresser.
Le principe est simple
Premièrement, Robocash se présente comme un groupe financier de sociétés fournissant des services financiers automatisés dans le domaine des prêts alternatifs et du financement de marché. Leurs offres sont entièrement automatiques pour donner accès au financement de manière rapide et confortable et simplifier les investissements internationaux.
Le modèle de fonctionnement de Robocash est finalement assez simple. Il relit les emprunteurs et intermédiaires financiers à des investisseurs individuels qui veulent épargner à un taux élevé. La motivation pouvant être également de chacun de participer à aider des projets individuels en prêtant de son épargne qui trouverait plus difficilement disponibilité par le système bancaire classique…le financement participatif quoi !
De plus, et on y reviendra, un des gros avantages de Robocash, c’est son côté tout automatisé…On ne fait rien et les revenus tombent quotidiennement. Cela peut assez facilement se résumer à des revenus passifs. Même si le conseil est sans doute de réinvestir pour générer des intérêts composés, cela peut réellement devenir une source de revenus pour un autre projet demain.
Quatre options d’investissement sont disponibles dans le paramétrage de nos investissements. L’option « balance » nous rembourse la totalité (Capital+Intérêt) dès l’emprunt terminé, l’argent reste sur votre compte Robocash mais ne travaille plus. L’option « Re-invest Full Amount » fait travailler le capital et les intérêts, vous maximiser votre rentabilité et votre épargne prend un boost énorme. Il faut évidemment que vous n’aillez pas besoin de votre épargne immédiatement. Vous pourrez changer votre paramétrage à tout moment mais ceci doit se réfléchir de temps en temps en fonction de votre attente.
L’option « Re-invest Principal Amount » ne fait travailler que le capital et les intérêt vous sont versés. C’est le revenu passif dont je parlais. Par exemple, vous avez mis 10 000€ à 12%, vous toucherez ainsi 120€ par mois de revenus passifs.
Enfin, la dernière option disponible est un peu un « one shot » ! Le « Payout » vous verse l’argent directement sur votre compte bancaire personnel à chaque fois que la somme des remboursement (capital + intérêts) atteignent 50€. Ceci peut être très utile si vous avez décidé d’arrêter d’investir, vous avez un nouveau projet ou besoin de votre épargne. Ainsi, vous paramétrez votre portefeuille avec cette option et mois après mois, votre épargne vous est restituée avec les intérêts générés durant la période d’investissement.
Quel rendement attendre de Robocash?
La plateforme annonce des prêts avec un taux à 2 chiffres, entre 10% et 14%. Dans les faits, si vous jouer un peu avec les paramétrages de votre portefeuille, les prêts vont plutôt de 10% à 12.5%. Ceci est déjà très bien !
A la date où j’écris cet article, voila le panel de prêts disponibles. Ceci est juste pour vous donner une photo instantanée. Attention, car comme ils sont remboursés en permanence et de nouveaux régénérés régulièrement, ceci peut évoluer mais la photo sera proche de cela :
| Durée du prêts | Rendement | Nombre de prêts |
|---|---|---|
| 1 jour à 720 jours | 10% à 13% | 5445 |
| 1 jour à 365 jours | 11% à 12% | 5150 |
| 1 jour à 240 jours | 11% à 12% | 3362 |
| 1 jour à 120 jours | 11% à12 % | 449 |
| 1 jour à 31 jours | 10% à 14% | 0 |
On y reviendra mais beaucoup de mes prêts sont entre 10% et 11%, on voit que depuis, l’offre a évolué avec des taux meilleurs. Il est intéressant de voir également que l’on trouve des prêts à 3 ou 4 mois voire même à 8 mois. Je trouve qu’un « 12% » de rendement sur 8 mois est un excellent rendement pour un prêt aussi cout-terme. Ceci laisse la possibilité de sortir en totalité rapidement si on avait besoin de notre épargne.
Quels sont les points forts de la plateforme?
Le « Buyback Garantee » : ceci est un gros point fort par rapport à d’autres plateformes. Si un emprunteur est en retard de 30 jours sur le remboursement de son prêt, Robocash rachète l’emprunt et vous rembourse le 31ème jour votre capital et les intérêt générés. Cette option existe (et fonctionne très bien!) chez Twino également mais elle est sur 60 jours voire 90 jours sur d’autres plateformes. L’accès et la sécurisation de votre épargne à 30 jours est un réel avantage.
La durée de placement : J’adore ces plateformes de crowdlending qui propose des prêts de très courtes durées. Robocash propose des prêts courts termes entre 7j et 30 jours. Ils ont également des prêts dits « long-termes » de 31j à 720j. (A la date où j’en faisais l’analyse, il n’y avait pas de prêts à moins de 30 jours). Ainsi, le gros avantage est que votre épargne travaille un maximum (>10%) en permanence et que vous pouvez sortir et récupérer vos capital et vos gains en quelques jours ou mois. Si je devais trouver un avantage au livret A, c’est bien la disponibilité et la liquidité de l’épargne, Robocash le permet tout en ayant une rémunération importante. (évidemment, le risque est plus important que le Livret A).
La plateforme a 5 ans d’existence : Ceci est un très bon critère de fiabilité. Je n’avais pas investi mais je connaissais sa réputation. L’âge de la plateforme est toujours une sécurisation supplémentaire…que ce soit par le suivi des autorités qui peuvent avoir contrôlé ses activités que par le modèle viable après autant d’années.
Tout est en Euro ! Pas de possibilités d’investir dans une autre monnaie. C’est une très bonne nouvelle. Mintos propose par exemple cette option, ce n’est plus du crowdlending, cela devient ensuite du trading sur l’exposition des monnaies. Votre taux et rentabilité peuvent être très différentes du choix de départ. Vous ne maîtriser plus rien…Impossible chez Robocash, excellente nouvelle !
Aucun frais : Robocash se rémunère sur ses intermédiaires financiers et l’emprunteur. Aucun frais ne vous sera facturé. Ceci est vrai pour le transfert d’argent sur la plateforme ou sur votre compte bancaire ensuite.
Quels sont les points sensibles à connaitre également?
Comme pour Twino ou Mintos, le site RoboCash est en anglais. Rien de très compliqué pour naviguer et comprendre. Mais évidement on y place son argent, il est important de comprendre les choix que l’on fait et les paramétrages que l’on définit.
Le « secondary market » : Ceci pourrait être proposé aussi comme un point fort. Personnellement, je n’utilise pas le second marché. Peut être parce que je vois ces prêts revendus avant terme comme de mauvaise qualité. C’est tout de même un moyen de sortir très vite son capital en mettant tout sur le second marché. Je n’ai pas testé pour vous en dire plus.
Mon portefeuille Robocash, mon avis sur le site
Comme indiqué plus tôt, j’ai décidé de mettre une somme significative pour tester Robocash. Je me donc donc inscrit fin Juillet et j’ai versé 3000€ début Août en une seule fois.
On voit que le tableau de bord permet d’avoir une vue synthétique sur un nombre d’information
- Total Funds : les fonds investis incluant les intérêts gagnés
- Earned Interest : les intérêts gagnés à date
- Bonus Earnings : les bonus gagnés à date (parrainages, campagne de bonus)
- Interest by today : Intérêt générés à date mais encore non versés
- Average Interest Rate : Le rendement obtenu sur les prêts remboursés.
- All loans : La somme des prêts en cours
Le « custom range » permet de sélectionner une période et de savoir la somme concernés sur les dates définies. Peut être utile pour voir les résultats sur 1 an pour plusieurs mois et faire le point sur sa situation.
Mon capital a déjà pris 51.54 euros en 1 mois. 21.52€ sont liés aux intérêts générés par mes 3000€ investis sur 30 jours. [j’ose vous dire que le Livret A vous aurait rapporté 15€…sur 365j]. J’ai également touché 30€ de bonus pour avoir utilisé un parrain, ceci m’a permis de toucher 1% de cashback sur les 30 premiers jours…je prends !
J’attends de ce placement plus de 10% de rendement annuel donc plus de 300€ de revenus que je réinvestirai en totalité pour l’instant. Je n’ai pas besoin de revenu passif.
Mais reprenons tout le process du début pour expliquer comment j’en suis là!
Comment paramétrer vos investissements et générer des revenus?
L’inscription à la plateforme
Faites-le évidemment avec un lien de parrainage, quel qu’il soit, si vous avez un amis investis, demandez lui ! Vous toucherez de l’argent gratuit supplémentaire et votre parrain touchera 1% de bonus. C’est un choix marketing volontaire de ces plateformes, profitons en !
Donc, pour vous inscrire, cliquez sur le lien de parrainage suivant : https://robo.cash/ref/aeS6
Vous devrez ensuite remplir des éléments personnels comme vos éléments d’identité, adresse…remplir un KYC (questionnaire). Puis, votre compte sera rapidement validé, vous pourrez faire un virement bancaire vers Robocash (attention de bien mentionner votre compte client pour que Robocash fasse le rapprochement avec votre compte).
Une fois que tout est OK, vous pourrez créer votre portefeuille. Voici le mien pour vous expliquer mes choix et comment cela fonctionne :
Contactez-moi si ce n’est pas clair ou vous voulez d’autres informations. J’ai ici choisi d’investir mes 3 000€ dans des prêts entre 10€ et 15€. Je vous recommande de ne faire que des petits prêts mais beaucoup, vous limitez fortement le risque. J’ai choisi la totalité des taux proposés dont entre 10% et 14%.
Je suis plus exigent sur la durée du prêt car je veux prêter que sur du court terme donc 1j à 120 jours. J’aurai même été jusqu’à 30 jours mais il n’y a pas de prêts disponibles en ce moment.
J’ai choisi de réinvestir la totalité de mon capital et mes intérêts pour maximiser mes gains. On voit d’ailleurs que le simulateur estime à 3 441€ générés en 12 mois. Cela me semble optimiste mais on verra, mon objectif est 3 300€. J’ai indiqué que la taille maximale de mon portefeuille serait de 15 000€. Ceci veut dire qu’il s’arrêtera d’investir au dessus de cette somme. C’est un point important du paramétrage, si vous indiquez 3 000€, seulement les 3 000€ travailleront, le reste sera reversé sur votre compte Robocash sans rendement…en indiquant 15 000€, je suis tranquille longtemps.
Ensuite, j’ai accepté l’ensemble des intermédiaires financiers (je n’ai pas identifié de difficulté avec aucun d’entre eux). Par contre, j’ai refusé d’investir dans le marché secondaire par manque de connaissance et d’expérience.
Au bilan, j’ai 1362 prêts disponibles avec ce paramétrage. Ce chiffre évolue en fonction de vos choix. Ceci me sécurise qu’il y aura toujours un prêt dans lequel Robocash va investir mon épargne. Si quand vous paramétrer, ce chiffre « available loans » était à 0. Il faut absolument revoir vos choix, ils sont incompatibles avec les propositions de Robocash et donc votre épargne ne sera pas investi. Vous risquez de perdre du temps et donc du rendement si vous ne corrigez pas immédiatement.
A la fin, sauvegardez vos choix, « save settings »…et en 1 heure ou 2 , vous commencerez à voir que votre argent est investi dans divers prêts.
Si vous êtes décidé et que vous souhaitez tester, n’oubliez pas d’utiliser un lien de parrainage, comme je l’ai fait pour gagner 30€ directement. Voici les conditions que propose Robocash :
Je vous recommande ensuite de faire de même avec votre lien si la plateforme vous plait et vous avez des amis qui veulent investir. Cela peut être un moyen simple d’ajouter 10€, 50€ de gains et améliorer votre rentabilité en faisant du gagnant-gagnant.
Mon avis sur Robocash, site de crowdlending
Vous l’avez compris, je ne suis investisseur que fin juillet 21 et donc mon recul personnel sur la plateforme est faible. Mais je souhaite vous partager mon avis sur cette plateforme.
👍👍👍👍👍👍
Néanmoins, les recherches que j’ai fait avant d’investir, l’historique et le track record de la plateforme en font un acteur solide et majeur dans le crowdlending. Nombreux sont les investisseurs en crowdlending que l’on retrouve également sur cette plateforme.
Le modèle me plait pour venir amener du rendement à ma stratégie de crowdfunding immobilier notamment. C’est aussi un bon complément à mes plateformes MiiMosa ou October que j’apprécie particulièrement mais qui propose un rendement plus modeste.
La liquidité que propose Robocash avec un capital qui n’est pas bloqué longtemps est aussi très rassurant. Je panache ses investissements entre Twino, Mintos et Robocash…tout est en automatique. Aucun temps de perdu à choisir ses prêts. On investit sur des petits montants (1€ mini) en démultipliant les mises. On peut recevoir quotidiennement la situation de son compte. Personnellement, je pense que ce n’est pas nécessaire. il faut surveiller de temps à autre mais sans stress. Je suis attentif à l’argent qui n’est pas réinvesti, si régulièrement, une grosse somme n’était pas investi, je surveillerai les offres de la plateformes, des difficultés, des news…mais aucune alerte aujourd’hui.
Je suis satisfait de mon choix qui rentre pleinement dans ma stratégie. J’en parlerai régulièrement pour affiner mon avis et son utilisation. Robocash rentre dans mon portefeuille d’investissement dans la durée.
Ceci n’est que mon avis et ne présage pas que cette plateforme vous convienne. N’hésitez pas à me contacter si vous souhaitez échanger ou avoir plus d’infos. Je réponds à tous les e-mails. Je prends plaisir à recevoir aussi vos avis, votre partage d’expérience. C’est ainsi que je progresse et fait grandir ma stratégie, mes approches et les partages sur mon site. Contactez moi sebino.crowdfunding@gmail.com (mettez un objet dans le titre…beaucoup d’e-mails à gérer!)
3 commentaires sur « Crowdlending européen, test et Avis sur Robocash ! »