Mes 18 plateformes de crowdfunding en 2021 : les indicateurs clés de performance

L’objectif de cet article n’est pas de classer les plateformes et de vous indiquer laquelle choisir. Tous ces sites sont ceux dans lesquels j’investis activement. Ce début d’année est intéressant pour faire le point de la situation de chacune de ces plateformes. Cet article donnera aussi la tendance de mes investissements pour l’année 2022.

Ainsi, je vous propose une synthèse des chiffres que chacune d’entre elle publie pour analyser la situation, mesurer les risques et, au besoin, revoir les allocations d’investissements.

Je vous prémâche une analyse rapide. Je ne peux que vous inciter à creuser ces éléments avec les plateformes qui vous intéressent. Même si les 5 indicateurs que je vous propose donne des informations importantes, il y a beaucoup plus d’informations disponibles sur chacun de leur site. En général, elles sont membres de Financement Participatif France et donc les sites publient des données sous un format défini avec l’association. Ceci rend plus facile pour nous, investisseurs, la lecture et la comparaison des performances.

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Disclaimer : Ces chiffres sont ceux disponibles directement sur les sites des plateformes ou calculés à partir des informations mises à disposition. Si une plateforme souhaite me contacter pour ajouter une information ou la corriger. Me contacter directement @ sebino.crowdfunding@gmail.com

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Anaxago (crowdfunding)

Anaxago est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Malgré un taux de défaut élevé pour le secteur, elle reste la 3ème plateforme en terme de collecte (après CubFunding et Homunity).

Je vais continuer à investir sur Anaxago en crowdfunding immobilier en 2022. Elle participe à la dilution des risques pour moi. RESTE DANS MON PORTEFEUILLE 2022!

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Baltis Capital

Baltis Capital est une belle surprise de 2021 pour moi. Une plateforme spécialisée dans l’investissement immobilier (FCPI, SCPI…) mais aussi dans le crowdfunding immobilier. Souvent avec des projets de taille humaine et une histoire derrière. C’est un coup de cœur même si je ne suis pas très investit aujourd’hui.

Je vais investir plus avec Baltis Capital en 2022. C’est une plateforme qui me parle . Le nombre de projets est limité mais ils me semblent de qualité. Elle devra prendre une part significative dans mes investissements cette année.

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Bricks.co

La plateforme disruptive ! Elle fait beaucoup parler d’elle (elle communique beaucoup elle-même d’ailleurs). Le concept novateur perturbe, il y a ceux qui se raccrochent aux modèles du passé, ceux qui n’arrivent pas à y croire. Acheter une part d’immobilier à 10€ et toucher des royalties basées sur les revenus locatifs est unique. La plateforme est toute jeune. Il faut le savoir et gérer son risque en adéquation avec cela. A la vitesse ou le fondateur va, je suis sûr que 2022 sera intense en nouveautés et en croissance pour Bricks! Jusque là, Bricks tient ses engagements. Attention, les indicateurs de défaut ou retard n’ont pas beaucoup de sens pour une plateforme aussi jeune.

Je suis heureux d’être parmi les tous premiers investisseurs. Je sais que je prends un risque car le site et le concept ne sont pas éprouvés. Je vais continuer en 2022. Pour Bricks, vous aurez toute la transparence de mes investissements car je partage cela sur ma page “Les Bricks de Sebino“. J’ai gagné 150€ en 2021, cela devrait être beaucoup plus en 2022…

Bienpreter.com

Bienprêter est sur le créneau du crowdlending. La plateforme propose des projets de financement de créances commerciales avec des taux élevés. Victime de son succès, il est parfois difficile d’obtenir des projets. C’est tout de même un très bon moyen de FaireVivreVotreArgent car les taux élevés sont combinés à des durées moyennes assez courtes (entre 8 et 24 mois).

Je vais continuer à investir sur Bienprêter.com en crowdlending en 2022. Elle participe à l’augmentation de mon rendement moyen. Mes plus gros investissements iront tout même vers le crowdfunding immobilier.

ClubFunding

Clubfunding.com est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 548 millions d’euros collectés. Ceci est un indicateur significatif pour votre choix de plateforme. Cela ne présage pas des performances futurs mais vous montre le sérieux du site dans le choix des projets.

Je vais continuer à investir sur Clubfunding en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais même fortement augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. ClubFunding doit devenir ma plateforme n°1 en investissement en 2022!

Enerfip

Enerfip est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans les énergies renouvelables. Elle propose des projets d’une durée de 4 à 6 ans. Le taux est autour de 5%. Une des forces est la sécurité des investissements. Le taux de défaut et le taux de retard sont vierges. Ces investissements sont limités en risques.

J’y investis de temps en temps mais ce n’est pas ma plateforme où je suis le plus actif. Les projets ont aussi une éligibilité régionale, il est ainsi pas toujours possible de souscrire à des projets qui nous intéressent. Je continuerai à investir en 2022 en choisissant les projets qui m’intéressent sur un plan technique.

Fundimmo

Fundimmo est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 283 projets financés. Son niveau de rentabilité est dans la moyenne. Son historique amène confiance à investir dans ses projets. Attention toutefois à son taux de retard qui augmente

Je vais continuer à investir avec Fundimmo en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais surveiller les taux de retard même si aujourd’hui mes projets ne sont pas concernés, mais 3% peut se traduire par quelques surprises.

Homunity

Si vous connaissez le crowdfunding immobilier, vous connaissez Homunity.com! Depuis 5 ans, aucun défaut sur 333 projets financés. L’équipe de sélection des projets a une très bonne réputation. Attention toute de même a un taux de retard important (>4%) qui pourrait se traduire par quelques projets en défaut.

La communauté Homunity est large et la qualité des projets proposés est excellente. Je trouve dommage que Homunity ne communique pas plus dessus. Je continue mes investissement en 2022 avec une attention sur le taux de retard.

Koregraf

Koregraf, plateforme discrète travaille depuis 2014 ce marché du crowdfunding immobilier. Avec un ticket de 2000€, elle trie aussi l’accessibilité aux investisseurs. Ne pas commencez par cette plateforme si vous débutez, cela représenterait une exposition importante dès le premier projet. Mais elle est une très bonne référence pour investir en crowdfunding immobilier.

Plateforme que j’apprécie avec un très bon service client. Malgré un ticket élevé, je vais continuer à investir activement avec Koregraf en 2022 !

MiiMosa

MiiMosa est une plateforme particulière. Elle propose des financements pour l’Alimentation et l’Agriculture. Les projets peuvent être de simples dons (avec ou sans contrepartie) ou bien rémunérés. Les projets sont souvent des projets de vie, avec qualité et valeurs. Ce sont des projets souvent assez long (4 à 6 ans), avec un rendement autour de 5%.

MiiMosa est la plateforme qui me donne du plaisir quand j’investis. J’ai vraiment l’impression d’aider et d’être utile. Evidemment, je cherche à ce que ce soit aussi profitable pour moi. Je vais continuer à investir entre 50€ et 100€ sur tous les projets qui me touchent et que j’ai envie d’aider.

Mintos

Mintos est une plateforme de crowdlending basée en Lettonie. Avec presque 8 milliards de prêts financés, Mintos est devenue incontournable dans cet écosystème. Les statistiques sont aussi très bonnes. Il y a bien des pertes mais elles sont très limitées au regard du volume généré.

J’ai déjà levé le pieds en 2021 sur Mintos. Je vais continuer à limiter mes investissements voir retirer une partie de mon capital. Ma préférence va vers 2 autres plateformes européenne.

October

October est la référence française de prêts aux entreprises. Elle est même en train de devenir la référence européenne puisqu’October opère déjà dans 6 autres pays. Elle propose plusieurs projets par semaine avec des taux entre 2% (PGE) et 8% pour une moyenne autour de 5.5%. Bien entendu, je le répète, plus le taux est élevé, plus le risque est fort. A ce rythme, le milliard sera sans doute atteint avant 2024!

Aucun doute sur October, j’y investis depuis plusieurs années et je vais continuer à le faire. Je mets des tickets faibles, entre 20€ et 80€, je réduits le risque. Le remboursement mensuel permet de bénéficier des intérêts composés à plein. L’effet boule de neige payera aussi en 2022!

Raizers

Raizers est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle fait partie de mes favorite pour investir. En général, elle propose plusieurs projets par semaine sur des montants limités (200k€) voire des grosses enveloppes (4M€), ce qui fait qu’il est assez facile à obtenir des projets autour de 10% de rendement. Ses indicateurs sont excellents, pour débuter ou diversifier son portefeuille, Raizers me semble une belle opportunité.

Je vais continuer à investir avec Raizers en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais même augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. Raizers doit devenir une plateforme importante de mes investissements en 2022!

Robocash

Robocash est une plateforme de crowdlending qui fait du prêts aux entreprises ou aux particulier. Tout est automatisé (en anglais), le fonctionnement est simple et très efficace. Sa croissance est constante. La plateforme publie mensuellement ses résultats et des news pour bien comprendre la situation. Les indicateurs sont excellents. Pour mieux comprendre son fonctionnement, voici un article qui détaille décortique Robocash…

Robocash est pour moi une belle découverte de 2021. Le site propose un rendement dans ces financement qui est très élevé et qui vient améliorer fortement mes performances. Sa simplicité fait que ce n’est que bonus d’avoir un peu d’épargne sur ce site et de sortir un rendement à “double digit” ! Je continuerai à investir en 2022 évidemment ! (ma préférence vs Mintos)

Twino

Twino est ma plateforme préférée en crowdlending européenne. J’y investis depuis plusieurs années et tout se passe “comme prévu” sans soucis. Elle va atteindre prochainement 1 milliard de prêts. Ceci est tout de même un signal fort de sérieux. Voici un article expliquant mes résultats sur un an glissant. En anglais, mais assez simple à utiliser puis très automatisée, on regarde les intérêts rentrer.

Je vais continuer à investir sur Twino en 2022. Aucun soucis depuis 2 ans, un rendement proche de 13%, aucune perte, aucun retard :avec Robocash, ce sont mes 2 plateformes de crowdlending européenne. Je les ai comparée ici.

Upstone

Upstone est une plateforme de crowdfunding immobilier permettant d’investir à partir de 100€. Elle affiche les meilleurs rendement de la profession. Elle propose régulièrement des projets de taille limitée qui se collectent tranquillement en quelques heures ou quelques jours. C’est une bonne plateforme pour débuter

J’ai eu plusieurs mésaventures avec cette plateforme, notamment sur des retards non annoncés qui m’ont mis dans des situations compliquées. Je pense que c’est une plateforme fiable mais qui ne me convient pas. Je sortirai en totalité en 2022.

Wesharebonds

Wesharebonds finance des entreprises responsables pour les aider dans leur développement. Les projets ne sont pas très nombreux avec des rendement entre 5 et 10%. Il n’est pas facile de trouver mes statistiques du site, mais il y a une bonne réputation (ce qui ne fait pas tout).

Je vais continuer à investir avec Wesharebonds en 2022. Je ne suis pas hyper actif sur ce site. Il convient sans doute moins à mes attentes, même si je ne vois aucune difficulté à investir en confiance.

WiSeed

Ceux qui me suivent le savent, c’est avec WiSeed que j’ai commencé en crowdfunding immobilier. C’est une plateforme sérieuse et historique. Le site se diversifie fortement ces derniers mois. On peut investir à partir de 100€ ce qui est un avantage sur ce secteur.Le taux de défaut reste faible mais le taux de retard augmente en 2021.

WiSeed est la plateforme de mes débuts, je vais continuer à investir en 2022. A ce stade, je n’ajoute plus de capital mais fais vivre mes investissements en réinvestissant la totalité de mes gains sur cette plateforme.

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Pour en savoir plus, il y a dans mon blog des articles spécifiques pour chaque plateformes. Pour cela, vous pouvez filtrer mes articles et retrouver le site qui vous intéresse. Si vous souhaitez investir, prenez le temps de bien comprendre. Je réponds rapidement aux e-mails si vous avez besoin d’aide. Bonne lecture !

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