Mes performances mois par mois…

Tout d’abord, mes données sont privées et je veux garder un minimum de confidentialité notamment sur mes montants investis mais il n’est pas envisageable pour moi d’apporter de l’expérience, des remarques sans amener de la transparence sur mes résultats en crowdfunding et crowdlending !

Nouvelle présentation de ces résultats !

J’ai choisi de présenter mes résultats différemment pour amener plus d’informations, si ce modèle plait, je mettrai à disposition ma feuille de calcul pour que chacun d’entre vous puisse l’utiliser et suivre ses investissements de la même manière. N’hésitez pas à commenter en fin de page…

Mes Indicateurs de suivis – JANVIER 2022 –


Mes débuts

2016



Rentabilité

9,86 %



Nb sites

17



Nb Projets

950



Exposition Max

2,16 %


Analyse 1er Janvier 21 vs 1er Déc. 21

Rentabilité brut : Elle est proche des 10%. Attention, j’ai modifié mon affichage, je parle de rentabilité brut annuel…et plus nette comme je l’ai fait jusque là. Trop compliqué pour collé ensuite aux détails par plateforme. Je paie la flat tax donc mon rendement net est proche de 7% annuel. C’est top, 14 fois plus que le livret A et beaucoup plus que des placements bancaires classiques.

Pour vous donner un exemple concret, j’ai déjà indiqué avoir un portefeuille à 6 chiffres. Faisons simple, SI mon portefeuille était de 100 000€, 7% net me permettrai de toucher 7 000€ annuel soit un revenu de 583€/mois. Mon principe actuel étant de réinvestir 100% des revenus. L’effet boule de neige des intérêts composés est en train de payer à plein. Je vous recommande d’ailleurs mon article de blog sur mon Bilan en crowdfunding en 2021.

L’autre avantage du ré-investissements de mon épargne depuis 2016, cela sécurise très fortement mon capital…Si un projet devait faire défaut (ce qui est le cas potentiellement avec un projet WiSeed), dans cet exemple, en 3 mois, les intérêts générés compensent la perte. Autant vous dire que je n’ai plus peur d’investir! (ceci n’étant pas une recommandation pour vous mais mon sentiment personnel sur mes propres choix d’investissements). A noter également sur Octobre, un projet en retard sur October (classé chez eux en défaut pour 0.03% de mon capital, soit 0.08 en base100).

Je le précise depuis plusieurs mois, mais l’équilibre crowdfunding immobilier et crowdlending m’est bénéfique. Il est clair que le crowdlending vient fortement améliorer mon rendement. Je souhaite malgré tout que le crowdlending soit minoritaire sur l’ensemble de mes investissements. Mes investissement en crowdlending représentent 16.6% de l’ensemble. Il faut également noter que je n’enregistre aucune perte depuis 2016 (mais entre le projet WiSeed qui stagne dans le contentieux et le projet October, je crois que ça arrive!). La très bonne nouvelle du 1er janvier 2022 est que mes premières pertes n’arriveront qu’après.

La plateforme Twino continue de m’impressionner par sa régularité et ses performances. J’ai d’ailleurs sortie un bilan sur 1 an de mes performances spécifiquement avec Twino.eu (juillet21). Dans le même esprit, Robocash, qui est assez similaire à Twino, est également une très belle découverte de 2021. Les rendements sont bien là (10.7%).

133€ de revenus passifs avec Robocash sur le mois de déc. 21 (contre 108€ en nov21)

J’ai comparé les 2 plateformes dans un article sur décembre : Le voici en lien. Mon investissement en crowdlending reste limité et raisonnable mais vient améliorer le « mix-plateforme ».

Nombre de plateformes : Je suis monté à 17 plateformes. J’ai ajouté dans l’été Anaxago et Robocash dans la liste. Les raisons sont assez simples. Anaxago, j’étais inscrit depuis longtemps et je connaissais la qualité de leurs projets en crowdfunding immobilier. J’ai également investi via Baltis Capital, également en crowdfunding immobilier. C’est la 17ème plateforme. Je renforce ainsi les plateformes sur ce domaine. Pour Robocash, je connaissais aussi et je voulais avoir une solution de sortie si Mintos ne fait pas évoluer son ouverture vers l’Europe de l’Ouest (fermé aux inscriptions aux Français et Anglais). Cette plateforme vient renforcer mon portefeuille en crowdlending. Je suis très satisfait des performances de Robocash, la fluidité des investissements en automatique est bonne, les intérêts tombent tous les jours. Je monterai sans doute au dessus des 5 000€ rapidement.

A lire au aussi : Mon bilan 2021 en crowdfunding sur mon blog !

J’ai investi depuis Mai dans Bricks.co, la plateforme de crowdfunding en immobilier locatif à partir de 10€. J’ai, par contre, isolé cette plateforme du reste de mes investissements. Je souhaite mener une histoire spécifique et une traçabilité plus fine et transparente autour de Bricks.co. Ainsi, pour tout savoir mensuellement sur mon investissement de 5000€ sur ce concept, il faut lire « Les Bricks de Sebino« . Ne pas cumuler ce site avec le reste me permet d’amener beaucoup plus de transparence (les montants précis notamment, que je ne souhaite pas partager pour mes autres plateformes, car ils sont significatifs).

Nombre de projets : Il augmente de +112 projets nets (ceci est bien le solde entre les investissements nouveaux et les projets remboursés). J’ai noté que Twino n’arrivait plus à fournir l’ensemble des investissements. Je suis donc rentrer dans le marché secondaire pour réinvestir de l’argent qui patientait trop sur mon compte.

Exposition maximale : Elle est en augmentation à 2.16%, c’est mon moins bon ratio depuis plus de 2 ans. Mon objectif pour 2022 reste de descendre vers les 1%. J’investis dans des projets chez Koregraf, WiSeed ou ClubFunding et maintenant Raizers, Anaxago ou Baltis Capital où les tickets sont entre 1 000 et 2 000€. Du coup, j’ai maintenant du mal à le faire baisser plus. (pour être clair si mon capital investi est de 10 000€ et que j’investis dans un projet de 1 000€, mon exposition maximale est de 10%!). Il faut que je reste prudent mais, comme expliqué plus haut, je souhaite pouvoir faire du crowdfunding immobilier avec des tickets de ce niveau. L’exposition max. est vraiment un critère qu’il vous faut suivre…c’est votre indicateur d’alerte si les choses devaient mal se passer. J’ai également une difficulté avec October où mon exposition est proche de 10%. C’est une erreur de débutant quand j’ai commencé à investir sur ce site, mes tickets de départ étaient bien trop élevés. Je suis maintenant revenu sur des tickets autour de 50€ à 80€. (Par contre, aucune perte avec October, quelques retards mais souvent de quelques jours) Ne faites pas la même erreur, diversifiez vos tickets, c’est ensuite long pour revenir sur une exposition raisonnable !


Les Indicateurs que je suis pour maitriser mes investissements et mes risques

Cette partie est toute nouvelle. J’ai choisi d’amener plus d’information sur mes investissements et surtout sur mes performances. J’utilise ces Indicateurs pour suivre mes investissements, gérer ma diversification et les risques que je souhaite prendre. Il n’y a qu’un seul moyen de bien comprendre ce que l’on fait… »c’est de mesurer ». Impossible de fonctionner au feeling dès que votre portefeuille est significatif. L’objectif n’est pas de jouer mais bien de placer son épargne pour la faire fructifier.

Valeur du portefeuille de crowdfunding de Sebino en Base100. Le portefeuille a été multiplié par 7 en 6 ans.
Investissements de Sebino en base 100

Ce graphique montrant mes investissements (depuis fin 2015/début 2016) jusqu’à 2021 n’est pas en euros. Il est en base 100. J’ai ainsi choisi d’amener plus de détails sur mon portefeuille toujours sans donner les chiffres exactes. Une solution était de transformer les chiffres en base 100 plutôt qu’en euros.

Comment fonctionne la base 100? Voici un exemple pour comprendre ce dont je parle. Si mon portefeuille a une valeur de 110 000€, je définis une unité qui sera ma base 100. Ce sera 1 000€ = 100; ainsi mon portefeuille vaudra 110 sur une base 100. Ceci me permettra de vous partager plus en détails mes ratios et indicateurs sans dévoiler mon portefeuille en euros.

N’hésitez pas à mettre des commentaires ou poser des questions si ce n’est pas clair.

On voit sur le graphique une accélération forte de mon portefeuille ces deux dernières années. C’est lié à un choix d’investir dans le crowdfunding et crowdlending et de réinvestir la totalité des gains. Les intérêts composés jouent à plein et l’effet boule de neige est bien visible !


Rendement en % de chacune des plateformes que j'utilise au 1er Janvier 2022
Les plateformes de Sebino et et leurs rendements respectifs au 01-01-22

Ces rendements sont actualisés mois après mois en fonction des projets dans lesquels j’investis. Ils sont les rendements moyens attendus pour chacun des projets. Pour faire simple, le crowdfunding immobilier tourne autour des 9% ; le crowdfunding est plus proche de 5% et le crowdlending dépasse systématiquement les 10%.


KPI en crowdfunding de Sebino au 1-01-2022
Indicateurs de performance du portefeuille de Sebino

L’exposition maximale et le nombre de projets : nous en avons parlé plus haut, je n’y reviens pas.

Plateforme Risk : ceci représente la part de la plateforme la plus importante de mes investissements. Ce 30% est trop élevé. Ainsi, mon portefeuille dépend pour presque 1/3 d’une seule plateforme. En cas de soucis avec ce site, le risque serait majeur. Même si la plateforme est un leader du domaine, avec 17 sites où j’investis, ce taux de 30% est trop fort. Ainsi, je n’ajoute plus de capital sur ce site et privilégie les autres plateformes. Par contre, les gains générés sont tout de même réinvestis. Ce ratio devra baisser et ce sera mon objectif sur 2022.

Durée moyenne : en moyenne, mon capital est bloqué sur 23.7 mois. C’est évidemment surtout lié au crowdfunding immobilier mais aussi via October ou MiiMosa dont les remboursements sont sur plusieurs années. Ceci est compensé par mes placement sur Twino ou Robocash qui sont beaucoup plus court terme (<6mois).

Intérêts net reçus : en base 100, c’est la somme totale reçue depuis que j’investis en crowdfunding. Donc 21.3 n’est en en euros et c’est 0.9 de plus que le mois dernier. C’est bien supérieur!

Taux de défaut / Perte base100 : c’est la situation de mes pertes potentielles en % de mon portefeuille et en base100. Je ne considère pas perdu tant que ce n’est pas signalé par la plateforme. Dans ce cas, c’est un petit projet chez October et également un prêt supplémentaire chez Mintos. Ils ne sont pas définitivement perdus mais bien listés en défaut par les sites.

Funding/Lending % : c’est le ratio entre mes investissements en crowdfunding et en crowdlending. Ainsi, à date, 83.4% de mon portefeuille est constitué par du crowdfunding. Le crowdlending ne représente ainsi que 16.6%.


Ecart de mes indicateurs avec le mois précédent

Ecart de KPI entre le 1er janvier 2022 et le 1er décembre 2021
Mes indicateurs en écart avec le mois dernier

Dans ce tableau d’indicateurs, on peut voir rapidement que mon portefeuille s’est enrichi de 112 nouveaux projets (net de ceux s’étant terminés). On observe aussi que mes investissements m’ont rapporté 0.8 (en base100) sur Décembre et que j’ai 1.7% de liquidité. Ce pourcentage s’est beaucoup réduit car j’étais à 5.4% le mois dernier. Je suis satisfait de mes choix sur décembre et que mon argent travaille. Presque 5% de liquidité était trop important (l’objectif de ce portefeuille est qu’il soit investi à 100%)…mais il faut aussi identifier les bons projets!

Mon capital a augmenté de 8.1 (en base100). Ceci est significatif. Il est lié à mes ouverture de nouvelles plateformes. C’est 20 points de moins que le mois dernier où j’avais fait des efforts spécifiques supplémentaires.


Conclusion : Une excellente rentabilité sur Décembre 2021 à 9.86% mais avec une exposition maximale qui est élevée. De très bons investissements en crowdfunding immobilier, des remboursements réguliers. Aucun défaut depuis 2016, mais mes premiers euros identifiés comme en défaut potentiel chez October. J’ai régulièrement des remboursements en retard mais ceux-ci se règlent mois après mois, ils sont souvent quasi uniquement contractuels. Les objectifs sont tenus et très au dessus de mes attentes. Je continue à investir aussi en crowdlending avec Twino.eu et maintenant Robocash notamment qui sont vraiment performantes et ne me prennent pas plus de quelques minutes par moi. Les prêts à petits montants viennent aussi bien tasser mon ratio d’exposition.

Je crois que j’atteints un plus haut en rentabilité et si mon projet chez WiSeed n’est pas remboursé, je vais devoir acter des défauts qui me feront revenir vers des taux plus classiques. Sur ce projet, WiSeed annonce maintenant une audience au tribunal fin Mars 22.

Je viens d’écrire un article pour faire le bilan de l’année 2021, c’est très important de faire le point pour pouvoir se projeter sur 2022, voire réajuster ses objectifs et se donner de nouvelles ambitions.

Et pour ceux qui veulent tester l’aventure du crowdfunding, j’ai fait un article sur mon blog pour se lancer en crowdfunding, n’hésitez pas à le lire et prendre le temps de définir vos objectifs et votre stratégie, ensuite, il faut choisir ses projets avec attention, diversifier, diversifier et diversifier !

Enfin, c’est cadeau, je vous propose aussi un outil pour piloter vos investissements et vous aider à faire les bons choix : Le Cockpit Du Crowdfunder V2 ! N’hésitez pas à le télécharger, c’est cadeau ! C’est la V2 du cockpit proposé en début 2021. Les résultats de cette page sont présentés avec cet outil. Ce sera gratuit évidemment. C’est mon cadeau Noël et pour ceux qui veulent démarrer 2022 avec un outil de suivi !

Je vous souhaite une excellente année 2022 ! Beaucoup de bonheur, la santé et évidemment de FaireVivreVotreArgent !

Je suis à disposition de ceux qui veulent me contacter pour échanger, comprendre, partager, se lancer en 2021 ! sebino.crowdfunding@gmail.com

J’apprécie également les « J’aime », les retweets, les partages et vos commentaires : Très enrichissant et motivant. Merci !

Faire Vivre Votre Argent

Ne pas le laisser dormir, aujourd’hui c’est simple comme un clic !

€ …………. €

Pour bien comprendre les indicateurs…

Rentabilité = Rentabilité Brut / en comparaison le livret A est à 0.75% ou un LEP à 1%, l’assurance vie est attendue entre 1 et 3% pour 2020

Nb Site = Nombre de plateformes de crowfounding et crowdlending utilisée activement

Nb Projets = c’est le nombre de projets en cours pour diversifier mes investissements

Exposition Maximale = c’est le capital restant dû de votre prêt le plus important / encours total de vos prêts.

Un minimum de temps pour un retour maximum

Rien n’est donné, cela se gagne mais, malgré tout, le couple bénéfique/risque est le meilleur.

Si on compare, l’immobilier, l’assurance vie, la bourse ou le livret d’épargne, aucune de ces possibilités approchent le Crowdfunding ou Crowdlending

Il est recommandé de se diversifier et de ne pas mettre toute son épargne dans une seule approche, et ceci doit être fait étape par étape.

Laissez-moi un commentaire, n’hésitez pas à poser des questions…j’essaierai d’y répondre.

2 commentaires sur « Mes performances mois par mois… »

  1. Bonjour,je viens de découvrir votre blog et je m’intéresse au Crowdlending. Vos remontés d’expériences me donne envie d’étudier tout cela de plus près.
    Merci

    1. Merci Jérémy, je vais continuer à essayer d’amener des nouveautés. Je travaille actuellement sur une qui devrait être utile aux passionnés de crowdfunding et crowdlending. N’hésitez pas à me contacter via mon e-mail si besoin d’aide pour vous lancez. Je le ferai avec plaisir.
      sebino.crowdfunding@gmail.com
      a bientôt !

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