Mes performances mois par mois…

Tout d’abord, mes données sont privées et je veux garder un minimum de confidentialité notamment sur mes montants investis MAIS il n’est pas envisageable pour moi d’apporter de l’expérience, des remarques sans amener de la transparence sur mes performances en crowdfunding et crowdlending !

Mise à jour le 05/06/22

Depuis quelques mois, j’ai choisi de présenter mes résultats différemment pour amener plus d’informations. J’ai d’ailleurs mis à disposition de chacun deux outils de pilotage : Le Cockpit du Crowdfunder V1, idéal pour débuter et suivre chacun de ses projets, et « Le Cockpit du Crowdfunder V2 » avec lequel je présente ces résultats. N’hésitez pas à les télécharger, c’est gratuit !


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Mes Indicateurs de suivis – JUIN 2022 –


Mes débuts

2016



Rentabilité

9,84 %



Nb sites

18



Nb Projets

1384



Exposition Max

1,53 %



Résumé

  • Un rendement annuel brut stabilisé autour de 9.9%
  • Un taux de défaut à 0.09%
  • Je dépasse 7 000 projets investis dans le crowdfunding / 1384 sont en cours
  • Un revenu du crowdfunding qui atteint des records !

Analyse 1er Juin 22 vs 1er Mai 22

Rentabilité brut : Elle est proche des 10%. Elle est stable autour de 9.85%. Je paie la flat tax donc mon rendement net est proche de 7% annuel. Je n’ai pas trouvé d’autres produits financiers aussi stables et réguliers que le crowdfunding à un taux de 9.80%.

Je ne vois aujourd’hui aucun changement, mon taux de défaut peut se dégrader et ainsi limiter mon rendement mais globalement, je peux dire que je gagne plus de 9% d’intérêts depuis plus de 6 ans sur mes montant investis en crowdfunding. C’est un résumé simple et factuel. J’ai toujours tout réinvestis (pour maximiser les intérêts composés), sauf pour des tests de plateformes en sortant du capital pour vérifier le fonctionnement. Je n’investis évidemment uniquement l’argent dont je n’ai pas besoin rapidement. Je garde une épargne de sécurité, le reste est placé…

Pour vous donner un exemple concret, j’ai un portefeuille à 6 chiffres. Faisons simple, SI mon portefeuille était de 100 000€, 7% net me permettrait de toucher 7000€ annuel soit un revenu de 583€/mois. Mon principe actuel étant de réinvestir 100% des revenus. L’effet boule de neige des intérêts composés est en train de payer à plein. Je vous recommande d’ailleurs mon article de blog sur mon Bilan en crowdfunding en 2021. Après 5 mois, il est encore tout à fait valable. Par cet exemple, je ne vous incite pas à investir mais vous montre que jamais je n’aurai généré 583€/mois sans avoir commencé à investir. C’est de l’argent généré par mon épargne qui ne dort pas. Et vous l’avez compris, mon portefeuille est supérieur à 100k€…

L’autre avantage du ré-investissements de mon épargne depuis 2016, cela sécurise très fortement mon capital…Si un projet devait faire défaut, dans cet exemple, en 1 à 3 mois, les intérêts générés compensent la perte. Autant vous dire que je n’ai plus peur d’investir! (ceci n’étant pas une recommandation pour vous mais mon sentiment personnel sur mes propres choix d’investissements. C’est longtemps le risque qui m’a bloqué pour investir).

A noter également que depuis Octobre, un projet en retard sur October, il est maintenant en défaut. J’ai donc acté en mars mon premier défaut en crowdfunding. Cela n’a rien d’un exploit, mais j’aurai eu 6 années sans pertes. Ceci représente 0.03% de mon capital quand j’enregistre 7% de rendement net. C’est la vraie vie d’investir.

9.84% de rendement en crowdfunding et crowdlending

Je le précise depuis plusieurs mois, mais l’équilibre crowdfunding immobilier et crowdlending m’est bénéfique. Il est clair que le crowdlending vient fortement améliorer mon rendement. Je souhaite malgré tout que le crowdlending soit minoritaire sur l’ensemble de mes investissements. Mes investissement en crowdlending représentent 18.8 % (stable par rapport au mois dernier) de l’ensemble. Vous l’avez traduit une très grande majorité de mes investissements sont en crowdfunding immobilier. Parmi mes plateformes favorites actuellement, ClubFunding, Raizers, Baltis Capital ou même Fundimmo, participent activement à mes revenus.

En crowdlending, la plateforme Twino continue de performer avec régularité et sérieux. J’ai d’ailleurs sortie un bilan sur 1 an de mes performances spécifiquement avec Twino.eu (juillet21, il faudra que l’on regarde cela en Juil22!). Dans le même esprit, Robocash, qui est assez similaire à Twino, est également une très belle découverte de 2021. Les rendements sont bien là (10.64%) avec 56€ de revenus passifs mensuels, sans rien faire !

354€ de revenus passifs avec Robocash, +56€ sur le mois de Mai 22

J’ai comparé les 2 plateformes (Twino/Robocash) dans un article sur décembre 21: Le voici en lien. Mon investissement en crowdlending reste limité et raisonnable mais vient améliorer le « mix-plateforme ».


Comment gérer la situation avec la guerre actuelle en Europe?

J’imagine que beaucoup d’entre vous se sont posés la question de comment gérer cette situation quand on est investi sur des plateformes comme Mintos, Twino ou Robocash.

Premièrement, je l’avais déjà dit, je n’investis pas sur des projets en devises locales. On prend déjà un risque d’investissement, pourquoi ajouter une incertitude supplémentaire qu’est la devise? Mieux vaut trader les devises dans ce cas. En tout cas, cela dépend de votre aversion aux risques…

Deuxièmement, j’ai personnellement stopper tous mes investissements le jour de l’attaque Russe. Ainsi, tous mes portefeuilles ont été mis en « off » en attendant plus de visibilités. C’est pourquoi, le nombre de projets souscris en février avait baissé. S’il remonte aujourd’hui drastiquement, c’est que j’ai aujourd’hui ouvert les vannes et tout est reparti.

Depuis, les plateformes communiquent, comme Robocash par exemple, il y a régulièrement des informations et des décisions de prises pour sécuriser leur business. J’ai ainsi sur début Mars, ouvert à nouveau mes investissements notamment avec Twino et Robocash. Ils sont orientés sur les pays non concernés par cette guerre, vers l’Asie si possible. En Mai, je suis à nouveau investis comme avant le début de la guerre.

Enfin, je vais suivre très finement les communications et l’évolution de mon portefeuille pour agir et réagir au plus vite si besoin. Je reste sur des prêts courts termes sur ces plateformes (souvent moins de 90 jours) et donc en stoppant mes investissements, je récupère rapidement mon capital. A date, je garde mes investissements actifs et je vois les projets continuer à se rembourser.

J’avais des projets chez Mintos en Russie. Ceux-ci sont sans doute en danger. Ils représentent un faible pourcentage et sont en statut « delayed ». A suivre avec attention, pas de changement sur Mai.


Nombre de plateformes : Je suis à 18 (+1) plateformes. J’ai ajouté dans l’été 21 Anaxago et Robocash dans la liste. Les raisons sont assez simples. Anaxago, j’étais inscrit depuis longtemps et je connaissais la qualité de leurs projets en crowdfunding immobilier. J’ai également investi via Baltis Capital, également en crowdfunding immobilier. C’était la 17ème plateforme! Je renforce ainsi les plateformes sur ce domaine. Et voilà qu’arrive ma 18ème plateforme, LesEntreprêteurs ! Depuis 3 mois, je suis ravis d’avoir enfin investis et découvert plus finement son fonctionnement. Je crois que leur sérieux et la qualité de leur modèle en fond une plateforme d’avenir. Voici un article expliquant son fonctionnement.

A lire au aussi : Mon bilan 2021 en crowdfunding sur mon blog !

J’ai investi depuis Mai 21 dans Bricks.co, la plateforme de crowdfunding en immobilier locatif à partir de 10€. J’ai, par contre, isolé cette plateforme du reste de mes investissements. Je souhaite mener une histoire spécifique et une traçabilité plus fine et transparente autour de Bricks.co. Ainsi, pour tout savoir mensuellement sur mon investissement dépasse 8 000€ sur ce concept, il faut lire « Les Bricks de Sebino« . Ne pas cumuler ce site avec le reste me permet d’amener beaucoup plus de transparence (les montants précis notamment, que je ne souhaite pas partager pour mes autres plateformes, car ils sont significatifs).

Mon bilan de 1 an d’investissements est sorti : il était important pour moi de faire ce bilan. J’aime le factuel. J’ai cette culture de mesurer ce que je fait, les sentiments, feeling ne suffisent pas. Vous trouverez dans cet article tous les détails, en toute transparence de l’évolution de mes revenus, de la valeurs des immeubles, et donc ma performance réelle sur une année.

extrait de l’article dédié au bilan d’un an chez Bricks.co


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Nombre de projets : Il augmente significativement +45 projets nets (ceci est bien le solde entre les investissements nouveaux et les projets remboursés). Suite à de gros investissements en capital les mois précédents, je reviens dans une progression plus classique. J’ai ainsi aujourd’hui investi dans 7000 projets de crowdfunding dont 1384 sont actuellement en actif.

Exposition maximale : Elle est enfin en baisse à 1.53% (-0.05), c’est un ratio qui continue à se tasser. Mon objectif pour 2022 reste de descendre vers les 1%. La tendance est bonne depuis 4 mois. Mon ajout de capital qui vient diversifier les projets tout en raisonnant mon exposition maximale vient améliorer le ratio. J’investis dans des projets chez Koregraf, WiSeed ou ClubFunding et maintenant Raizers, Anaxago ou Baltis Capital où les tickets sont entre 1 000 et 2 000€. Du coup, cela prend du temps à le faire baisser plus. (pour être clair si mon capital investi est de 10 000€ et que j’investis dans un projet de 1 000€, mon exposition maximale est de 10%!). Il faut que je reste prudent mais, comme expliqué plus haut, je souhaite pouvoir faire du crowdfunding immobilier avec des tickets de ce niveau.

L’exposition max. est vraiment un critère qu’il vous faut suivre…c’est votre indicateur d’alerte si les choses devaient mal se passer. J’ai également une difficulté avec October où mon exposition est proche autour de 7%. C’est une erreur de débutant quand j’ai commencé à investir sur ce site, mes tickets de départ étaient bien trop élevés. Je suis maintenant revenu sur des tickets plus faibles. Ne faites pas la même erreur, diversifiez vos tickets, c’est ensuite long pour revenir sur une exposition raisonnable !


Les Indicateurs que je suis pour maitriser mes investissements et mes risques

Vous connaissez maintenant les Indicateurs suivants. J’ai choisi d’amener plus d’information sur mes investissements et surtout sur mes performances. J’utilise ces Indicateurs pour suivre mes investissements, gérer ma diversification et les risques que je souhaite prendre. Il n’y a qu’un seul moyen de bien comprendre ce que l’on fait… »c’est de mesurer ». Impossible de fonctionner au feeling dès que votre portefeuille est significatif. L’objectif n’est pas de jouer mais bien de placer son épargne pour la faire fructifier.

Investissements de Sebino en base 100 : 1er Juin 2022

Ceci n’est pas un exploit ! Je crois que chacun d’entre vous obtiendrez ce type de graphique si vous investissez. Je suis moi-même encore étonné de le regarder prendre cette ampleur !

Ce graphique montrant mes investissements (depuis fin 2015/début 2016) jusqu’à 2022 n’est pas en euros. Il est en base 100. J’ai ainsi choisi d’amener plus de détails sur mon portefeuille toujours sans donner les chiffres exactes. Une solution était de transformer les chiffres en base 100 plutôt qu’en euros.

Comment fonctionne la base 100? Voici un exemple pour comprendre ce dont je parle. Si mon portefeuille a une valeur de 110 000€, je définis une unité qui sera ma base 100. Ce sera 1 000€ = 100; ainsi mon portefeuille vaudra 110 sur une base 100. Ceci me permettra de vous partager plus en détails mes ratios et indicateurs sans dévoiler mon portefeuille en euros.

N’hésitez pas à mettre des commentaires ou poser des questions si ce n’est pas clair.

On voit sur le graphique une accélération forte de mon portefeuille ces deux dernières années. C’est lié à un choix d’investir dans le crowdfunding et crowdlending et de réinvestir la totalité des gains. Les intérêts composés jouent à plein et l’effet boule de neige est bien visible !


Les plateformes de Sebino et et leurs rendements respectifs au 01-06-22

Ces rendements sont actualisés mois après mois en fonction des projets dans lesquels j’investis. Ils sont les rendements moyens attendus pour chacun des projets. Pour faire simple, le crowdfunding immobilier tourne autour des 9% ; le crowdfunding est plus proche de 5% et le crowdlending dépasse systématiquement les 10%.


Indicateurs de performance du portefeuille de Sebino

L’exposition maximale et le nombre de projets : nous en avons parlé plus haut, c’est une bonne dynamique et une bonne nouvelle, je n’y reviens pas.

Plateforme Risk : ceci représente la part de la plateforme la plus importante de mes investissements. Ce 22% est trop élevé. Mais il est en baisse de 7 points sur 4 mois (29% en janvier). Ainsi, mon portefeuille dépend pour presque 1/5 d’une seule plateforme. En cas de soucis avec ce site, le risque serait majeur. Même si la plateforme est un leader du domaine, avec 18 sites où j’investis, ce taux est encore trop fort. Ainsi, je n’ajoute plus de capital sur ce site et privilégie les autres plateformes pour rééquilibrer. Par contre, les gains générés sont tout de même réinvestis sur le site. Ce ratio est en baisse et ce sera mon objectif sur tout 2022 et probablement 2023. (J’avoue que je rame pour l’améliorer, il faudrait que je sorte du capital de cette plateforme pour le redistribuer ailleurs…mais je ne veux pas 😒)

Durée moyenne : en moyenne, mon capital est bloqué sur 22.9 mois. C’est évidemment surtout lié au crowdfunding immobilier mais aussi via October ou MiiMosa dont les remboursements sont sur plusieurs années en général. Ceci est compensé par mes placement sur Twino ou Robocash qui sont beaucoup plus court terme (< 6 mois voire 30 jours).

Intérêts net reçus : en base 100, c’est la somme totale reçue depuis que j’investis en crowdfunding. Donc 33.6 n’est pas en euros et c’est 3.5 points de plus que le mois dernier. (c’était +5 pts avec le mois précédent). C’est la boule de neige que je génère, et donc les revenus passifs qui grossissent. Aujourd’hui réinvestis, cela fait beaucoup réfléchir à l’indépendance financière. J’ai été voté pour les présidentielles, mais je suis maintenant persuadé que celui qui décidera de ma date de retraite ne sera pas le président de la république. Ce sera moi! J’irai aussi voter aux législatives mais vous l’avez compris, je n’attends pas des politique qu’ils m’aident sur mes finances personnelles mais qu’ils donnent une vision au pays, qu’ils nous évitent la guerre…

Taux de défaut / Perte base100 : c’est la situation de mes pertes potentielles en % de mon portefeuille et en base100. Cela représente 0.09% de mon portefeuille. Intéressant, car j’ai à nouveau un projet supplémentaire chez October qui vient d’être classé en défaut (j’ai tout de même reçu un petit remboursement?). Ce qui est intéressant, c’est que mon taux de défaut est resté stable d’un mois à l’autre (+0.01% pt). Mon portefeuille augmentant régulièrement…la part des défaut reste faible et stable en proportion.

A ce sujet, j’ai eu une super nouvelle sur le projet WiSeed en souffrance depuis des mois. La plateforme avait été jusque là très prudente et pessimiste. Sa dernière communication indique que le jugement est en faveur des investisseurs. ce sera long mais nous avons gain de cause.

Funding/Lending % : c’est le ratio entre mes investissements en crowdfunding et en crowdlending. Ainsi, à date, 81.2 % de mon portefeuille est constitué par du crowdfunding. Le crowdlending ne représente ainsi que 18.8%. Il faut que je suive mieux cet indicateur que je veux conserver vers les 80/20.


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Ecart de mes indicateurs avec le mois précédent

Mes indicateurs en écart avec le mois dernier

Dans ce tableau d’indicateurs, on peut voir rapidement que mon portefeuille s’est enrichi de 45 nouveaux projets (net de ceux s’étant terminés). On observe aussi que mes investissements m’ont rapporté 5.1 (+1.6 pt en base100) sur Mai et que j’ai 3.4% de liquidité. Ce pourcentage de liquidité avait beaucoup augmenté. J’avais ainsi ajouté une grosse somme à mon portefeuille de crowdfunding en Février. La situation est maintenant absorbée. Avoir autour de 3% de liquidité étalée sur 18 plateformes, ceci est raisonnable.

Mon capital a augmenté de 13.6 (en base100). Ceci est reste important. Il est lié à la fin de mes apports massif ces derniers mois…Mais je vous partagerai mon approche dans un article dédié cet été.


Conclusion : Une excellente rentabilité sur Mai 2022 à 9.84% (+0.04) et avec une exposition maximale qui baisse depuis 4 mois. De très bons investissements en crowdfunding immobilier, des remboursements réguliers. Aucun défaut depuis 2016, mais mes premiers euros actés comme en défaut chez October et Mintos. J’ai régulièrement des remboursements en retard mais ceux-ci se règlent mois après mois, ils sont souvent quasi uniquement contractuels. Les objectifs sont tenus et très au dessus de mes attentes.

Je crois que j’atteints un plus haut en rentabilité et si mon projet chez WiSeed se rembourse, la somme étant importante, ce serait une vraie bonne nouvelle. Sur ce projet, WiSeed annonce maintenant une victoire judiciaire et donc une reconnaissance de notre dû. Ce sera long, mais la plateforme se bouge clairement pour défendre ses investisseurs.

J’ai écris un article pour faire le bilan de l’année 2021, c’est très important de faire le point pour pouvoir se projeter sur 2022, voire réajuster ses objectifs et se donner de nouvelles ambitions. Si vous découvrez, c’est toujours très valable 4 mois après !

Et pour ceux qui veulent tester l’aventure du crowdfunding, j’ai fait un article sur mon blog pour se lancer en crowdfunding, n’hésitez pas à le lire et prendre le temps de définir vos objectifs et votre stratégie, ensuite, il faut choisir ses projets avec attention, diversifier, diversifier et diversifier !

Enfin, c’est cadeau, je vous propose aussi un outil pour piloter vos investissements et vous aider à faire les bons choix : Le Cockpit Du Crowdfunder V2 ! N’hésitez pas à le télécharger, c’est cadeau ! C’est la V2 du cockpit proposé en début 2021. Les résultats de cette page sont présentés avec cet outil. Ce sera gratuit évidemment.

Je suis à disposition de ceux qui veulent me contacter pour échanger, comprendre, partager, se lancer en 2022 ! sebino.crowdfunding@gmail.com

J’apprécie également les « J’aime », les retweets, les partages et vos commentaires : Très enrichissant et motivant. Merci !

Faire Vivre Votre Argent

Ne pas le laisser dormir, aujourd’hui c’est simple comme un clic !

€ …………. €

Pour bien comprendre les indicateurs…

Rentabilité = Rentabilité Brut / en comparaison le livret A est à 1% ou un LEP à 1.5%, l’assurance vie est attendue entre 1 et 3% pour 2022

Nb Site = Nombre de plateformes de crowdfunding et crowdlending utilisée activement

Nb Projets = c’est le nombre de projets en cours pour diversifier mes investissements

Exposition Maximale = c’est le capital restant dû de votre prêt le plus important / encours total de vos prêts.

Un minimum de temps pour un retour maximum

Rien n’est donné, cela se gagne mais, malgré tout, le couple bénéfique/risque est le meilleur.

Si on compare, l’immobilier, l’assurance vie, la bourse ou le livret d’épargne, aucune de ces possibilités approchent le Crowdfunding ou Crowdlending

Il est recommandé de se diversifier et de ne pas mettre toute son épargne dans une seule approche, et ceci doit être fait étape par étape.

Laissez-moi un commentaire, n’hésitez pas à poser des questions…j’essaierai d’y répondre.

2 commentaires sur « Mes performances mois par mois… »

  1. Bonjour,je viens de découvrir votre blog et je m’intéresse au Crowdlending. Vos remontés d’expériences me donne envie d’étudier tout cela de plus près.
    Merci

    1. Merci Jérémy, je vais continuer à essayer d’amener des nouveautés. Je travaille actuellement sur une qui devrait être utile aux passionnés de crowdfunding et crowdlending. N’hésitez pas à me contacter via mon e-mail si besoin d’aide pour vous lancez. Je le ferai avec plaisir.
      sebino.crowdfunding@gmail.com
      a bientôt !

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