Découverte : Avis sur Lendermarket, le crowdfunding à 14% de rendement

En 2023, je souhaite clairement alimenter mon blog avec des découvertes. Je souhaite pouvoir vous partager plus d’information sur des plateformes qui ont du sens pour moi et qui peuvent également vous intéresser. J’ai commencé l’année avec le Blast.Club, qui est un club d’investissement dans des start up au stade très précoce de leur vie. Je vous laisse lire l’article, je ne manquerai pas de vous partager mon expérience (succès et échec) dans ce choix.

En 2021, j’avais ajouté 5 nouvelles plateformes à mon portefeuille (aujourd’hui à 18!). je n’ai pas forcément l’envie ni le besoin d’en avoir beaucoup plus. Cette diversification est sécurisante et le meilleur moyen d’affronter l’avenir. N’étant pas “Madame Soleil”, ne connaissant l’avenir et ne voulant pas spéculer sur la macro-économie, je préfère accepter le risque d’investissement et limiter ceux-ci avec ce que je maîtrise. Je n’ai pas non plus de conseils d’investissement à vous donner. Je n’ai pas les diplômes ou agréments pour le faire. La recommandation la plus efficace que je puisse vous faire est la suivante :

“Investir, c’est accepter le perdre et c’est tout faire pour limiter le risque, et donc gagner plus que vos pertes”

Personnellement, j’ai passé 6 années sans perdre 1€. Aujourd’hui, mon taux de perte est autour de 0.5% de mon portefeuille, c’est très acceptable alors que j’affiche un rendement net autour de 7% annuel. La diversification, en projet et en plateforme, est un moyen de minimiser votre risque. Si les plateformes que vous utilisez sont sérieuses, vous devriez, comme moi, vous en sortir et #FaireVivreVotreArgent.

Ceci dit, ce n’est pas la raison exacte pour laquelle j’investis dans Lendermarket. Je vous partage la vraie raison un peu plus tard dans l’article ; Une chose après l’autre. Commençons à comprendre ce qu’est cette plateforme de crowdlending européenne…

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Qu’est-ce que Lendermarket?

La plateforme Lendermarket est une plateforme de crowdlending. Elle met en relation des investisseurs (particuliers ou institutions) en proposant des prêts émis par des sociétés de crédit à la consommation.

La plateforme réunit plus pays européen sur une seule place de marché. Attention, nous n’avons pas en France la même vision de ces crédits à la consommation. Nous sommes protégés en France, coucouné au maximum. Certains pays n’ont pas ces couvertures, ces moyens et la possibilité pour les particuliers ou industriels d’obtenir des prêts ne peut se faire que par le prêt. Dans de nombreux pays, il n’est même pas possible de recourir au prêt bancaire. L’exemple extrême qui me vient en tête est l’Argentine. Actuellement, son inflation est supérieure à 90% par an. Vous pouvez imaginer la difficulté de la population pour vivre. Le crédit bancaire est impossible!

Nous pouvons lire sur la plateforme :”Lendermarket n’est pas un autre intermédiaire pour la gestion d’actifs, mais une plateforme d’investissement combinant des emprunteurs dignes de confiance du secteur européen de la banque numérique nouvelle ère avec des investisseurs qui peuvent bénéficier de cette opportunité de financement innovante. Nous offrons des rendements équitables et un environnement d’investissement où les risques sont contrôlés. Sans aucun frais, bien entendu !”

Créée en 2019, la plateforme de crowdlending est basée en Irlande sous le numéro d’enregistrement IE585178. Les équipes sont par contre basées en Estonie. En effet, la société a le même propriétaire que la banque Credistar (2006), basée elle aussi en Estonie. Elle propose des des crédits aux particuliers et aux entreprises.

Par contre, comme toutes les plateformes de crowdlending européenne, elle n’est pas réglementée. Son positionnement en Irlande ne lui impose aucune réglementation. Personnellement, j’y suis attentif mais aussi investisseur chez Twino, Mintos et RoboCash qui sont sur le même principe.

La société bénéficie d’une croissante importante depuis 2019. Elle atteint, en mars 2023, la somme de 307M€ investis en prêts et plus de 10M€ d’intérêts versés. Le rendement annuel moyen proposé dépasse 14%. Ceci est très élevé par rapport à d’autres plateformes similaires.

En 2022, Lendermarket est devenu un prêteur multiple. Elle est passée d’une offre exclusive de prêts Creditstar à des offres de plusieurs organismes de crédit.

Nous sommes plus de 13000 investisseurs chez Lendermarket. Nos portefeuilles représentent 46M€ au total avec une moyenne par investisseur de 7 000€.

Enfin, Lendermarket a des investisseurs dans 72 pays du monde. La France fait partie des 6 pays où les investisseurs sont les plus actifs. Il n’y a pas de chiffres, mais historiquement, l’Allemagne ou l’Espagne sont plus en avance que nous sur l’investissement via ce type de plateformes.

Comment fonctionne le crowdlending avec Lendermarket?

Le principe est finalement très simple. C’est aussi un objectif important de ces plateformes de crowdlending…faire de nos investissements une expérience simple et profitable !

Depuis 2023, la plateforme est disponible en français !

Vous vous inscrivez. Vous suivez le process de validation de votre compte. C’est un peu lourd car il y a besoin de passer par un site de sécurité qui vérifie vos documents en live et contrôle très précisément vos informations. Personnellement, j’ai dû m’y reprendre à plusieurs fois pour obtenir la validation de mon compte. Rien de grave, on voit le sérieux de la plateforme via ce process. Autre élément important, ne pas transférer d’argent via un compte joint, si vous êtes inscrit en nom propre, il vous faudra un compte bancaire à votre nom. Sinon, vos transferts seront simplement refusés.

Une fois votre compte validé, votre capital versé sur votre portefeuille Lendermarket. En temps réel, vous allez pouvoir immédiatement faire vivrevotreargent en investissant dans des prêts disponibles.

Exemple de prêts disponibles sur la plateforme en Avril 23

Le système est finalement très intuitif est simple.

On peut faire souscrire à des prêts avec un minimum de 10€. Ainsi, je vous conseille de faire un maximum de prêts à 10€ plutôt que 1 ou 2 gros avec des taux élevés. Pour cela, il y a un système d’auto-invest.

Ainsi, comme je peux vous le partager ci-dessous, j’ai paramétré un investissement automatique pour des prêts de 10€ entre 12% et 18% de rendement sur des durées de 12 mois maximum. J’ai autorisé à investir sur 9 banques (proposant des crédits). Egalement, chaque remboursement, que ce soit du capital ou des intérêts, est réinvesti immédiatement. Je veux maximiser les intérêts composés. Ainsi, dès que le solde de mes remboursements atteints 10€, un nouveau prêt est automatiquement souscrit. Dernier point important, tout mes prêts sont avec une garantie de rachat.

Une Garantie de rachat est un engagement de l’initiateur de prêts au prêteur de racheter les prêts en souffrance de plus de 60 jours suivant la date d’échéance initiale à la valeur nominale du principal impayé, plus les revenus d’intérêts courus ainsi que les frais de retard de paiement. Ceci est super important. Cela veut dire que vos prêts, si non remboursés par l’emprunteur, seront garantie par la banque de crédit. Par exemple, vous fait un prêt de 3 mois à 12%, au bout de 3 mois, il n’est pas remboursé, il va tomber dans les catégories “en retard”. Au bout de 60 jours, il vous sera intégralement payé avec les intérêts sur la période. L’inconvénient est que vous aviez cet argent bloqué 5 mois au lieu de 3 mois. C’est un point important dans le crowdfunding. La liquidité n’est pas toujours garantie. Veillez à n’utiliser que de l’épargne dont vous n’avez pas besoin rapidement. Il peut y avoir des situations où une prolongation de remboursement est proposée, ce qui allonge le remboursement (pour vous, les intérêts courent toujours). En cas de faillite de la société prêteuse à l’origine d’une garantie de rachat, elle devient nulle et non avenue puisqu’il n’y a plus personne pour payer la dette. La garantie de rachat est aussi fiable que la société de crédit qui l’offre, ne l’oubliez donc pas.

Dans mon exemple de portefeuille, j’ai mis des prêts de 12 mois maximums. Si je souhaite stopper mes investissements et récupérer la totalité de mon capital et mes gains. Il me faudra 14 mois (12 mois + 2 mois de retard éventuels).

Quels sont les autres plateformes que j’utilise?

Dans le monde du crowdlending européen, il y a finalement un grand nombre de plateformes disponibles. Personnellement, je ne me suis pas intéressé à toutes. Comme je l’ai déjà expliqué, mon intérêt pour ce type de plateforme est uniquement pour le rendement élevé qu’elle apporte.

Je n’y trouve aucun plaisir. Il est difficile de savoir concrètement qui l’on aide et pour quoi faire. Il y a beaucoup d’autres plateformes avec lesquels on donne du sens à ce que l’on fait. Dans le crowdfunding immobilier, on matérialise les rénovations, les constructions…Dans les énergies renouvelables, on soutient des actions plus responsables pour la planète… Le crowdlending du type Lendermarket est, lui, purement financier.

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Ainsi, j’ai commencé avec Mintos et Twino en 2020. Après 3 années d’investissements, je suis pleinement satisfait de ces 2 plateformes. Durant la période Covid-19, j’avais beaucoup d’inquiétude pour Mintos. Finalement, tous les retards sont rentrés dans l’ordre.

Si vous souhaitez investir chez Mintos, suivez ce lien, vous bénéficierez d’un bonus de bienvenu de 50€ puis 1% de cashback sur votre investissement moyen des 90 premiers jours.

Pour Twino, si vous souhaitez investir, suivez ce lien, vous bénéficierez de 20€ de bonus en investissant 500€.

Enfin, il y a Robocash. J’investis dans cette plateforme qu’en 2021. Le nom me faisait peur, on dirait un scam, une arnaque à 2€. J’ai donc vérifié, testé et finalement. Je suis très satisfait de la plateforme, j’ai beaucoup apporté de capital pour arriver à un revenu passif régulier. En Mars 2023, j’ai atteint 1 000€ de revenus passifs et j’approche maintenant les 100€ par mois. J’ai écrit un article partageant mon bilan avec Robocash. Voici un exemple concret, inutile que je vous partage mon avis, il est positif. Si vous souhaitez investir, suivez ce lien, vous bénéficierez de 0.5% de cashback sur vos investissements les 30 premiers jours.

Mes revenus passifs en crowdlending avec Robocash — Mes gains avec Robocash

Pourquoi j’ai choisi Lendermarket?

Vous l’avez sans doute remarqué, je n’ai jamais parlé de cette plateforme. Lendermarket n’est pas intégré à mon portefeuille sur #FaireVivreVotreArgent. J’ai commencé à investir en 2022 avec Lendermarket. J’avais il y a maintenant presque 5 ans, choisi de placer aussi de l’épargne pour mes enfants en crowdfunding. Je leur avais mis de côté une somme en livret A. A l’époque, le taux étant tellement mauvais, j’ai décidé d’ouvrir 2 plateformes (October et Fundimmo) pour placer et dynamiser leur épargne. Mais depuis, ces investissements sont difficiles à suivre (j’en ai beaucoup par ailleurs!), les rendements d’October étaient moins bons. Mon objectif pour eux est de leur donner un pécule à leur majorité. Ainsi, le seul objectif est de maximiser les gains pour que cette somme soit la plus importante possible. Ainsi, en 2022, j’ai décidé d’aller vers du crowdlending et notamment à fort rendement.

Après quelques recherches, j’ai donc tout logiquement choisi Lendermarket. C’est ainsi qu’au mois d’avril 23, mes enfants ont un rendement de 13.76% sur la somme placée. Je suis évidemment pleinement satisfait. Avec un tel taux (et la règles des 72!), leur capital aura doublé dans 5 ans ! Oui, en divisant 72 par 13.7%, il faudra 5 années pour que la somme investie sout doublée. Ceci serait impossible pour moi d’ajouter plus pour eux, en utilisant Lendermarket comme levier, je leur donnerai beaucoup plus de possibilité demain que mes propres capacités d’épargne.

Tableau de bord de Sebino chez Lendermarket

Evidemment, ce choix comporte des risques. C’est un choix très personnel et j’en mesure et accepte le risque de perte potentielle. Ce partage d’expérience n’est pas un conseil d’investissement. C’est un exemple et la raison pour laquelle j’ai choisi cette plateforme.

Il y a un inconvénient non négligeable à cela. Tout est automatique, ce sont des revenus passifs sans rien faire. Cela m’arrange moi mais cela ne sensibilise pas du tout mes enfants à l’investissement. Ce n’est pas le meilleur moyen de les former ! Et malgré tout, le plus important, c’est d’apprendre, de comprendre, pour demain être capable de #fairevivrevotreargent.

Investir sur Lendermarket

Les conditions pour investir sont très simples :

être majeur
posséder un compte bancaire dans l’Espace Economique Européen (EEE) et de la Suisse

Ainsi, vous pouvez être citoyen d’un autre pays, à partir du moment où vous avez un compte bancaire en Europe, c’est possible. Les francophones du monde entier se reconnaitront ! 😉

Les étapes pour investir chez Lendermarket

L’inscription, c’est ici :

En utilisant ce lien de parrainage, vous bénéficierez de 1% de cashback sur vos investissements le 1er mois. Prenez le bonus, il est gratuit et vous donnera quelques euros supplémentaires pour investir. 👏Je touche également 1%. Ce sera clairement et directement pour mes enfants…ils vous remercieront dans 10 ou 15 ans ! 😉

Le dépôt de fonds

C’est facile et cela prend 2 à 4 jours pour que l’argent soit sur votre compte.

Efficace et rapide…ensuite, si vous avez paramétré votre portefeuille, votre épargne est investie très rapidement (1 à 2 jours).

Ensuite, via votre tableau de bord, vous pourrez observer vos investissements et votre rentabilité. Encore une fois, c’est très simple et intuitif. Lendermarket est maintenant en français donc, en plus, plus d’excuses de compréhension !

Vous pouvez lire en gris très clair juste au-dessus “INVESTIR” qu’il y a 28 983 prêts disponibles qui vous attendent pour Faire Vivre Votre Argent…

Avis et conclusion sur la plateforme Lendermarket

Mon avis sur Lendermarket est très positif. J’y investis plusieurs milliers d’euros en automatique et les intérêts (revenus passifs) tombent tous les mois. Cette épargne est réinvesti en permanence. Dans 10 ans, mes enfants auront 4 fois plus d’argent que ce que j’aurai mis au départ. Calcul théorique car j’abonde régulièrement, petit par petit, ainsi la boule de neige grossit.

On le sait, c’est en investissant tôt que l’on en bénéficie le plus. Je n’ai pas su le faire pour moi. Je le fais pour mes enfants. Je suis fier de pourvoir les préparer à cela. Il me reste maintenant à les sensibiliser à l’investissement, à l’éducation financière, à ne pas attendre des autres, des aides mais à avancer avec ses moyens et faire ses choix. J’avoue avoir encore beaucoup de travail pour les convaincre.

Les avis sur TrustPilot (3.2 à date) ne sont pas très bons. Quand je lis les commentaires, ce sont surtout des personnes n’ayant pas compris le fonctionnement. Ainsi, si on attend de la liquidité, ce n’est pas la bonne plateforme pour vous. L’argent travaille et est bloqué jusqu’à 180j.

Les avantages de Lendermarket

Fiable et sérieux
Facile d’utilisation : l’appréhension du débutant disparait très vite par la simplicité de fonctionnement
On voit les effets très vite : les revenus tombent tous les jours…on voit son argent travaillé au quotidien
Un des meilleurs taux de rendement en crowdlending (je suis à plus de 13% en avril 23)
Une garantie de rachat à 60 jours (qui peut se prolonger à 180j)

Les limites de Lendermarket

Pas visibilité sur les prêts (on ne sait pas pourquoi on prête exactement)
La liquidité n’est pas garantie, il n’y a pas de second marché : un prêt de 30 jours peut prendre du retard et votre argent ne sera pas disponible avant 60 jours supplémentaires
Pas de lecture ESG : si votre impact environnemental est prioritaire. Lendermarket ne nous donne aucune information sur ce point et les prêts auxquels on souscrit.

Je vais continuer à investir via Lendermarket. Je n’en parlerai pas souvent car cela ne fait pas parti de mon portefeuille (mais celui de mes enfants). Mais je tenais à vous faire découvrir cette plateforme. Dans mes objectifs 2023, il y a l’envie de partager des découvertes. Le BlastClub est une très belle découverte pour moi. Lendermarket est la 2ème de l’année (testée et approuvée!).

En espérant que vous avez aimé découvrir cette plateforme…

Je vous promets sur le mois de mai 2023 une troisième découverte, une plateforme qui monte, qui monte… stay tuned ! Abonnez vous à mon blog…pas de spam, uniquement mes articles de blog !