L’objectif de cet article n’est pas de classer les plateformes et de vous indiquer laquelle choisir. Tous ces sites sont ceux dans lesquels j’investis activement. Ce début d’année est intéressant pour faire le point de la situation de chacune de ces plateformes. Cet article donnera clairement la tendance de mes investissements pour l’année 2023.
Ainsi, je vous propose une synthèse des chiffres que chacune d’entre elle publie pour analyser la situation, mesurer les risques et, au besoin, revoir les allocations d’investissements.
“…mes performances sont disponibles sur mon site !“
Je vous prémâche une analyse synthétique. Je ne peux que vous inciter à creuser ces éléments avec les plateformes qui vous intéressent. Même si les 5 indicateurs que je vous propose donnent des informations importantes, il y a beaucoup plus d’informations disponibles sur chacun de leur site. En général, elles sont membres de Financement Participatif France (FPF) et donc les sites publient des données sous un format standard défini avec l’association. Ceci rend plus facile pour nous, investisseurs, la lecture et la comparaison des performances.
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Je partage également tous mes résultats mois après mois sur mon site. N’hésitez pas à les consulter, j’y partage mes actualités et les choix que je fais pour réussir. Ceci peut vous inspirer pour vos propres investissements et votre propre stratégie. Enfin, l’essentiel de mon travail est sur le crowdfunding, le crowdfunding immobilier ou le crowdlending. Je n’explore pas et ne décris pas les possibilités de Club Deal, de SCPI, de Girardin qu’offrent les plateformes. Enfin, je ne parle pas des plateformes dans lesquelles je n’investis pas.
Disclaimer : Ces chiffres sont ceux disponibles directement sur les sites des plateformes ou calculés à partir des informations mises à disposition. Si une plateforme souhaite me contacter pour ajouter une information ou la corriger. Me contacter directement @ sebino.crowdfunding@gmail.com
Anaxago
Inscrits
2013
Rentabilité
9,80 %
Projets financés
224
Montant Collecté
461 M€
Taux de défaut
2,10 %
Anaxago est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Malgré un taux de défaut élevé pour le secteur, elle reste la 3ème plateforme en terme de collecte (après ClubFunding et Homunity).
Inscrits
12 000
Ticket minimum
1 000€
Durée moyenne
30.0
Taux de retard
1.30 %
Les avantages…
Plateforme de référence, fiable
Diversité des rendements de 8 à 14% et donc du risque
Pas uniquement sur du crowdfunding immobilier
Augmentation du rendement +0.5 vs 2021
Stabilité du taux de défaut vs 2021
Les limites…
Attention au taux de défaut en augmentation (+0.6 vs 20221)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : +5 000
Taux de défaut : 2.10% (+0.6)
Taux de retard : 1.30% (+0.0)
Je vais continuer à investir sur Anaxago en crowdfunding immobilier en 2023. Elle participe à la dilution des risques pour moi. RESTE DANS MON PORTEFEUILLE 2023!
Baltis (ex Baltis-Capital)
Inscrits
2016
Rentabilité
9,60 %
Projets financés
70
Montant Collecté
29.3 M€
Taux de défaut
0.00 %
Baltis était une belle surprise de 2021 pour moi. Une plateforme spécialisée dans l’investissement immobilier (FCPI, SCPI…) mais aussi dans le crowdfunding immobilier. Souvent avec des projets de taille humaine et une histoire derrière. La plateforme a grandit en 2022 avec une acquisition d’une plateforme régionale (Proximea).
Inscrits
4 800
Ticket minimum
1 000€
Durée moyenne
36.4
Taux de retard
5.0 %
Les avantages…
Projets immobilier de qualité avec du sens
Des rendement proches de 10%
Taux de défaut toujours vierge (0%)
Les Limites…
Des retards qui s’accumulent (+5 points vs 2021)
Des rendements en légères baisses (-0.09)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : +2 800
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 5.00% (+5.0)
J’ai commencé à investir avec Baltis en 2022. C’est une plateforme qui me parle. Le nombre de projets est limité mais ils me semblent de qualité. Elle devra prendre une part significative dans mes investissements en 2023. Il faudra tout de même bien choisir ses projets puisque les taux de retard augmentent.
Bricks.co
Inscrits
2021
Rentabilité
10.06 %
Projets financés
50
Montant Collecté
61 M€
Taux de défaut
0.00 %
La plateforme disruptive ! Elle fait beaucoup parler d’elle (elle communique beaucoup elle-même d’ailleurs). Le concept novateur perturbe, il y a ceux qui se raccrochent aux modèles du passé, ceux qui n’arrivent pas à y croire. Acheter une part d’immobilier à 10€ et toucher des royalties basées sur les revenus locatifs est unique en France. La plateforme est toute jeune. Il faut le savoir et gérer son risque en adéquation avec cela. Attention, les indicateurs de défaut ou retard n’ont pas beaucoup de sens pour une plateforme aussi jeune.
Inscrits
150k
Ticket minimum
10€
Durée moyenne
84
Taux de retard
0 %
Les avantages…
Modèle novateur pour investir dans l’immobilier locatif à distance
Ouverture vers l’Europe notamment le Portugal
Demande d’agrément européen PSFP en cours
Les limites…
Plateforme jeune sans agrément français pour opérer
La marketplace n’est plus liquide (votre épargne peut rester bloquée plus longtemps que prévu)
La diversification est importante pour réduire les risques
L’AMF a émis une alerte sur ce modèle d’immobilier sous forme de royalties, le modèle risque de changer pour s’adapter

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : +150 000
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 0.0% (=)
J’étais heureux d’être parmi les tous premiers investisseurs. Je savais que je prenais un risque car le site et le concept ne sont pas éprouvés. J’ai beaucoup diminué mes investissement en 2022. Pour Bricks, vous aurez toute la transparence de mes investissements car je partage cela sur ma page “Les Bricks de Sebino“. J’ai gagné près de 1 000€ en 2022. Pour 2023, je souhaite investir entre 5 000 et 10 000 euros, MAIS uniquement, si la plateforme obtient un agréement européen clair et précis.
Bienpreter.com
Inscrits
2018
Rentabilité
11,67 %
Projets financés
2571
Montant Collecté
29.6 M€
Taux de défaut
0.01 %
Bienprêter est sur le créneau du crowdlending. La plateforme propose des projets de financement de créances commerciales avec des taux élevés. Victime de son succès, il est parfois difficile d’obtenir les bons projets. C’est tout de même un très bon moyen de FaireVivreVotreArgent car les taux élevés sont combinés à des durées moyennes assez courtes (entre 8 et 24 mois). La diversité des projets est faible.
Inscrits
5 156
Ticket minimum
20€
Durée moyenne
19.0
Taux de retard
0.0 %
Les avantages…
Un des meilleurs taux en crowdlending français
Facile d’utilisation
Excellents indicateurs de défaut et retard
Les limites…
Le nombre d’emprunteurs sont limités, donc la diversification est difficile
Les projets partent vites, il faut être réactif…

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : -5 180
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 0.0% (=)
Je vais continuer à investir sur Bienprêter.com en crowdlending en 2023. Elle participe à l’augmentation de mon rendement moyen dans ma stratégie de crowdfunding. Mes plus gros investissements iront tout même vers le crowdfunding immobilier. En 2023, je vais plafonner mon niveau d’investissement. Je souhaite garder une part stable, le surplus sera réinvesti dans le crowdfunding immobilier.
ClubFunding
Inscrits
2015
Rentabilité
9,90 %
Projets financés
764
Montant Collecté
850 M€
Taux de défaut
0,00 %
Clubfunding.com est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 548 millions d’euros collectés. Ceci est un indicateur significatif pour votre choix de plateforme. Cela ne présage pas des performances futurs mais vous montre le sérieux du site dans le choix des projets.
Inscrits
NC
Ticket minimum
1 000€
Durée moyenne
21.0
Taux de retard
0.0 %
Les avantages…
Une référence en crowdfunding immobilier, le leader
Bons taux et excellents indicateurs de défaut et retard
Très bien pour débuter et se diversifier
Un très bon service client
Les limites…
Le premier défaut arrivera, il faudra l’accepter et ClubFunding restera une référence
Ne publie pas son nombre d’investisseurs

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : NC
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 0.0% (-0.17 pts)
Je vais continuer à investir sur ClubFunding en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais même fortement augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. ClubFunding doit devenir ma plateforme n°1 en investissement en 2022!
Enerfip
Inscrits
2015
Rentabilité
4,94 %
Projets financés
268
Montant Collecté
300 M€
Taux de défaut
0,00 %
Enerfip est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans les énergies renouvelables. Elle propose des projets d’une durée de 4 à 7 ans. Le taux est autour de 5%. Une des forces est la sécurité des investissements. Le taux de défaut est vierge. Ces investissements sont limités en risques car les projets en énergies renouvelables sont bien couverts.
Inscrits
39 500
Ticket minimum
50€
Durée moyenne
39.7
Taux de retard
0.5 %
Les avantages…
Première de mes plateformes à obtenir l’agrément européen PSFP !
Taux corrects et excellents indicateurs de défaut et retard
Très bien pour débuter et se diversifier dans les énergies renouvelables
Un très bon service client
Les limites…
Les taux de rendement restent moyen mais raisonnable
Les possibilités d’investissement dépendent des départements de l’investisseur, vous ne pouvez pas souscrire à tous les projets en priorité

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : NC
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 0.5% (+0.5 pt)
J’y investis régulièrement mais ce n’est pas ma plateforme où je suis le plus actif. Les projets ont aussi une éligibilité régionale, il est ainsi pas toujours possible de souscrire à des projets qui nous intéressent. Je continuerai à investir en 2023 en continuant d’investir dans la transition énergétique si importante pour notre planète.
Fundimmo
Inscrits
2016
Rentabilité
9,11 %
Projets financés
372
Montant Collecté
247 M€
Taux de défaut
0,00 %
Fundimmo est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 372 projets financés. Son niveau de rentabilité est dans la moyenne. Son historique amène confiance à investir dans ses projets. Attention toutefois à son taux de retard qui augmente
Inscrits
NC
Ticket minimum
1000€
Durée moyenne
21.0
Taux de retard
5.4 %
Les avantages…
Un pilier en crowdfunding immobilier
Bons rendements et excellents indicateurs de défaut
Très bien pour compléter sa diversification de plateformes
Les limites…
Les retards augmentent (+0.5 pt) sans impacter les défauts (à surveiller)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : NC
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 5.4% (+2.4 pts)
Je vais continuer à investir avec Fundimmo en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais surveiller les taux de retard même si aujourd’hui mes projets ne sont pas concernés, mais 5.4% peut se traduire par quelques mauvaises surprises.
Homunity
Inscrits
2016
Rentabilité
9,10 %
Projets financés
407
Montant Collecté
519 M€
Taux de défaut
0.00 %
Si vous connaissez le crowdfunding immobilier, vous connaissez Homunity.com ! Depuis 6 ans, aucun défaut sur 407 projets financés. L’équipe de sélection des projets a une très bonne réputation. Attention toute de même a un taux de retard important (>4%) qui pourrait se traduire par quelques projets en défaut.
Inscrits
98200
Ticket minimum
1000€
Durée moyenne
20.8
Taux de retard
1.81 %
Les avantages…
Une référence en crowdfunding immobilier
Bons rendements et excellents indicateurs de défaut (toujours à 0%)
Une des seules plateformes à avoir un taux de retard qui baissent (-2.49 pts vs 2022)
Les limites…
Plateforme qui communique peu mais toujours performante
Le taux de retard est lié à une situation de 2017, celle-ci n’a pas évoluée en 2022…est ce que cela se traduira par une perte au final? (9M€)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : +25 000
Taux de défaut : 0.0% (=)
Taux de retard : 1.8% (-2.5 pts)
La communauté Homunity est large et la qualité des projets proposés est excellente. Je trouve dommage que Homunity ne communique pas plus dessus. Je continuerai mes investissement en 2023 en complément des autres plateformes leader en crowdfunding immobilier.
Lendopolis
Inscrits
2014
Rentabilité
5.61 %
Projets financés
403
Montant Collecté
173 M€
Taux de défaut
0.7 %
Lendopolis est un site de crowdfunding spécialisé dans les projets sur les énergies renouvelables. Un excellent moyen de donner du sens à son épargne. Lendopolis, est un des leaders du crowdlending en France et filiale à 100 % de La Banque Postale.
Inscrits
51276
Ticket minimum
50€
Durée moyenne
39.0
Taux de retard
0.52 %
Les avantages…
Une référence en crowdfunding pour les énergies renouvelables
Les rendements sont du niveau du secteur (4 à 7%)
Depuis un défaut en 2015, la plateforme a sécurisé ses projets et n’a plus de soucis
Les limites…
Les projets sont priorisés par communes et département, donc pas accessible pour tous
…

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : NC
Taux de défaut : NC
Taux de retard : NC
La plateforme est facile d’utilisation. J’y investis progressivement depuis Août 22. Les rendements sont proches de ceux de Enerfip. Je vais continuer à investir en 2023 et donner du sens à mon épargne vers la transition énergétique.
LesEntrepreteurs
Inscrits
2016
Rentabilité
8.15 %
Projets financés
477
Montant Collecté
64 M€
Taux de défaut
3.35 %
Inscrits
21500
Ticket minimum
100€
Durée moyenne
24.3
Taux de retard
1.05 %
Les avantages…
Plateforme de référence, fiable sérieuse
Les projets en obligations sont très sécurisés
Diversification en Girardin Agricole pour la défiscalisation
Les limites…
Des bons projets mais pas assez nombreux à mon goût, il faut être rapide…
Taux de défaut élevé qui ne reflète pas la qualité des projets actuels (y compris leur sécurisation)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Nombre d’investisseurs : +5 000
Taux de défaut : NC
Taux de retard : 1.05% (0 pts)
Je suis investisseur chez LesEntrepreteurs depuis début 2022. La qualité des projets et les conditions de sécurité pour les investisseurs. Je vais aussi dès ce premier trimestre investir dans le Girardin Agricole. Un très bon moyen de réduire son imposition…j’irai chercher un projet avec 25% de réduction. Je serai donc investi en crowdfunding immobilier et Girardin en 2023
Koregraf
Inscrits
2014
Rentabilité
8,50 %
Projets financés
284
Montant Collecté
212 M€
Taux de défaut
0.00 %
Koregraf, plateforme discrète qui travaille depuis 2014 sur ce marché du crowdfunding immobilier. Avec un ticket de 2000€, elle trie aussi l’accessibilité aux investisseurs. Ne pas commencez par cette plateforme si vous débutez, cela représenterait une exposition importante dès le premier projet. Mais elle est une très bonne référence pour investir en crowdfunding immobilier.
Inscrits
NC
Ticket minimum
2000€
Durée moyenne
20.3
Taux de retard
2.09 %
Les avantages…
Plateforme de référence en crowdfunding immobilier, fiable sérieuse
Excellent taux de défaut
Taux de retard en augmentation raisonnable
Les limites…
Ticket de 2000€ par projets qui est limitant pour les petits investisseurs (au risque de s’exposer trop)

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : – 0.5 pt
Taux de défaut : 0% (=)
Taux de retard : 2.09 % (+1.29 pts)
Plateforme que j’apprécie avec un très bon service client, très disponible et réactif. Malgré un ticket élevé, comme mon portefeuille est important, je vais continuer à investir activement avec Koregraf en 2023 !
MiiMosa
Inscrits
2018
Rentabilité
4.00 %
Projets financés
394
Montant Collecté
55 M€
Taux de défaut
2.54 %
MiiMosa est une plateforme particulière. Elle propose des financements pour l’Alimentation et l’Agriculture. Les projets peuvent être de simples dons (avec ou sans contrepartie) ou bien rémunérés. Les projets sont souvent des projets de vie, avec qualité et valeurs. Ce sont des projets souvent assez long (4 à 6 ans), avec un rendement autour de 4-5%. MiiMosa a annoncé augmenté ses taux de rendement fin 2022…à suivre.
Inscrits
NC
Ticket minimum
2000€
Durée moyenne
20.3
Taux de retard
2.09 %
Les avantages…
Plateforme qui donne du sens à son épargne. Cela fait du bien de financer de vrais projets même si le rendement est limité
Spécialiste du crowdfunding en Agriculture et Alimentation
Les limites…
Taux de défauts et taux de retards supérieurs à 2%

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : – 1 pt
Taux de défaut : 2.35% (+2.19 pts)
Taux de retard : 2.09 % (+0.66 pts)
MiiMosa est la plateforme qui me donne du plaisir quand j’investis. J’ai vraiment l’impression d’aider et d’être utile. Evidemment, je cherche à ce que ce soit aussi profitable pour moi. Je vais continuer à investir autour de 100€ sur tous les projets qui me touchent et que j’ai envie d’aider. J’accepte le risque de perdre (mais d’avoir aider). Je n’ai aucune perte aujourd’hui, je continue à investir sur 2023 chez MiiMosa.
Mintos
Inscrits
2015
Rentabilité
12.6 %
Projets financés
–
Montant Collecté
8.4 MM €
Taux de défaut
NC %
Mintos est une plateforme de crowdlending basée en Lettonie. Avec plus 8 milliards de prêts financés, Mintos est devenue incontournable dans cet écosystème. Les statistiques sont aussi très bonnes. Il y a bien des pertes mais elles sont très limitées au regard du volume généré.
Inscrits
500 000
Ticket minimum
10€
Durée moyenne
NC
Taux de retard
NC %
Les avantages…
Plateforme de référence en crowdlending
8.4 milliards de collecte depuis 2015, c’est un mastodonte du secteur
Très bonne gestion de la guerre en Ukraine (les prêts ont tous été remboursés en quelques mois, pour moi)
Les limites…
Manque de transparence sur les Taux de défauts et Taux de retards
Il y a un ajustement du scoring des banques partenaires, il faut suivre ces changements pour ne pas mettre à risque son épargne

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : + 3.16 pt
Nombre d’investisseurs : + 33 613
J’avais levé le pieds en 2021 et début 2022 sur Mintos. La situation ayant été solide et propre depuis plusieurs mois maintenant, j’ai décidé de continuer à investir sur Mintos en 2023.
October
Inscrits
2015
Rentabilité
5.53 %
Projets financés
3641
Montant Collecté
949 M€
Taux de défaut
4,14 %
October est la référence française de prêts aux entreprises. Elle est même une la référence européenne puisqu’October opère déjà dans 6 autres pays. Elle propose plusieurs projets par semaine avec des taux entre 4% et 8% pour une moyenne autour de 5.5%. Bien entendu, je le répète, plus le taux est élevé, plus le risque est fort. A ce rythme, le milliard sera sans doute atteint début 2023 !
Inscrits
42380
Ticket minimum
20€
Durée moyenne
48.0
Taux de retard
0.38 %
Les avantages…
Plateforme de référence en crowdlending aux entreprises
1 milliards de collecte depuis 2015, c’est un leader du secteur
13600 nouveaux investisseurs ont rejoint October en 2022
Très bon taux de retard
Ticket faible (20€) permettant de diluer les investissements et diversifier pour limiter les risques
Les limites…
Taux de défaut en forte hausse à 4.14%
On est sur des financement d’entreprises (et non de projets), le risque est plus fort. Même si on peut considérer que 4% de défaut n’est pas non plus extrême par rapport à la vie/mort des entreprises

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : stable +0.02 pt
Taux de défaut : 4.14% (+1.40 pts)
Taux de retard : 0.38 % (+0.12 pts)
Aucun doute sur October, j’y investis depuis plusieurs années et je vais continuer à le faire. Je mets des tickets faibles, entre 20€ et 80€, je réduits le risque. Le remboursement mensuel permet de bénéficier des intérêts composés à plein. L’effet boule de neige payera aussi en 2023! J’ajoute avoir une grande confiance et un très grand respect pour le fondateur Olivier Goy, cela rassure et donne envie d’investir.
Raizers
Inscrits
2015
Rentabilité
9.89 %
Projets financés
267
Montant Collecté
273 M€
Taux de défaut
0,00 %
Raizers est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle fait partie de mes favorite pour investir. En général, elle propose plusieurs projets par semaine sur des montants limités (200k€) voire des grosses enveloppes (4M€), ce qui fait qu’il est assez facile à obtenir des projets autour de 10% de rendement. Ses indicateurs sont excellents, pour débuter ou diversifier son portefeuille, Raizers me semble une belle opportunité.
Inscrits
5000
Ticket minimum
1000€
Durée moyenne
20.0
Taux de retard
2.92 %
Les avantages…
Plateforme de référence en crowdfunding immobilier
Aucun défaut depuis 2015. Taux de défaut à 0 !
Plateforme facile pour débuter ou se diversifier
Facile d’obtenir des projet à 10% de rendement régulièrement
Les limites…
Taux de retard hausse. Il était quasi nul jusque là
Malgré un ticket à 1000€, les projets partent très vite….soyez à l’heure!

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : stable -0.13 pt
Taux de défaut : 0% (excellent!)
Taux de retard : 2.92 % (+2.67 pts)
Je vais continuer à investir avec Raizers en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais même augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. Raizers est une plateforme importante de mes investissements en crowdfunding immobilier !
Robocash
Inscrits
2017
Rentabilité
11.2 %
Projets financés
–
Montant Collecté
495 M€
Taux de défaut
0,00 %
Robocash est une plateforme de crowdlending qui fait du prêts aux entreprises ou aux particuliers. Tout est automatisé (en anglais), le fonctionnement est simple et très efficace. Sa croissance est constante. La plateforme publie mensuellement ses résultats et des news pour bien comprendre la situation. Les indicateurs sont excellents. Pour mieux comprendre son fonctionnement, voici un article qui fait le bilan après un an d’investissement chez Robocash…
Inscrits
28196
Ticket minimum
1€
Durée moyenne
NC
Taux de retard
0 %
Les avantages…
Plateforme européenne sérieuse en crowdlending
Taux de défaut à 0 !
Plateforme facile à utiliser pour débuter ou se diversifier
Facile d’obtenir un rendement supérieur à 10% régulièrement
Les limites…
On ne sait pas toujours dans quels prêts on investit
En anglais…

Evolutions majeures depuis 12 mois
Taux de rendement : stable 0.00 pt
Taux de défaut : 0% (excellent!)
Nb d’investisseurs : +6 174
Robocash est pour moi un pilier de mon crowdlending. Le site propose un rendement dans ces financements qui est très élevé et qui vient améliorer fortement mes performances. Sa simplicité fait que ce n’est que bonus d’avoir un peu d’épargne sur ce site et de sortir un rendement à “double digit” ! Je continuerai à investir en 2023 évidemment !
Twino
Inscrits
2016
Rentabilité
12.0 %
Projets financés
–
Montant Collecté
1039 M€
Taux de défaut
0,00 %
Twino a été ma plateforme préférée en crowdlending européenne. J’y investis depuis plusieurs années. Elle a dépassé 1 milliard de prêts. Ceci est tout de même un signal fort de sérieux. J’y investis depuis presque 3 ans. Voici un article expliquant mes résultats sur un an glissant. En anglais, mais assez simple à utiliser puis très automatisée, on regarde les intérêts rentrer. Son nouveau modèle est moins transparent sur les prêts investis, mais la performance est toujours là.
Inscrits
59287
Ticket minimum
10€
Durée moyenne
NC
Taux de retard
NC
Les avantages…
Plateforme européenne sérieuse en crowdlending
Taux de défaut à 0 !
Plateforme facile à utiliser pour débuter ou se diversifier
Facile d’obtenir un rendement supérieur à 10% régulièrement
Les limites…
On ne sait pas toujours dans quels prêts on investit
En anglais…

Evolution des 12 derniers mois
Nombre d’investisseurs : + 31 232
Rendement brut : +1.5 pts
Taux de defaut : 0% (stable et excellent)
Je vais continuer à investir sur Twino en 2023. Aucun soucis depuis 3 ans, un rendement proche qui a baissé mais reste au dessus de 10%, aucune perte, aucun retard ; avec Robocash, ce sont mes 2 plateformes de crowdlending européennes préférées. Je les ai comparée ici.
Upstone
Inscrits
2015
Rentabilité
11.0 %
Projets financés
101
Montant Collecté
73 M€
Taux de défaut
0.00 %
Upstone est une plateforme de crowdfunding immobilier permettant d’investir à partir de 100€. Elle affiche les meilleurs rendement de tous les sites. Elle propose régulièrement des projets de taille limitée qui se collectent tranquillement en quelques heures ou quelques jours. C’est, par contre, une plateforme qui m’inquiète sur le taux de retard des projets.
Inscrits
NC
Ticket minimum
100€
Durée moyenne
19.0
Taux de retard
19.8%
Les avantages…
Spécialiste du crowdfunding immobilier
Investir à partir de 100€
Les meilleurs taux de rendement de tous les sites de crowdfunding immobilier
Les limites…
1 projet sur 5 est en retard ! Le taux de retard est mauvais.

Evolution des 12 derniers mois
Nombre d’investisseurs : NC
Ticket Mini : 100€
Taux de retard : 19.81% (+13.8 pts)
J’ai eu plusieurs mésaventures avec cette plateforme, notamment sur des retards non annoncés qui m’ont mis dans des situations compliquées (un investissement annoncé sur 4 mois, mais qui a mis 2 ans à être remboursé). La plateforme ne me convient pas. J’attends la fin des retards restant pour sortir en totalité en 2023.
Wesharebonds
Inscrits
2015
Rentabilité
7.1 %
Projets financés
59
Montant Collecté
109 M€
Taux de défaut
0 %
Wesharebonds finance des entreprises responsables pour les aider dans leur développement. Les projets ne sont pas très nombreux avec des rendement entre 5 et 10%. Il n’est pas facile de trouver mes statistiques du site, mais il y a une bonne réputation (ce qui ne fait pas tout). WeSharebonds partagent de plus en plus, mais peu encore améliorer la disponibilité des infos.
Inscrits
8230
Ticket minimum
1000€
Durée moyenne
19.0
Taux de retard
1.27%
Les avantages…
Propose du crowdfunding immobilier et des club deal
Très bon taux de défaut et de retard
Les limites…
Malgré tout les agréments pour exercer, la plateforme n’est pas membre de FPF et donc ne publie pas ses indicateurs de performances sous un format standard
Peu de projets proposés, ce qui limite les possibilités d’investissement

Evolution des 12 derniers mois
Nombre d’investisseurs : NC
Ticket Mini : 1000€
Taux de défaut : 0 (stable)
Je vais continuer à investir avec Wesharebonds en 2023. Comme en 2022, je ne serai pas hyper actif sur ce site. Il convient sans doute moins à mes attentes, même si je ne vois aucune difficulté à investir en confiance.
WiSeed
Inscrits
2013
Rentabilité
9,24 %
Projets financés
680
Montant Collecté
289 M€
Taux de défaut
0.22 %
Ceux qui me suivent le savent, c’est avec WiSeed que j’ai commencé en crowdfunding immobilier. C’est une plateforme sérieuse et historique que j’apprécie. Le site se diversifie fortement ces derniers mois. On peut investir à partir de 100€ ce qui est un avantage sur ce secteur. Le taux de défaut reste très faible mais le taux de retard augmente en 2021.
Inscrits
24261
Ticket minimum
100€
Durée moyenne
22.2
Taux de retard
4.63%
Les avantages…
Plateforme de référence avec du crowdfunding immobilier
Investir à partir de 100€
Diversification intéressante sur les énergie renouvelables et le crowd equity
Taux de défaut stable voire en légère baisse
Les limites…
Le taux de retard est en augmentation.

Evolution des 12 derniers mois
Nombre d’investisseurs : +2861
Ticket Mini : 100€
Taux de retard : 4.63% (+1.46 pts)
WiSeed est la plateforme de mes débuts, je vais continuer à investir en 2023. J’ai un projet en difficulté, cela devrait se régler sur 2023. Pour le reste, tout se passe comme attendu, il y a souvent des prolongations contractuels mais c’est très classique en crowdfunding immobilier.
Pour en savoir plus, il y a dans mon blog des articles spécifiques pour chaque plateformes. Pour cela, vous pouvez filtrer mes articles et retrouver le site qui vous intéresse. Si vous souhaitez investir, prenez le temps de bien comprendre. Je réponds rapidement aux e-mails si vous avez besoin d’aide. Bonne lecture !
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Merci Sebino pour ce récap de début d’année!
J’ai commencé le crowdfunding et le crowdlending suite à la lecture d’un de tes articles il y a près d’un an et demi et je ne suis pas déçu!
Début 2023 j’ai décidé d’accélérer en conservant 2 plateformes pour le crowdfundfing immo (Wiseed et Bricks – bien que je suis de plus en plus partagé sur Bricks…) et et 2 pour le crowdlending (Robocash et Twino).
Je fais de l’immo réel à côté et mon objectif est de faire du cashflow avec l’immo et de le placer en corwdfunding/crowdlending! J’espère que la boule de neige grossira vite!
Merci pour ce retour positif. Cela fait super plaisir.
Bravo pour tes investissements.
Tiens moi au courant de la suite…curieux de voir cette belle boule de neige grossir.
Sebino
Je te tiendrai informé, merci!
Petite question subsidiaire, je vois ce matin sur Wiseed que les projets mettent beaucoup plus de temps qu’avant pour se financer… Surtout quand il y a des projets sur d’autres plateformes qui partent en quelques secondes pour des taux similaires! Tu saurais expliquer pourquoi?
Merci. Jérémie
Merci
Non, je ne sais pas. Wiseed a beaucoup plus d investisseurs actifs que les autres plateformes.
On ne sait pas qui investit. Quand un projet de 5M d euros part en quelques secondes, j imagine que la somme totale n est pas destiné aux investisseurs particuliers, si 80% de la somme est déjà réservée pour des fonds, l enveloppe restante est faible et cela part très vite.
Nous n avons pas cette visibilité, mais je suis certain que 5 millions ne partent pas en 3 minutes avec des tickets de 1000€…
Hello,
Tout d’abord merci pour ton article très intéressant!
J’ai juste une petite remarque concernant Upstone. J’investis dessus depuis moins d’un an et personnellement aucun retards sur la plateforme. Plutôt des remboursements avant la date prévue. Tu as l’air d’avoir fait face à des retards et ne pas en être satisfait, allant jusqu’à tout retirer en 2023.
Cependant plus loin dans l’article tu conçois également avoir des retards sur Wiseed mais cela n’a pas l’air de te déranger. Pourtant les projets Upstone sont également des projets de crowdlending immo non?
Comment expliquer ces 2 traitements différents pour des retards dans les 2 cas?
Merci d’avance pour ta réponse et encore merci pour cet article très intéressant
Merci pour ce retour
Je partage mon avis et ce n est pas du tout un conseil.
J ai un projet en contentieux chez Wiseed qui se terminera peut-être avec une perte sèche. Et aucun chez Upstone, je devrais tout récupérer.
La plateforme ne me convient pas, je ne comprends pas les taux, les remboursements, les échéanciers. Ceci ne veut pas dire que pour d autres , les avis peuvent être différents. Je connais des gens qui investissent et en son très content. 1/5 des projets sont en retard, je trouve cela élevé mais peut-être qu aucun de sera en défaut.
Ce choix est très personnel. Il ne faut pas le généraliser.
Idem pour WiSeed, j y investis depuis 2015. C est la plateforme où j ai démarré. Les retards n y sont pas aussi élevés non plus. Après 7 années d investissements…
Bonne journée