Mes performances mois par mois…

Tout d’abord, mes données sont privées et je veux garder un minimum de confidentialité notamment sur mes montants investis MAIS il n’est pas envisageable pour moi d’apporter mon expérience, des remarques sans amener de la transparence sur mes performances en crowdfunding et crowdlending !

J’ai tout de même décidé que lorsque mon portefeuille atteint le million d’euros, j’afficherai tout en transparence. Il faudra encore plusieurs années. Abonnez-vous à mon blog et vous aurez un jour l’info, car le million d’euros investis se rapproche petit à petit.

Mise à jour le 8/09/22 sur base des données au 01/08/22

Depuis quelques mois, j’ai choisi de présenter mes résultats différemment pour amener plus d’informations. J’ai d’ailleurs mis à disposition de chacun deux outils de pilotage : Le Cockpit du Crowdfunder V1, idéal pour débuter et suivre chacun de ses projets, et « Le Cockpit du Crowdfunder V2 » avec lequel je présente ces résultats. N’hésitez pas à les télécharger, c’est gratuit !


Abonnez vous à mon blog

Recevez directement mon nouveau contenu dans votre boîte de réception.


Mes Indicateurs de suivis – SEPT 2022 –


Mes débuts

2016



Rentabilité

9,47 %



Nb sites

18



Nb Projets

1406



Exposition Max

1,41 %



Résumé

  • Un rendement annuel brut qui continue de perdre et passe sous les 9.50%
  • Un taux de défaut stable et maîtrisé
  • Un nombre de projet en cours stable
  • Une exposition maximum qui continue de baisser comme souhaité

Analyse 1er Sept. 22 vs 1er Août 22

Rentabilité brut : Elle s’éloigne des 10%. Elle est en baisse à 9.47%. Je paie 30% de taxes donc mon rendement est à 6.6% net annuel. Je n’ai pas trouvé d’autres produits financiers aussi stables et réguliers que le crowdfunding à un taux aussi stable. Je suis même renforcé dans cette idée quand je vois la volatilité de la bourse ou des cryptomonnaies. Ce n’est pas fait pour moi !

Je ne vois aujourd’hui aucun changement, mon taux de défaut peut se dégrader et ainsi limiter mon rendement mais globalement, je peux dire que je gagne plus de 9% d’intérêts depuis plus de 7 ans sur mes montant investis en crowdfunding. C’est un résumé simple et factuel. J’ai toujours tout réinvestis (pour maximiser les intérêts composés), sauf pour des tests de plateformes en sortant du capital pour vérifier le fonctionnement. Je n’investis évidemment uniquement l’argent dont je n’ai pas besoin rapidement. Je garde une épargne de sécurité, le reste est placé…

Pour vous donner un exemple concret, j’ai un portefeuille à 6 chiffres. Faisons simple, SI mon portefeuille était de 100 000€, 7% net me permettrait de toucher 7000€ annuel soit un revenu de 583€/mois. Mon principe actuel étant de réinvestir 100% des revenus. L’effet boule de neige des intérêts composés est en train de payer à plein. Je vous recommande d’ailleurs mon article de blog sur mon Bilan en crowdfunding en 2021. Après 5 mois, il est encore tout à fait valable. Par cet exemple, je ne vous incite pas à investir mais vous montre que jamais je n’aurai généré 583€/mois sans avoir commencé à investir. C’est de l’argent généré par mon épargne qui ne dort pas. Et vous l’avez compris, mon portefeuille est supérieur à 100k€…

L’autre avantage du ré-investissements de mon épargne depuis 2016, cela sécurise très fortement mon capital…Si un projet devait faire défaut, dans cet exemple, en 1 à 3 mois, les intérêts générés compensent la perte. Autant vous dire que je n’ai plus peur d’investir! (ceci n’étant pas une recommandation pour vous mais mon sentiment personnel sur mes propres choix d’investissements. C’est longtemps le risque qui m’a bloqué pour investir).

Entre ma date début en crowdfunding et aujourd’hui, j’aurai passé 6 années sans enregistrer de défauts dans les remboursements. Ce n’est plus le cas depuis Mars 22 où j’ai 0.10% de mon portefeuille en défaut. Ceci représente sur Août 0.10% de mon capital quand j’enregistre 6.6% de rendement net. C’est la vraie vie d’investir.

9.47% de rendement en crowdfunding et crowdlending (-0.22 pts)

Je le précise depuis plusieurs mois, mais l’équilibre crowdfunding immobilier et crowdlending m’est bénéfique. Il est clair que le crowdlending vient fortement améliorer mon rendement. Je souhaite malgré tout que le crowdlending soit minoritaire sur l’ensemble de mes investissements. Mes investissement en crowdlending représentent 18.9 % (stable par rapport au mois dernier) de l’ensemble. Vous l’avez traduit une très grande majorité de mes investissements sont en crowdfunding immobilier. Parmi mes plateformes favorites actuellement, ClubFunding, Raizers, Baltis Capital ou même Fundimmo, participent activement à mes revenus.

Par contre, le crowdlending est aussi l’explication actuelle de la baisse de performance de mon portefeuille. Les taux de rendement notamment chez Twino baissent assez fortement. Ceci vient de fait, faire baisser ma moyenne. Je réfléchie actuellement comment retrouver cette performance. J’ai plusieurs solutions (ouvrir une nouvelle plateforme avec des rendements supérieurs ou allonger mes prêts sur ces plateformes). Je vous partagerai ma décision dès qu’elle sera actée.

En crowdlending, la plateforme Twino a évolué cette été avec une approche que je trouve moins transparente. Les taux sont moins performants notamment les prêts court termes. Je suis toujours positif mais je me questionne sur le paramétrage de mon portefeuille. Vous trouverez dans ce lien Mon Bilan sur 2 ans chez Twino. C’est plutôt flatteur et je suis content de cette période de 24 mois. Dans le même esprit, Robocash, qui est assez similaire à Twino, est également une très belle découverte de 2021. Les rendements sont bien là (10.7%) avec 61€ de revenus passifs mensuels, sans rien faire ! Là, mon bilan d’un an est sorti : si vous ne l’avez pas lu, c’est par ici !

513€ de revenus passifs avec Robocash, +61€ sur le mois d’Aout 22

J’ai comparé les 2 plateformes (Twino/Robocash) dans un article sur décembre 21: Le voici en lien. Mon investissement en crowdlending reste limité et raisonnable mais vient améliorer le « mix-plateforme ».


J’avais des projets chez Mintos en Russie. Ceux-ci sont en danger. Ils représentent un faible pourcentage et sont en statut « delayed ». A suivre avec attention, pas de changement sur Août, quelques remboursements tout de même. Je viens d’ajouter finalement de mon épargne sur Mintos. Je ne voulais pas rester uniquement avec Twino et Robocash. Je continue donc.


Mon Livre sur le Crowdfunding

Livre sur le crowdfunding Comment gagner de l'argent avec le financement participatif

Gagner de l’Argent avec le Crowdfunding. Comment placer votre épargne et générer 10% de rendement annuel?

Avec plus de 7 ans d’expérience, je vous présente mon livre dédié aux investisseurs en crowdfunding. De long mois de travail pour partir des basiques et rentrer dans le fonctionnement de ce support d’investissements. Mon partage d’expérience est complet. Des surprises, des bonus et du contenu riche pour réussir. Mon objectif : comme moi, placez votre épargne et générez 10% de rendement annuel ! En sécurisant votre épargne et maximisant les profits.

Les avis sont plutôt bons MERCI !

J’ai 2 avis plus mitigés (le reste étant que des avis très positifs). Ces 2 avis semblent être sur la forme. Un client anonyme me reprochant d’écrire en restant moi-même anonyme! Je ne peux que lui recommander de lire mon livre pour comprendre pourquoi. L’autre étant sur le nombre de fautes d’orthographe. Il doit en rester, je l’avoue, comme dans son commentaire de 2 lignes où je trouve 3 fautes d’orthographe!



Nombre de plateformes : Je suis à 18 plateformes. J’ai ajouté dans l’été 21 Anaxago et Robocash dans la liste. Les raisons sont assez simples. Anaxago, j’étais inscrit depuis longtemps et je connaissais la qualité de leurs projets en crowdfunding immobilier. J’ai également investi via Baltis Capital, également en crowdfunding immobilier. C’était la 17ème plateforme! J’ai renforcé ainsi les plateformes sur ce domaine. Et voilà qu’arrive ma 18ème plateforme, LesEntreprêteurs ! Depuis 4 mois, je suis ravis d’avoir enfin investis et découvert plus finement son fonctionnement. Je crois que leur sérieux et la qualité de leur modèle en fond une plateforme d’avenir. Voici un article expliquant son fonctionnement.

A lire au aussi : Mon bilan 2021 en crowdfunding sur mon blog !

J’ai investi depuis Mai 21 dans Bricks.co, la plateforme de crowdfunding en immobilier locatif à partir de 10€. J’ai, par contre, isolé cette plateforme du reste de mes investissements. Je souhaite mener une histoire spécifique et une traçabilité plus fine et transparente autour de Bricks.co. Ainsi, pour tout savoir mensuellement sur mon investissement dépasse 8 000€ sur ce concept, il faut lire « Les Bricks de Sebino« . Ne pas cumuler ce site avec le reste me permet d’amener beaucoup plus de transparence (les montants précis notamment, que je ne souhaite pas partager pour mes autres plateformes, car ils sont significatifs). Je suis aussi en réflexion sur ma stratégie avec cette plateforme. Pour l’instant, je ne mets plus à jour ma page en attendant de pouvoir vous proposer une approche cohérente et solide. Bricks continue son développement avec des projets réguliers y compris au Portugal. A noter qu’il n’y a plus le levier de l’emprunt bancaire depuis des mois dans les projets proposés.

Mon bilan de 1 an d’investissements chez Bricks est sorti : il était important pour moi de faire ce bilan. J’aime le factuel. J’ai cette culture de mesurer ce que je fait, les sentiments, feeling ne suffisent pas. Vous trouverez dans cet article tous les détails, en toute transparence de l’évolution de mes revenus, de la valeurs des immeubles, et donc ma performance réelle sur une année.

extrait de l’article dédié au bilan d’un an chez Bricks.co


Abonnez vous à mon blog

Recevez directement mon prochain article sur Bricks.co dans votre boite…


Nombre de projets : Il reste stable + 4 projets nets (ceci est bien le solde entre les investissements nouveaux et les projets remboursés). Après une baisse le mois dernier, c’est reparti à la hausse. J’ai ainsi aujourd’hui investi dans plus de 8000 projets de crowdfunding dont 1406 sont actuellement en actif.

Exposition maximale : Elle est enfin en baisse à 1.41% (-0.03), c’est un ratio qui continue à se tasser. Pour mémoire, il était à 2.16% en Janvier 2022. Mon objectif pour 2022 reste de descendre vers les 1%. La tendance est bonne depuis 5 mois. Mon ajout de capital qui vient diversifier les projets tout en raisonnant mon exposition maximale vient améliorer le ratio. J’investis dans des projets chez Koregraf, WiSeed ou ClubFunding et maintenant Raizers, Anaxago ou Baltis Capital où les tickets sont entre 1 000 et 2 000€. Du coup, cela prend du temps à le faire baisser plus. (pour être clair si mon capital investi est de 10 000€ et que j’investis dans un projet de 1 000€, mon exposition maximale est de 10% !). Il faut que je reste prudent mais, comme expliqué plus haut, je souhaite pouvoir faire du crowdfunding immobilier avec des tickets de ce niveau. Je crois aujourd’hui possible de m’approcher des 1% d’ici la fin de l’année.

L’exposition max. est vraiment un critère qu’il vous faut suivre…c’est votre indicateur d’alerte si les choses devaient mal se passer. J’ai également une difficulté avec October où mon exposition a été supérieure à 10%, elle est maintenant proche autour de 5%. C’est une erreur de débutant quand j’ai commencé à investir sur ce site, mes tickets de départ étaient bien trop élevés. Je suis maintenant revenu sur des tickets plus faibles. Ne faites pas la même erreur, diversifiez vos tickets, c’est ensuite long pour revenir sur une exposition raisonnable !


Les Indicateurs que je suis pour maitriser mes investissements et mes risques

Vous connaissez maintenant les Indicateurs suivants. J’ai choisi d’amener plus d’information sur mes investissements et surtout sur mes performances. J’utilise ces Indicateurs pour suivre mes investissements, gérer ma diversification et les risques que je souhaite prendre. Il n’y a qu’un seul moyen de bien comprendre ce que l’on fait… »c’est de mesurer ». Impossible de fonctionner au feeling dès que votre portefeuille est significatif. L’objectif n’est pas de jouer mais bien de placer son épargne pour la faire fructifier.

Investissements de Sebino en base 100 : 1er Sept. 2022

Mon portefeuille franchit les 1000 ! Tout ceci va très vite. J’aime le remettre chaque mois car aujourd’hui, son évolution est rapide. Ceci n’est pas un exploit ! Je crois que chacun d’entre vous obtiendrez ce type de graphique si vous investissez. Je suis moi-même encore étonné de le regarder prendre cette ampleur ! Evidemment, mes revenus issues du crowdfunding suivent cette tendance.

Ce graphique montrant mes investissements (depuis fin 2015/début 2016) jusqu’à 2022 n’est pas en euros. Il est en base 100. J’ai ainsi choisi d’amener plus de détails sur mon portefeuille toujours sans donner les chiffres exactes. Une solution était de transformer les chiffres en base 100 plutôt qu’en euros. Seule info que je donne, mon portefeuille est à 6 chiffres en euros.

Comment fonctionne la base 100? Voici un exemple pour comprendre ce dont je parle. Si mon portefeuille a une valeur de 110 000€, je définis une unité qui sera ma base 100. Ce sera 1 000€ = 100; ainsi mon portefeuille vaudra 110 sur une base 100. Ceci me permettra de vous partager plus en détails mes ratios et indicateurs sans dévoiler mon portefeuille en euros.

N’hésitez pas à mettre des commentaires ou poser des questions si ce n’est pas clair.

On voit sur le graphique une accélération forte de mon portefeuille ces deux dernières années. C’est lié à un choix d’investir dans le crowdfunding et crowdlending et de réinvestir la totalité des gains. Les intérêts composés jouent à plein et l’effet boule de neige est bien visible !


Les plateformes de Sebino et et leurs rendements respectifs au 01-09-22

Ces rendements sont actualisés mois après mois en fonction des projets dans lesquels j’investis. Ils sont les rendements moyens attendus pour chacun des projets. Pour faire simple, le crowdfunding immobilier tourne autour des 9% ; le crowdfunding est plus proche de 5% et le crowdlending dépasse systématiquement les 10%.


Indicateurs de performance du portefeuille de Sebino sur Août 22

L’exposition maximale et le nombre de projets : nous en avons parlé plus haut, c’est une bonne dynamique et une bonne nouvelle, je n’y reviens pas.

Plateforme Risk : ceci représente la part de la plateforme la plus importante de mes investissements. Ce 19% est trop élevé. Mais il est en baisse de 10 points sur 6 mois (29% en janvier). Ainsi, mon portefeuille dépend pour presque 1/5 d’une seule plateforme. En cas de soucis avec ce site, le risque serait majeur. Même si la plateforme est un leader du domaine, avec 18 sites où j’investis, ce taux est encore trop fort. Ainsi, je n’ajoute plus de capital sur ce site et privilégie les autres plateformes pour rééquilibrer. Par contre, les gains générés sont tout de même réinvestis sur le site. Ce ratio est en baisse et ce sera mon objectif sur tout 2022 et probablement 2023. (J’avoue que je rame pour l’améliorer, il faudrait que je sorte du capital de cette plateforme pour le redistribuer ailleurs…mais je ne veux pas 😒). Je suis malgré tout satisfait de la tendance.

Durée moyenne : en moyenne, mon capital est bloqué sur 21.9 mois. C’est évidemment surtout lié au crowdfunding immobilier mais aussi via October ou MiiMosa dont les remboursements sont sur plusieurs années en général. Ceci est compensé par mes placement sur Twino ou Robocash qui sont beaucoup plus court terme (< 6 mois). Ce chiffre même s’il est en baisse par rapport au 2 derniers mois reste autour de 22 mois.

Intérêts net reçus : en base 100, c’est la somme totale reçue depuis que j’investis en crowdfunding. Donc 43.9 n’est pas en euros et c’est 3.2 points de plus que le mois dernier. C’est la boule de neige que je génère, et donc les revenus passifs qui grossissent. Aujourd’hui réinvestis, cela fait beaucoup réfléchir à l’indépendance financière. J’espère qu’un jour le niveau d’intérêts nets me générera un revenu suffisant pour penser différemment, à mon travail, à ma vie. Ce n’est jamais gagné, mais cela prend un chemin qui m’inspire.

Taux de défaut / Perte base100 : c’est la situation de mes pertes potentielles en % de mon portefeuille et en base100. Cela représente 0.10% de mon portefeuille. Ce qui est intéressant, c’est que mon taux de défaut est resté stable d’un mois à l’autre (+0.01% pt). Mon portefeuille augmentant régulièrement…la part des défaut reste faible et stable en proportion. J’observe les contre coup du Covid avec sans doute plus de retard et de défaut mais ceci reste raisonnable. Il faut savoir accepter le risque également.

Funding/Lending % : c’est le ratio entre mes investissements en crowdfunding et en crowdlending. Ainsi, à date, 81.1 % de mon portefeuille est constitué par du crowdfunding. Le crowdlending ne représente ainsi que 18.9%. Il faut que je suive mieux cet indicateur que je veux conserver vers les 80/20. C’est le premier mois que la tendance s’inverse. Jusque là, le crowdlending augmentait sa part, ça y est, j’ai réussi à stabiliser cela ! La question m’ayant été posée le mois dernier : sur ces 81%, 95% est du crowdfunding immobilier. Je suis un acteur du crowdfunding immobilier, le reste est de la diversification.


Abonnez vous à mon blog

Recevez directement mon nouveau contenu dans votre boîte de réception.


Ecart de mes indicateurs avec le mois précédent

Mes indicateurs en écart avec le mois dernier

Dans ce tableau d’indicateurs, on peut voir rapidement que mon portefeuille est resté stable avec +4 projets (net de ceux s’étant terminés). Mon niveau de liquidité est redescendu à 3%. C’est beaucoup plus raisonnable que le mois dernier. Il est évidemment important que mon argent travaille. #fairevivrevotreargent ! Donc je souhaite avoir un minimum de liquidité disponible. Ce portefeuille doit être investi tout le temps.

Avoir autour de 3% de liquidité étalée sur 18 plateformes, ceci est raisonnable. Un petit challenge pour la deuxième partie de l’année.

Mon capital a augmenté de 12 (en base100). Ceci est reste important. Et on voit que tout n’a finalement pas été investi.


Conclusion : Une excellente rentabilité sur Août 2022 à 9.47% (-0.22) et avec une exposition maximale qui baisse depuis 7 mois. De très bons investissements en crowdfunding immobilier, des remboursements réguliers. La baisse de 0.22 est expliqué essentiellement par Twino qui affichait un meilleur taux de rendement les mois précédents. Aucun défaut depuis 2016, mais mes premiers euros actés comme en défaut chez October et Mintos datent de Mars 22. J’ai régulièrement des remboursements en retard mais ceux-ci se règlent mois après mois, ils sont souvent quasi uniquement contractuels. Mes défauts restent stables à 0.1% de mon portefeuille. Les objectifs sont tenus et très au dessus de mes attentes.

Performance mensuelle de Sebino en crowdfunding et crowdlending

J’ai écris un article pour faire le bilan de l’année 2021, c’est très important de faire le point pour pouvoir se projeter sur 2022, voire réajuster ses objectifs et se donner de nouvelles ambitions. Si vous découvrez, c’est toujours très valable 4 mois après !

Et pour ceux qui veulent tester l’aventure du crowdfunding, j’ai fait un article sur mon blog pour se lancer en crowdfunding, n’hésitez pas à le lire et prendre le temps de définir vos objectifs et votre stratégie, ensuite, il faut choisir ses projets avec attention, diversifier, diversifier et diversifier !

Enfin, c’est cadeau, je vous propose aussi un outil pour piloter vos investissements et vous aider à faire les bons choix : Le Cockpit Du Crowdfunder V2 ! N’hésitez pas à le télécharger, c’est cadeau ! C’est la V2 du cockpit proposé en début 2021. Les résultats de cette page sont présentés avec cet outil. Ce sera gratuit évidemment.

Je suis à disposition de ceux qui veulent me contacter pour échanger, comprendre, partager, se lancer en 2022 ! sebino.crowdfunding@gmail.com

J’apprécie également les « J’aime », les retweets, les partages et vos commentaires : Très enrichissant et motivant. Merci !

Faire Vivre Votre Argent

Ne pas le laisser dormir, aujourd’hui c’est simple comme un clic !

€ …………. €

Pour bien comprendre les indicateurs…

Rentabilité = Rentabilité Brut / en comparaison le livret A est à 1% ou un LEP à 1.5%, l’assurance vie est attendue entre 1 et 3% pour 2022

Nb Site = Nombre de plateformes de crowdfunding et crowdlending utilisée activement

Nb Projets = c’est le nombre de projets en cours pour diversifier mes investissements

Exposition Maximale = c’est le capital restant dû de votre prêt le plus important / encours total de vos prêts.

Un minimum de temps pour un retour maximum

Rien n’est donné, cela se gagne mais, malgré tout, le couple bénéfique/risque est le meilleur.

Si on compare, l’immobilier, l’assurance vie, la bourse ou le livret d’épargne, aucune de ces possibilités approchent le Crowdfunding ou Crowdlending

Il est recommandé de se diversifier et de ne pas mettre toute son épargne dans une seule approche, et ceci doit être fait étape par étape.

Laissez-moi un commentaire, n’hésitez pas à poser des questions…j’essaierai d’y répondre.

2 commentaires sur « Mes performances mois par mois… »

  1. Bonjour,je viens de découvrir votre blog et je m’intéresse au Crowdlending. Vos remontés d’expériences me donne envie d’étudier tout cela de plus près.
    Merci

    1. Merci Jérémy, je vais continuer à essayer d’amener des nouveautés. Je travaille actuellement sur une qui devrait être utile aux passionnés de crowdfunding et crowdlending. N’hésitez pas à me contacter via mon e-mail si besoin d’aide pour vous lancez. Je le ferai avec plaisir.
      sebino.crowdfunding@gmail.com
      a bientôt !

Laisser un commentaire

%d blogueurs aiment cette page :