Quelles sont les plateformes de crowdfunding où je vais investir en 2023 ?

Bilan 2022, les meilleures plateformes de crowdfunding pour 2023

L’objectif de cet article n’est pas de classer les plateformes et de vous indiquer laquelle choisir. Tous ces sites sont ceux dans lesquels j’investis activement. Ce début d’année est intéressant pour faire le point de la situation de chacune de ces plateformes. Cet article donnera clairement la tendance de mes investissements pour l’année 2023.

Ainsi, je vous propose une synthèse des chiffres que chacune d’entre elle publie pour analyser la situation, mesurer les risques et, au besoin, revoir les allocations d’investissements.

« …mes performances sont disponibles sur mon site !« 

Je vous prémâche une analyse synthétique. Je ne peux que vous inciter à creuser ces éléments avec les plateformes qui vous intéressent. Même si les 5 indicateurs que je vous propose donnent des informations importantes, il y a beaucoup plus d’informations disponibles sur chacun de leur site. En général, elles sont membres de Financement Participatif France (FPF) et donc les sites publient des données sous un format standard défini avec l’association. Ceci rend plus facile pour nous, investisseurs, la lecture et la comparaison des performances.


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Je partage également tous mes résultats mois après mois sur mon site. N’hésitez pas à les consulter, j’y partage mes actualités et les choix que je fais pour réussir. Ceci peut vous inspirer pour vos propres investissements et votre propre stratégie. Enfin, l’essentiel de mon travail est sur le crowdfunding, le crowdfunding immobilier ou le crowdlending. Je n’explore pas et ne décris pas les possibilités de Club Deal, de SCPI, de Girardin qu’offrent les plateformes. Enfin, je ne parle pas des plateformes dans lesquelles je n’investis pas.


Disclaimer : Ces chiffres sont ceux disponibles directement sur les sites des plateformes ou calculés à partir des informations mises à disposition. Si une plateforme souhaite me contacter pour ajouter une information ou la corriger. Me contacter directement @ sebino.crowdfunding@gmail.com


Anaxago


Inscrits

2013



Rentabilité

9,80 %



Projets financés

224



Montant Collecté

461 M€



Taux de défaut

2,10 %


Anaxago est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Malgré un taux de défaut élevé pour le secteur, elle reste la 3ème plateforme en terme de collecte (après ClubFunding et Homunity).


Inscrits

12 000



Ticket minimum

1 000€



Durée moyenne

30.0



Taux de retard

1.30 %


Les avantages

Plateforme de référence, fiable

Diversité des rendements de 8 à 14% et donc du risque

Pas uniquement sur du crowdfunding immobilier

Augmentation du rendement +0.5 vs 2021

Stabilité du taux de défaut vs 2021

Les limites…

Attention au taux de défaut en augmentation (+0.6 vs 20221)


logo anaxago



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : +5 000

Taux de défaut : 2.10% (+0.6)

Taux de retard : 1.30% (+0.0)


Je vais continuer à investir sur Anaxago en crowdfunding immobilier en 2023. Elle participe à la dilution des risques pour moi. RESTE DANS MON PORTEFEUILLE 2023!


Baltis (ex Baltis-Capital)


Inscrits

2016



Rentabilité

9,60 %



Projets financés

70



Montant Collecté

29.3 M€



Taux de défaut

0.00 %


Baltis était une belle surprise de 2021 pour moi. Une plateforme spécialisée dans l’investissement immobilier (FCPI, SCPI…) mais aussi dans le crowdfunding immobilier. Souvent avec des projets de taille humaine et une histoire derrière. La plateforme a grandit en 2022 avec une acquisition d’une plateforme régionale (Proximea).


Inscrits

4 800



Ticket minimum

1 000€



Durée moyenne

36.4



Taux de retard

5.0 %


Les avantages…

Projets immobilier de qualité avec du sens

Des rendement proches de 10%

Taux de défaut toujours vierge (0%)

Les Limites…

Des retards qui s’accumulent (+5 points vs 2021)

Des rendements en légères baisses (-0.09)


Logo Baltis crowdfunding immobilier



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : +2 800

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 5.00% (+5.0)


J’ai commencé à investir avec Baltis en 2022. C’est une plateforme qui me parle. Le nombre de projets est limité mais ils me semblent de qualité. Elle devra prendre une part significative dans mes investissements en 2023. Il faudra tout de même bien choisir ses projets puisque les taux de retard augmentent.


Bricks.co


Inscrits

2021



Rentabilité

10.06 %



Projets financés

50



Montant Collecté

61 M€



Taux de défaut

0.00 %


La plateforme disruptive ! Elle fait beaucoup parler d’elle (elle communique beaucoup elle-même d’ailleurs). Le concept novateur perturbe, il y a ceux qui se raccrochent aux modèles du passé, ceux qui n’arrivent pas à y croire. Acheter une part d’immobilier à 10€ et toucher des royalties basées sur les revenus locatifs est unique en France. La plateforme est toute jeune. Il faut le savoir et gérer son risque en adéquation avec cela. Attention, les indicateurs de défaut ou retard n’ont pas beaucoup de sens pour une plateforme aussi jeune.


Inscrits

150k



Ticket minimum

10€



Durée moyenne

84



Taux de retard

0 %


Les avantages…

Modèle novateur pour investir dans l’immobilier locatif à distance

Ouverture vers l’Europe notamment le Portugal

Demande d’agrément européen PSFP en cours

Les limites…

Plateforme jeune sans agrément français pour opérer

La marketplace n’est plus liquide (votre épargne peut rester bloquée plus longtemps que prévu)

La diversification est importante pour réduire les risques

L’AMF a émis une alerte sur ce modèle d’immobilier sous forme de royalties, le modèle risque de changer pour s’adapter


Plateforme de crowdfunding immobilier locatif



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : +150 000

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 0.0% (=)


J’étais heureux d’être parmi les tous premiers investisseurs. Je savais que je prenais un risque car le site et le concept ne sont pas éprouvés. J’ai beaucoup diminué mes investissement en 2022. Pour Bricks, vous aurez toute la transparence de mes investissements car je partage cela sur ma page « Les Bricks de Sebino« . J’ai gagné près de 1 000€ en 2022. Pour 2023, je souhaite investir entre 5 000 et 10 000 euros, MAIS uniquement, si la plateforme obtient un agréement européen clair et précis.

Bienpreter.com


Inscrits

2018



Rentabilité

11,67 %



Projets financés

2571



Montant Collecté

29.6 M€



Taux de défaut

0.01 %


Bienprêter est sur le créneau du crowdlending. La plateforme propose des projets de financement de créances commerciales avec des taux élevés. Victime de son succès, il est parfois difficile d’obtenir les bons projets. C’est tout de même un très bon moyen de FaireVivreVotreArgent car les taux élevés sont combinés à des durées moyennes assez courtes (entre 8 et 24 mois). La diversité des projets est faible.


Inscrits

5 156



Ticket minimum

20€



Durée moyenne

19.0



Taux de retard

0.0 %


Les avantages…

Un des meilleurs taux en crowdlending français

Facile d’utilisation

Excellents indicateurs de défaut et retard

Les limites…

Le nombre d’emprunteurs sont limités, donc la diversification est difficile

Les projets partent vites, il faut être réactif…


Plateforme de crowdlending française Bienpreter.com



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : -5 180

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 0.0% (=)


Je vais continuer à investir sur Bienprêter.com en crowdlending en 2023. Elle participe à l’augmentation de mon rendement moyen dans ma stratégie de crowdfunding. Mes plus gros investissements iront tout même vers le crowdfunding immobilier. En 2023, je vais plafonner mon niveau d’investissement. Je souhaite garder une part stable, le surplus sera réinvesti dans le crowdfunding immobilier.

ClubFunding


Inscrits

2015



Rentabilité

9,90 %



Projets financés

764



Montant Collecté

850 M€



Taux de défaut

0,00 %


Clubfunding.com est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 548 millions d’euros collectés. Ceci est un indicateur significatif pour votre choix de plateforme. Cela ne présage pas des performances futurs mais vous montre le sérieux du site dans le choix des projets.


Inscrits

NC



Ticket minimum

1 000€



Durée moyenne

21.0



Taux de retard

0.0 %


Les avantages…

Une référence en crowdfunding immobilier, le leader

Bons taux et excellents indicateurs de défaut et retard

Très bien pour débuter et se diversifier

Un très bon service client

Les limites…

Le premier défaut arrivera, il faudra l’accepter et ClubFunding restera une référence

Ne publie pas son nombre d’investisseurs


plateforme de crowdfunding ClubFunding



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : NC

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 0.0% (-0.17 pts)


Je vais continuer à investir sur ClubFunding en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais même fortement augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. ClubFunding doit devenir ma plateforme n°1 en investissement en 2022!

Enerfip


Inscrits

2015



Rentabilité

4,94 %



Projets financés

268



Montant Collecté

300 M€



Taux de défaut

0,00 %


Enerfip est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans les énergies renouvelables. Elle propose des projets d’une durée de 4 à 7 ans. Le taux est autour de 5%. Une des forces est la sécurité des investissements. Le taux de défaut est vierge. Ces investissements sont limités en risques car les projets en énergies renouvelables sont bien couverts.


Inscrits

39 500



Ticket minimum

50€



Durée moyenne

39.7



Taux de retard

0.5 %


Les avantages…

Première de mes plateformes à obtenir l’agrément européen PSFP !

Taux corrects et excellents indicateurs de défaut et retard

Très bien pour débuter et se diversifier dans les énergies renouvelables

Un très bon service client

Les limites…

Les taux de rendement restent moyen mais raisonnable

Les possibilités d’investissement dépendent des départements de l’investisseur, vous ne pouvez pas souscrire à tous les projets en priorité


Enerfip plateforment de financement participatif en energie renouvelable



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : NC

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 0.5% (+0.5 pt)


J’y investis régulièrement mais ce n’est pas ma plateforme où je suis le plus actif. Les projets ont aussi une éligibilité régionale, il est ainsi pas toujours possible de souscrire à des projets qui nous intéressent. Je continuerai à investir en 2023 en continuant d’investir dans la transition énergétique si importante pour notre planète.

Fundimmo


Inscrits

2016



Rentabilité

9,11 %



Projets financés

372



Montant Collecté

247 M€



Taux de défaut

0,00 %


Fundimmo est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 372 projets financés. Son niveau de rentabilité est dans la moyenne. Son historique amène confiance à investir dans ses projets. Attention toutefois à son taux de retard qui augmente


Inscrits

NC



Ticket minimum

1000€



Durée moyenne

21.0



Taux de retard

5.4 %


Les avantages…

Un pilier en crowdfunding immobilier

Bons rendements et excellents indicateurs de défaut

Très bien pour compléter sa diversification de plateformes

Les limites…

Les retards augmentent (+0.5 pt) sans impacter les défauts (à surveiller)


logo Fundimmo crowdfunding immobilier



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : NC

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 5.4% (+2.4 pts)


Je vais continuer à investir avec Fundimmo en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais surveiller les taux de retard même si aujourd’hui mes projets ne sont pas concernés, mais 5.4% peut se traduire par quelques mauvaises surprises.

Homunity


Inscrits

2016



Rentabilité

9,10 %



Projets financés

407



Montant Collecté

519 M€



Taux de défaut

0.00 %


Si vous connaissez le crowdfunding immobilier, vous connaissez Homunity.com ! Depuis 6 ans, aucun défaut sur 407 projets financés. L’équipe de sélection des projets a une très bonne réputation. Attention toute de même a un taux de retard important (>4%) qui pourrait se traduire par quelques projets en défaut.


Inscrits

98200



Ticket minimum

1000€



Durée moyenne

20.8



Taux de retard

1.81 %


Les avantages…

Une référence en crowdfunding immobilier

Bons rendements et excellents indicateurs de défaut (toujours à 0%)

Une des seules plateformes à avoir un taux de retard qui baissent (-2.49 pts vs 2022)

Les limites…

Plateforme qui communique peu mais toujours performante

Le taux de retard est lié à une situation de 2017, celle-ci n’a pas évoluée en 2022…est ce que cela se traduira par une perte au final? (9M€)


logo Homunity crowdfunding immobilier



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : +25 000

Taux de défaut : 0.0% (=)

Taux de retard : 1.8% (-2.5 pts)


La communauté Homunity est large et la qualité des projets proposés est excellente. Je trouve dommage que Homunity ne communique pas plus dessus. Je continuerai mes investissement en 2023 en complément des autres plateformes leader en crowdfunding immobilier.

Lendopolis


Inscrits

2014



Rentabilité

5.61 %



Projets financés

403



Montant Collecté

173 M€



Taux de défaut

0.7 %


Lendopolis est un site de crowdfunding spécialisé dans les projets sur les énergies renouvelables. Un excellent moyen de donner du sens à son épargne. Lendopolis, est un des leaders du crowdlending en France et filiale à 100 % de La Banque Postale.


Inscrits

51276



Ticket minimum

50€



Durée moyenne

39.0



Taux de retard

0.52 %


Les avantages…

Une référence en crowdfunding pour les énergies renouvelables

Les rendements sont du niveau du secteur (4 à 7%)

Depuis un défaut en 2015, la plateforme a sécurisé ses projets et n’a plus de soucis

Les limites…

Les projets sont priorisés par communes et département, donc pas accessible pour tous


logo Lendopolis crowdfunding



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : NC

Taux de défaut : NC

Taux de retard : NC


La plateforme est facile d’utilisation. J’y investis progressivement depuis Août 22. Les rendements sont proches de ceux de Enerfip. Je vais continuer à investir en 2023 et donner du sens à mon épargne vers la transition énergétique.

LesEntrepreteurs


Inscrits

2016



Rentabilité

8.15 %



Projets financés

477



Montant Collecté

64 M€



Taux de défaut

3.35 %



Inscrits

21500



Ticket minimum

100€



Durée moyenne

24.3



Taux de retard

1.05 %


Les avantages…

Plateforme de référence, fiable sérieuse

Les projets en obligations sont très sécurisés

Diversification en Girardin Agricole pour la défiscalisation

Les limites…

Des bons projets mais pas assez nombreux à mon goût, il faut être rapide…

Taux de défaut élevé qui ne reflète pas la qualité des projets actuels (y compris leur sécurisation)


Plateforme de Crowdfunding Les Entrepreteurs , mon avis sur le site



Evolutions majeures depuis 12 mois


Nombre d’investisseurs : +5 000

Taux de défaut : NC

Taux de retard : 1.05% (0 pts)


Je suis investisseur chez LesEntrepreteurs depuis début 2022. La qualité des projets et les conditions de sécurité pour les investisseurs. Je vais aussi dès ce premier trimestre investir dans le Girardin Agricole. Un très bon moyen de réduire son imposition…j’irai chercher un projet avec 25% de réduction. Je serai donc investi en crowdfunding immobilier et Girardin en 2023

Koregraf


Inscrits

2014



Rentabilité

8,50 %



Projets financés

284



Montant Collecté

212 M€



Taux de défaut

0.00 %


Koregraf, plateforme discrète qui travaille depuis 2014 sur ce marché du crowdfunding immobilier. Avec un ticket de 2000€, elle trie aussi l’accessibilité aux investisseurs. Ne pas commencez par cette plateforme si vous débutez, cela représenterait une exposition importante dès le premier projet. Mais elle est une très bonne référence pour investir en crowdfunding immobilier.


Inscrits

NC



Ticket minimum

2000€



Durée moyenne

20.3



Taux de retard

2.09 %


Les avantages…

Plateforme de référence en crowdfunding immobilier, fiable sérieuse

Excellent taux de défaut

Taux de retard en augmentation raisonnable

Les limites…

Ticket de 2000€ par projets qui est limitant pour les petits investisseurs (au risque de s’exposer trop)


logo de Koregraf



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : – 0.5 pt

Taux de défaut : 0% (=)

Taux de retard : 2.09 % (+1.29 pts)


Plateforme que j’apprécie avec un très bon service client, très disponible et réactif. Malgré un ticket élevé, comme mon portefeuille est important, je vais continuer à investir activement avec Koregraf en 2023 !

MiiMosa


Inscrits

2018



Rentabilité

4.00 %



Projets financés

394



Montant Collecté

55 M€



Taux de défaut

2.54 %


MiiMosa est une plateforme particulière. Elle propose des financements pour l’Alimentation et l’Agriculture. Les projets peuvent être de simples dons (avec ou sans contrepartie) ou bien rémunérés. Les projets sont souvent des projets de vie, avec qualité et valeurs. Ce sont des projets souvent assez long (4 à 6 ans), avec un rendement autour de 4-5%. MiiMosa a annoncé augmenté ses taux de rendement fin 2022…à suivre.


Inscrits

NC



Ticket minimum

2000€



Durée moyenne

20.3



Taux de retard

2.09 %


Les avantages…

Plateforme qui donne du sens à son épargne. Cela fait du bien de financer de vrais projets même si le rendement est limité

Spécialiste du crowdfunding en Agriculture et Alimentation

Les limites…

Taux de défauts et taux de retards supérieurs à 2%


Plateforme de crowdfunding en agriculture et alimentation



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : – 1 pt

Taux de défaut : 2.35% (+2.19 pts)

Taux de retard : 2.09 % (+0.66 pts)


MiiMosa est la plateforme qui me donne du plaisir quand j’investis. J’ai vraiment l’impression d’aider et d’être utile. Evidemment, je cherche à ce que ce soit aussi profitable pour moi. Je vais continuer à investir autour de 100€ sur tous les projets qui me touchent et que j’ai envie d’aider. J’accepte le risque de perdre (mais d’avoir aider). Je n’ai aucune perte aujourd’hui, je continue à investir sur 2023 chez MiiMosa.

Mintos


Inscrits

2015



Rentabilité

12.6 %



Projets financés



Montant Collecté

8.4 MM €



Taux de défaut

NC %


Mintos est une plateforme de crowdlending basée en Lettonie. Avec plus 8 milliards de prêts financés, Mintos est devenue incontournable dans cet écosystème. Les statistiques sont aussi très bonnes. Il y a bien des pertes mais elles sont très limitées au regard du volume généré.


Inscrits

500 000



Ticket minimum

10€



Durée moyenne

NC



Taux de retard

NC %


Les avantages…

Plateforme de référence en crowdlending

8.4 milliards de collecte depuis 2015, c’est un mastodonte du secteur

Très bonne gestion de la guerre en Ukraine (les prêts ont tous été remboursés en quelques mois, pour moi)

Les limites…

Manque de transparence sur les Taux de défauts et Taux de retards

Il y a un ajustement du scoring des banques partenaires, il faut suivre ces changements pour ne pas mettre à risque son épargne


logo mintos , specialiste du crowdlending



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : + 3.16 pt

Nombre d’investisseurs : + 33 613


J’avais levé le pieds en 2021 et début 2022 sur Mintos. La situation ayant été solide et propre depuis plusieurs mois maintenant, j’ai décidé de continuer à investir sur Mintos en 2023.

October


Inscrits

2015



Rentabilité

5.53 %



Projets financés

3641



Montant Collecté

949 M€



Taux de défaut

4,14 %


October est la référence française de prêts aux entreprises. Elle est même une la référence européenne puisqu’October opère déjà dans 6 autres pays. Elle propose plusieurs projets par semaine avec des taux entre 4% et 8% pour une moyenne autour de 5.5%. Bien entendu, je le répète, plus le taux est élevé, plus le risque est fort. A ce rythme, le milliard sera sans doute atteint début 2023 !


Inscrits

42380



Ticket minimum

20€



Durée moyenne

48.0



Taux de retard

0.38 %


Les avantages…

Plateforme de référence en crowdlending aux entreprises

1 milliards de collecte depuis 2015, c’est un leader du secteur

13600 nouveaux investisseurs ont rejoint October en 2022

Très bon taux de retard

Ticket faible (20€) permettant de diluer les investissements et diversifier pour limiter les risques

Les limites…

Taux de défaut en forte hausse à 4.14%

On est sur des financement d’entreprises (et non de projets), le risque est plus fort. Même si on peut considérer que 4% de défaut n’est pas non plus extrême par rapport à la vie/mort des entreprises


October crowdfunding



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : stable +0.02 pt

Taux de défaut : 4.14% (+1.40 pts)

Taux de retard : 0.38 % (+0.12 pts)


Aucun doute sur October, j’y investis depuis plusieurs années et je vais continuer à le faire. Je mets des tickets faibles, entre 20€ et 80€, je réduits le risque. Le remboursement mensuel permet de bénéficier des intérêts composés à plein. L’effet boule de neige payera aussi en 2023! J’ajoute avoir une grande confiance et un très grand respect pour le fondateur Olivier Goy, cela rassure et donne envie d’investir.

Raizers


Inscrits

2015



Rentabilité

9.89 %



Projets financés

267



Montant Collecté

273 M€



Taux de défaut

0,00 %


Raizers est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle fait partie de mes favorite pour investir. En général, elle propose plusieurs projets par semaine sur des montants limités (200k€) voire des grosses enveloppes (4M€), ce qui fait qu’il est assez facile à obtenir des projets autour de 10% de rendement. Ses indicateurs sont excellents, pour débuter ou diversifier son portefeuille, Raizers me semble une belle opportunité.


Inscrits

5000



Ticket minimum

1000€



Durée moyenne

20.0



Taux de retard

2.92 %


Les avantages…

Plateforme de référence en crowdfunding immobilier

Aucun défaut depuis 2015. Taux de défaut à 0 !

Plateforme facile pour débuter ou se diversifier

Facile d’obtenir des projet à 10% de rendement régulièrement

Les limites…

Taux de retard hausse. Il était quasi nul jusque là

Malgré un ticket à 1000€, les projets partent très vite….soyez à l’heure!


Plateforme de crowdfunding immobilier Raizers



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : stable -0.13 pt

Taux de défaut : 0% (excellent!)

Taux de retard : 2.92 % (+2.67 pts)


Je vais continuer à investir avec Raizers en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais même augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. Raizers est une plateforme importante de mes investissements en crowdfunding immobilier !

Robocash


Inscrits

2017



Rentabilité

11.2 %



Projets financés



Montant Collecté

495 M€



Taux de défaut

0,00 %


Robocash est une plateforme de crowdlending qui fait du prêts aux entreprises ou aux particuliers. Tout est automatisé (en anglais), le fonctionnement est simple et très efficace. Sa croissance est constante. La plateforme publie mensuellement ses résultats et des news pour bien comprendre la situation. Les indicateurs sont excellents. Pour mieux comprendre son fonctionnement, voici un article qui fait le bilan après un an d’investissement chez Robocash


Inscrits

28196



Ticket minimum

1€



Durée moyenne

NC



Taux de retard

0 %


Les avantages…

Plateforme européenne sérieuse en crowdlending

Taux de défaut à 0 !

Plateforme facile à utiliser pour débuter ou se diversifier

Facile d’obtenir un rendement supérieur à 10% régulièrement

Les limites…

On ne sait pas toujours dans quels prêts on investit

En anglais…


Plateforme de crowdlending européenne



Evolutions majeures depuis 12 mois


Taux de rendement : stable 0.00 pt

Taux de défaut : 0% (excellent!)

Nb d’investisseurs : +6 174


Robocash est pour moi un pilier de mon crowdlending. Le site propose un rendement dans ces financements qui est très élevé et qui vient améliorer fortement mes performances. Sa simplicité fait que ce n’est que bonus d’avoir un peu d’épargne sur ce site et de sortir un rendement à « double digit » ! Je continuerai à investir en 2023 évidemment !

Twino


Inscrits

2016



Rentabilité

12.0 %



Projets financés



Montant Collecté

1039 M€



Taux de défaut

0,00 %


Twino a été ma plateforme préférée en crowdlending européenne. J’y investis depuis plusieurs années. Elle a dépassé 1 milliard de prêts. Ceci est tout de même un signal fort de sérieux. J’y investis depuis presque 3 ans. Voici un article expliquant mes résultats sur un an glissant. En anglais, mais assez simple à utiliser puis très automatisée, on regarde les intérêts rentrer. Son nouveau modèle est moins transparent sur les prêts investis, mais la performance est toujours là.


Inscrits

59287



Ticket minimum

10€



Durée moyenne

NC



Taux de retard

NC


Les avantages…

Plateforme européenne sérieuse en crowdlending

Taux de défaut à 0 !

Plateforme facile à utiliser pour débuter ou se diversifier

Facile d’obtenir un rendement supérieur à 10% régulièrement

Les limites…

On ne sait pas toujours dans quels prêts on investit

En anglais…


logo twino , crowdlending



Evolution des 12 derniers mois


Nombre d’investisseurs : + 31 232

Rendement brut : +1.5 pts

Taux de defaut : 0% (stable et excellent)


Je vais continuer à investir sur Twino en 2023. Aucun soucis depuis 3 ans, un rendement proche qui a baissé mais reste au dessus de 10%, aucune perte, aucun retard ; avec Robocash, ce sont mes 2 plateformes de crowdlending européennes préférées. Je les ai comparée ici.

Upstone


Inscrits

2015



Rentabilité

11.0 %



Projets financés

101



Montant Collecté

73 M€



Taux de défaut

0.00 %


Upstone est une plateforme de crowdfunding immobilier permettant d’investir à partir de 100€. Elle affiche les meilleurs rendement de tous les sites. Elle propose régulièrement des projets de taille limitée qui se collectent tranquillement en quelques heures ou quelques jours. C’est, par contre, une plateforme qui m’inquiète sur le taux de retard des projets.


Inscrits

NC



Ticket minimum

100€



Durée moyenne

19.0



Taux de retard

19.8%


Les avantages…

Spécialiste du crowdfunding immobilier

Investir à partir de 100€

Les meilleurs taux de rendement de tous les sites de crowdfunding immobilier

Les limites…

1 projet sur 5 est en retard ! Le taux de retard est mauvais.


logo Upstone crowdfunding immobilier



Evolution des 12 derniers mois


Nombre d’investisseurs : NC

Ticket Mini : 100€

Taux de retard : 19.81% (+13.8 pts)


J’ai eu plusieurs mésaventures avec cette plateforme, notamment sur des retards non annoncés qui m’ont mis dans des situations compliquées (un investissement annoncé sur 4 mois, mais qui a mis 2 ans à être remboursé). La plateforme ne me convient pas. J’attends la fin des retards restant pour sortir en totalité en 2023.

Wesharebonds


Inscrits

2015



Rentabilité

7.1 %



Projets financés

59



Montant Collecté

109 M€



Taux de défaut

0 %


Wesharebonds finance des entreprises responsables pour les aider dans leur développement. Les projets ne sont pas très nombreux avec des rendement entre 5 et 10%. Il n’est pas facile de trouver mes statistiques du site, mais il y a une bonne réputation (ce qui ne fait pas tout). WeSharebonds partagent de plus en plus, mais peu encore améliorer la disponibilité des infos.


Inscrits

8230



Ticket minimum

1000€



Durée moyenne

19.0



Taux de retard

1.27%


Les avantages…

Propose du crowdfunding immobilier et des club deal

Très bon taux de défaut et de retard

Les limites…

Malgré tout les agréments pour exercer, la plateforme n’est pas membre de FPF et donc ne publie pas ses indicateurs de performances sous un format standard

Peu de projets proposés, ce qui limite les possibilités d’investissement


logo wesharebonds



Evolution des 12 derniers mois


Nombre d’investisseurs : NC

Ticket Mini : 1000€

Taux de défaut : 0 (stable)


Je vais continuer à investir avec Wesharebonds en 2023. Comme en 2022, je ne serai pas hyper actif sur ce site. Il convient sans doute moins à mes attentes, même si je ne vois aucune difficulté à investir en confiance.

WiSeed


Inscrits

2013



Rentabilité

9,24 %



Projets financés

680



Montant Collecté

289 M€



Taux de défaut

0.22 %


Ceux qui me suivent le savent, c’est avec WiSeed que j’ai commencé en crowdfunding immobilier. C’est une plateforme sérieuse et historique que j’apprécie. Le site se diversifie fortement ces derniers mois. On peut investir à partir de 100€ ce qui est un avantage sur ce secteur. Le taux de défaut reste très faible mais le taux de retard augmente en 2021.


Inscrits

24261



Ticket minimum

100€



Durée moyenne

22.2



Taux de retard

4.63%


Les avantages…

Plateforme de référence avec du crowdfunding immobilier

Investir à partir de 100€

Diversification intéressante sur les énergie renouvelables et le crowd equity

Taux de défaut stable voire en légère baisse

Les limites…

Le taux de retard est en augmentation.


logo wiseed



Evolution des 12 derniers mois


Nombre d’investisseurs : +2861

Ticket Mini : 100€

Taux de retard : 4.63% (+1.46 pts)


WiSeed est la plateforme de mes débuts, je vais continuer à investir en 2023. J’ai un projet en difficulté, cela devrait se régler sur 2023. Pour le reste, tout se passe comme attendu, il y a souvent des prolongations contractuels mais c’est très classique en crowdfunding immobilier.


Pour en savoir plus, il y a dans mon blog des articles spécifiques pour chaque plateformes. Pour cela, vous pouvez filtrer mes articles et retrouver le site qui vous intéresse. Si vous souhaitez investir, prenez le temps de bien comprendre. Je réponds rapidement aux e-mails si vous avez besoin d’aide. Bonne lecture !


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6 commentaires sur « Quelles sont les plateformes de crowdfunding où je vais investir en 2023 ? »

  1. Merci Sebino pour ce récap de début d’année!
    J’ai commencé le crowdfunding et le crowdlending suite à la lecture d’un de tes articles il y a près d’un an et demi et je ne suis pas déçu!
    Début 2023 j’ai décidé d’accélérer en conservant 2 plateformes pour le crowdfundfing immo (Wiseed et Bricks – bien que je suis de plus en plus partagé sur Bricks…) et et 2 pour le crowdlending (Robocash et Twino).
    Je fais de l’immo réel à côté et mon objectif est de faire du cashflow avec l’immo et de le placer en corwdfunding/crowdlending! J’espère que la boule de neige grossira vite!

    1. Merci pour ce retour positif. Cela fait super plaisir.
      Bravo pour tes investissements.
      Tiens moi au courant de la suite…curieux de voir cette belle boule de neige grossir.
      Sebino

      1. Je te tiendrai informé, merci!
        Petite question subsidiaire, je vois ce matin sur Wiseed que les projets mettent beaucoup plus de temps qu’avant pour se financer… Surtout quand il y a des projets sur d’autres plateformes qui partent en quelques secondes pour des taux similaires! Tu saurais expliquer pourquoi?
        Merci. Jérémie

      2. Merci
        Non, je ne sais pas. Wiseed a beaucoup plus d investisseurs actifs que les autres plateformes.
        On ne sait pas qui investit. Quand un projet de 5M d euros part en quelques secondes, j imagine que la somme totale n est pas destiné aux investisseurs particuliers, si 80% de la somme est déjà réservée pour des fonds, l enveloppe restante est faible et cela part très vite.
        Nous n avons pas cette visibilité, mais je suis certain que 5 millions ne partent pas en 3 minutes avec des tickets de 1000€…

  2. Hello,
    Tout d’abord merci pour ton article très intéressant!

    J’ai juste une petite remarque concernant Upstone. J’investis dessus depuis moins d’un an et personnellement aucun retards sur la plateforme. Plutôt des remboursements avant la date prévue. Tu as l’air d’avoir fait face à des retards et ne pas en être satisfait, allant jusqu’à tout retirer en 2023.

    Cependant plus loin dans l’article tu conçois également avoir des retards sur Wiseed mais cela n’a pas l’air de te déranger. Pourtant les projets Upstone sont également des projets de crowdlending immo non?

    Comment expliquer ces 2 traitements différents pour des retards dans les 2 cas?

    Merci d’avance pour ta réponse et encore merci pour cet article très intéressant

    1. Merci pour ce retour
      Je partage mon avis et ce n est pas du tout un conseil.
      J ai un projet en contentieux chez Wiseed qui se terminera peut-être avec une perte sèche. Et aucun chez Upstone, je devrais tout récupérer.
      La plateforme ne me convient pas, je ne comprends pas les taux, les remboursements, les échéanciers. Ceci ne veut pas dire que pour d autres , les avis peuvent être différents. Je connais des gens qui investissent et en son très content. 1/5 des projets sont en retard, je trouve cela élevé mais peut-être qu aucun de sera en défaut.
      Ce choix est très personnel. Il ne faut pas le généraliser.
      Idem pour WiSeed, j y investis depuis 2015. C est la plateforme où j ai démarré. Les retards n y sont pas aussi élevés non plus. Après 7 années d investissements…
      Bonne journée

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