Quelles sont les plateformes de crowdfunding où je vais investir en 2023 ?

L’objectif de cet article n’est pas de classer les plateformes et de vous indiquer laquelle choisir. Tous ces sites sont ceux dans lesquels j’investis activement. Ce début d’année est intéressant pour faire le point de la situation de chacune de ces plateformes. Cet article donnera clairement la tendance de mes investissements pour l’année 2023.

Ainsi, je vous propose une synthèse des chiffres que chacune d’entre elle publie pour analyser la situation, mesurer les risques et, au besoin, revoir les allocations d’investissements.

“…mes performances sont disponibles sur mon site !“

Je vous prémâche une analyse synthétique. Je ne peux que vous inciter à creuser ces éléments avec les plateformes qui vous intéressent. Même si les 5 indicateurs que je vous propose donnent des informations importantes, il y a beaucoup plus d’informations disponibles sur chacun de leur site. En général, elles sont membres de Financement Participatif France (FPF) et donc les sites publient des données sous un format standard défini avec l’association. Ceci rend plus facile pour nous, investisseurs, la lecture et la comparaison des performances.

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Je partage également tous mes résultats mois après mois sur mon site. N’hésitez pas à les consulter, j’y partage mes actualités et les choix que je fais pour réussir. Ceci peut vous inspirer pour vos propres investissements et votre propre stratégie. Enfin, l’essentiel de mon travail est sur le crowdfunding, le crowdfunding immobilier ou le crowdlending. Je n’explore pas et ne décris pas les possibilités de Club Deal, de SCPI, de Girardin qu’offrent les plateformes. Enfin, je ne parle pas des plateformes dans lesquelles je n’investis pas.

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Disclaimer : Ces chiffres sont ceux disponibles directement sur les sites des plateformes ou calculés à partir des informations mises à disposition. Si une plateforme souhaite me contacter pour ajouter une information ou la corriger. Me contacter directement @ sebino.crowdfunding@gmail.com

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Anaxago

Anaxago est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Malgré un taux de défaut élevé pour le secteur, elle reste la 3ème plateforme en terme de collecte (après ClubFunding et Homunity).

Je vais continuer à investir sur Anaxago en crowdfunding immobilier en 2023. Elle participe à la dilution des risques pour moi. RESTE DANS MON PORTEFEUILLE 2023!

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Baltis (ex Baltis-Capital)

Baltis était une belle surprise de 2021 pour moi. Une plateforme spécialisée dans l’investissement immobilier (FCPI, SCPI…) mais aussi dans le crowdfunding immobilier. Souvent avec des projets de taille humaine et une histoire derrière. La plateforme a grandit en 2022 avec une acquisition d’une plateforme régionale (Proximea).

J’ai commencé à investir avec Baltis en 2022. C’est une plateforme qui me parle. Le nombre de projets est limité mais ils me semblent de qualité. Elle devra prendre une part significative dans mes investissements en 2023. Il faudra tout de même bien choisir ses projets puisque les taux de retard augmentent.

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Bricks.co

La plateforme disruptive ! Elle fait beaucoup parler d’elle (elle communique beaucoup elle-même d’ailleurs). Le concept novateur perturbe, il y a ceux qui se raccrochent aux modèles du passé, ceux qui n’arrivent pas à y croire. Acheter une part d’immobilier à 10€ et toucher des royalties basées sur les revenus locatifs est unique en France. La plateforme est toute jeune. Il faut le savoir et gérer son risque en adéquation avec cela. Attention, les indicateurs de défaut ou retard n’ont pas beaucoup de sens pour une plateforme aussi jeune.

J’étais heureux d’être parmi les tous premiers investisseurs. Je savais que je prenais un risque car le site et le concept ne sont pas éprouvés. J’ai beaucoup diminué mes investissement en 2022. Pour Bricks, vous aurez toute la transparence de mes investissements car je partage cela sur ma page “Les Bricks de Sebino“. J’ai gagné près de 1 000€ en 2022. Pour 2023, je souhaite investir entre 5 000 et 10 000 euros, MAIS uniquement, si la plateforme obtient un agréement européen clair et précis.

Bienpreter.com

Bienprêter est sur le créneau du crowdlending. La plateforme propose des projets de financement de créances commerciales avec des taux élevés. Victime de son succès, il est parfois difficile d’obtenir les bons projets. C’est tout de même un très bon moyen de FaireVivreVotreArgent car les taux élevés sont combinés à des durées moyennes assez courtes (entre 8 et 24 mois). La diversité des projets est faible.

Je vais continuer à investir sur Bienprêter.com en crowdlending en 2023. Elle participe à l’augmentation de mon rendement moyen dans ma stratégie de crowdfunding. Mes plus gros investissements iront tout même vers le crowdfunding immobilier. En 2023, je vais plafonner mon niveau d’investissement. Je souhaite garder une part stable, le surplus sera réinvesti dans le crowdfunding immobilier.

ClubFunding

Clubfunding.com est une plateforme historique dans l’univers du crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 548 millions d’euros collectés. Ceci est un indicateur significatif pour votre choix de plateforme. Cela ne présage pas des performances futurs mais vous montre le sérieux du site dans le choix des projets.

Je vais continuer à investir sur ClubFunding en crowdfunding immobilier en 2022. Je vais même fortement augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. ClubFunding doit devenir ma plateforme n°1 en investissement en 2022!

Enerfip

Enerfip est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans les énergies renouvelables. Elle propose des projets d’une durée de 4 à 7 ans. Le taux est autour de 5%. Une des forces est la sécurité des investissements. Le taux de défaut est vierge. Ces investissements sont limités en risques car les projets en énergies renouvelables sont bien couverts.

J’y investis régulièrement mais ce n’est pas ma plateforme où je suis le plus actif. Les projets ont aussi une éligibilité régionale, il est ainsi pas toujours possible de souscrire à des projets qui nous intéressent. Je continuerai à investir en 2023 en continuant d’investir dans la transition énergétique si importante pour notre planète.

Fundimmo

Fundimmo est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Son taux de défaut est toujours à zéro malgré les 372 projets financés. Son niveau de rentabilité est dans la moyenne. Son historique amène confiance à investir dans ses projets. Attention toutefois à son taux de retard qui augmente

Je vais continuer à investir avec Fundimmo en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais surveiller les taux de retard même si aujourd’hui mes projets ne sont pas concernés, mais 5.4% peut se traduire par quelques mauvaises surprises.

Homunity

Si vous connaissez le crowdfunding immobilier, vous connaissez Homunity.com ! Depuis 6 ans, aucun défaut sur 407 projets financés. L’équipe de sélection des projets a une très bonne réputation. Attention toute de même a un taux de retard important (>4%) qui pourrait se traduire par quelques projets en défaut.

La communauté Homunity est large et la qualité des projets proposés est excellente. Je trouve dommage que Homunity ne communique pas plus dessus. Je continuerai mes investissement en 2023 en complément des autres plateformes leader en crowdfunding immobilier.

Lendopolis

Lendopolis est un site de crowdfunding spécialisé dans les projets sur les énergies renouvelables. Un excellent moyen de donner du sens à son épargne. Lendopolis, est un des leaders du crowdlending en France et filiale à 100 % de La Banque Postale.

La plateforme est facile d’utilisation. J’y investis progressivement depuis Août 22. Les rendements sont proches de ceux de Enerfip. Je vais continuer à investir en 2023 et donner du sens à mon épargne vers la transition énergétique.

LesEntrepreteurs

Je suis investisseur chez LesEntrepreteurs depuis début 2022. La qualité des projets et les conditions de sécurité pour les investisseurs. Je vais aussi dès ce premier trimestre investir dans le Girardin Agricole. Un très bon moyen de réduire son imposition…j’irai chercher un projet avec 25% de réduction. Je serai donc investi en crowdfunding immobilier et Girardin en 2023

Koregraf

Koregraf, plateforme discrète qui travaille depuis 2014 sur ce marché du crowdfunding immobilier. Avec un ticket de 2000€, elle trie aussi l’accessibilité aux investisseurs. Ne pas commencez par cette plateforme si vous débutez, cela représenterait une exposition importante dès le premier projet. Mais elle est une très bonne référence pour investir en crowdfunding immobilier.

Plateforme que j’apprécie avec un très bon service client, très disponible et réactif. Malgré un ticket élevé, comme mon portefeuille est important, je vais continuer à investir activement avec Koregraf en 2023 !

MiiMosa

MiiMosa est une plateforme particulière. Elle propose des financements pour l’Alimentation et l’Agriculture. Les projets peuvent être de simples dons (avec ou sans contrepartie) ou bien rémunérés. Les projets sont souvent des projets de vie, avec qualité et valeurs. Ce sont des projets souvent assez long (4 à 6 ans), avec un rendement autour de 4-5%. MiiMosa a annoncé augmenté ses taux de rendement fin 2022…à suivre.

MiiMosa est la plateforme qui me donne du plaisir quand j’investis. J’ai vraiment l’impression d’aider et d’être utile. Evidemment, je cherche à ce que ce soit aussi profitable pour moi. Je vais continuer à investir autour de 100€ sur tous les projets qui me touchent et que j’ai envie d’aider. J’accepte le risque de perdre (mais d’avoir aider). Je n’ai aucune perte aujourd’hui, je continue à investir sur 2023 chez MiiMosa.

Mintos

Mintos est une plateforme de crowdlending basée en Lettonie. Avec plus 8 milliards de prêts financés, Mintos est devenue incontournable dans cet écosystème. Les statistiques sont aussi très bonnes. Il y a bien des pertes mais elles sont très limitées au regard du volume généré.

J’avais levé le pieds en 2021 et début 2022 sur Mintos. La situation ayant été solide et propre depuis plusieurs mois maintenant, j’ai décidé de continuer à investir sur Mintos en 2023.

October

October est la référence française de prêts aux entreprises. Elle est même une la référence européenne puisqu’October opère déjà dans 6 autres pays. Elle propose plusieurs projets par semaine avec des taux entre 4% et 8% pour une moyenne autour de 5.5%. Bien entendu, je le répète, plus le taux est élevé, plus le risque est fort. A ce rythme, le milliard sera sans doute atteint début 2023 !

Aucun doute sur October, j’y investis depuis plusieurs années et je vais continuer à le faire. Je mets des tickets faibles, entre 20€ et 80€, je réduits le risque. Le remboursement mensuel permet de bénéficier des intérêts composés à plein. L’effet boule de neige payera aussi en 2023! J’ajoute avoir une grande confiance et un très grand respect pour le fondateur Olivier Goy, cela rassure et donne envie d’investir.

Raizers

Raizers est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle fait partie de mes favorite pour investir. En général, elle propose plusieurs projets par semaine sur des montants limités (200k€) voire des grosses enveloppes (4M€), ce qui fait qu’il est assez facile à obtenir des projets autour de 10% de rendement. Ses indicateurs sont excellents, pour débuter ou diversifier son portefeuille, Raizers me semble une belle opportunité.

Je vais continuer à investir avec Raizers en crowdfunding immobilier en 2023. Je vais même augmenter mes participations pour générer un revenu significatif. Raizers est une plateforme importante de mes investissements en crowdfunding immobilier !

Robocash

Robocash est une plateforme de crowdlending qui fait du prêts aux entreprises ou aux particuliers. Tout est automatisé (en anglais), le fonctionnement est simple et très efficace. Sa croissance est constante. La plateforme publie mensuellement ses résultats et des news pour bien comprendre la situation. Les indicateurs sont excellents. Pour mieux comprendre son fonctionnement, voici un article qui fait le bilan après un an d’investissement chez Robocash…

Robocash est pour moi un pilier de mon crowdlending. Le site propose un rendement dans ces financements qui est très élevé et qui vient améliorer fortement mes performances. Sa simplicité fait que ce n’est que bonus d’avoir un peu d’épargne sur ce site et de sortir un rendement à “double digit” ! Je continuerai à investir en 2023 évidemment !

Twino

Twino a été ma plateforme préférée en crowdlending européenne. J’y investis depuis plusieurs années. Elle a dépassé 1 milliard de prêts. Ceci est tout de même un signal fort de sérieux. J’y investis depuis presque 3 ans. Voici un article expliquant mes résultats sur un an glissant. En anglais, mais assez simple à utiliser puis très automatisée, on regarde les intérêts rentrer. Son nouveau modèle est moins transparent sur les prêts investis, mais la performance est toujours là.

Je vais continuer à investir sur Twino en 2023. Aucun soucis depuis 3 ans, un rendement proche qui a baissé mais reste au dessus de 10%, aucune perte, aucun retard ; avec Robocash, ce sont mes 2 plateformes de crowdlending européennes préférées. Je les ai comparée ici.

Upstone

Upstone est une plateforme de crowdfunding immobilier permettant d’investir à partir de 100€. Elle affiche les meilleurs rendement de tous les sites. Elle propose régulièrement des projets de taille limitée qui se collectent tranquillement en quelques heures ou quelques jours. C’est, par contre, une plateforme qui m’inquiète sur le taux de retard des projets.

J’ai eu plusieurs mésaventures avec cette plateforme, notamment sur des retards non annoncés qui m’ont mis dans des situations compliquées (un investissement annoncé sur 4 mois, mais qui a mis 2 ans à être remboursé). La plateforme ne me convient pas. J’attends la fin des retards restant pour sortir en totalité en 2023.

Wesharebonds

Wesharebonds finance des entreprises responsables pour les aider dans leur développement. Les projets ne sont pas très nombreux avec des rendement entre 5 et 10%. Il n’est pas facile de trouver mes statistiques du site, mais il y a une bonne réputation (ce qui ne fait pas tout). WeSharebonds partagent de plus en plus, mais peu encore améliorer la disponibilité des infos.

Je vais continuer à investir avec Wesharebonds en 2023. Comme en 2022, je ne serai pas hyper actif sur ce site. Il convient sans doute moins à mes attentes, même si je ne vois aucune difficulté à investir en confiance.

WiSeed

Ceux qui me suivent le savent, c’est avec WiSeed que j’ai commencé en crowdfunding immobilier. C’est une plateforme sérieuse et historique que j’apprécie. Le site se diversifie fortement ces derniers mois. On peut investir à partir de 100€ ce qui est un avantage sur ce secteur. Le taux de défaut reste très faible mais le taux de retard augmente en 2021.

WiSeed est la plateforme de mes débuts, je vais continuer à investir en 2023. J’ai un projet en difficulté, cela devrait se régler sur 2023. Pour le reste, tout se passe comme attendu, il y a souvent des prolongations contractuels mais c’est très classique en crowdfunding immobilier.

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Pour en savoir plus, il y a dans mon blog des articles spécifiques pour chaque plateformes. Pour cela, vous pouvez filtrer mes articles et retrouver le site qui vous intéresse. Si vous souhaitez investir, prenez le temps de bien comprendre. Je réponds rapidement aux e-mails si vous avez besoin d’aide. Bonne lecture !

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