Mes performances mois par mois…

Tout d’abord, mes données sont privées et je veux garder un minimum de confidentialité notamment sur mes montants investis mais il n’est pas envisageable pour moi d’apporter de l’expérience, des remarques sans amener de la transparence sur mes résultats en crowdfunding et crowdlending !

Mes Indicateurs de suivis – Septembre 2021 –


Mes débuts

2016



Rentabilité

8,60 %



Nb sites

16



Nb Projets

913



Exposition Max

1,93 %


Analyse 1er Septembre 21 VS 1er Août 21

Rentabilité nette : Elle est à 8.60% (stable). C’est une très bonne performance, c’est la meilleure performance de l’année 2021 et stable depuis 2 mois. On parle bien ici de rentabilité nette (donc après la Flat Tax). A noter que ceci représente une performance brute autour de 11%, je communique plutôt sur le net qu’il me reste après impôt. Quel autre placement légal et efficace atteint ce niveau avec un risque aussi limité?

Pour vous donner un exemple concret, j’ai déjà indiqué avec un portefeuille à 6 chiffres. Faisons simple, SI mon portefeuille était de 100 000€, 8.6% net me permettrai de toucher 8 600€ annuel soit un revenu de 716€/mois. Mon principe actuel étant de réinvestir 100% des revenus. L’effet boule de neige des intérêts composés est en train de payer à plein.

L’autre avantage de ce travail de placement de mon épargne depuis 2016 sécurise très fortement mon épargne…Si un projet devait faire défaut (ce qui est le cas potentiellement avec un projet WiSeed pour 1500€ investis), dans cet exemple, en 2 mois, les intérêts générés compensent la perte. Autant vous dire que je n’ai plus peur d’investir! (ceci n’étant pas une recommandation pour vous mais mon sentiment personnel sur mes propres choix d’investissements).

La plateforme Mintos semble avoir retrouvé un flux de prêts raisonnables. Toujours impossible pour les nouveaux de s’y inscrire (résidents français) et aucune nouvelle sur le sujet. Cela devient gênant de ne pas avoir d’explications. J’en suis déçu. J’ai donc exploré d’autres alternatives pour préparer une éventuelle sortie dans quelques temps.

Je le précise depuis plusieurs mois, mais l’équilibre crowdfunding immobilier et crowdlending m’est bénéfique. Il est clair que le crowdlending vient fortement améliorer mon rendement. Je souhaite malgré tout que le crowdlending soit minoritaire sur l’ensemble de mes investissements. Il faut également noter que je n’enregistre toujours aucun défaut (aucune perte) depuis 2016. La plateforme Twino continue de m’impressionner par sa régularité et ses performances. J’ai d’ailleurs sortie un bilan sur 1 an de mes performances spécifiquement avec Twino.eu (juillet21).

Mon investissement reste limité et raisonnable mais vient améliorer le « mix-plateforme ». Malgré cela, un retard ne s’améliore pas chez WiSeed, un projet pour lequel j’ai investi 1500€. L’action en justice est lancée contre le promoteur n’avance pas rapidement. Cela prendra des mois et WiSeed partage régulièrement sur ce sujet. Autre difficulté, le nombre de promoteurs qui demandent une prorogation de remboursement chez WiSeed devient presque la règle. Je n’ai pas besoin de mon épargne et les intérêts continuent à courir même sur cette période. Mais je trouve cette routine dommageable pour la gestion de ces projets.

Très bonne nouvelle chez Upstone avec (enfin) un projet souscris en 2019 pour 3 mois, qui vient tout juste d’être remboursé intégralement. je rendement aura été finalement très mauvais si je le ramène à la durée d’immobilisation de mon épargne. Je reste très frileux avec Upstone.co , je ne comprends pas leur mode de fonctionnement. J’ai encore 2 projets en souffrant chez eux.

Nombre de plateformes : Je monte à 16 plateformes. J’avais annoncé travaillé sur 2 nouvelles plateformes. J’ajoute ainsi Anaxago et Robocash dans la liste. Les raisons sont assez simples. Anaxago, j’étais inscrit depuis longtemps et je connaissais la qualité de leurs projets en crowdfunding immobilier. Je renforce ainsi les plateformes sur ce domaine. Pour Robocash, je connaissais aussi et je voulais avoir une solution de sortie si Mintos ne fait pas évoluer son ouverture vers l’Europe de l’Ouest (fermé aux inscriptions aux Français et Anglais). Cette plateforme vient renforcer mon portefeuille en crowdlending. Je ne manquerai pas de vous en parler.

J’ai investi depuis Mai dans Bricks.co, la plateforme de crowdfunding en immobilier locatif à partir de 10€. J’ai, par contre, isolé cette plateforme du reste de mes investissements. Je souhaite mener une histoire spécifique et une traçabilité plus fine et transparente autour de Bricks.co. Ainsi, pour tout savoir mensuellement sur mon investissement de 5000€ sur ce concept, il faut lire « Les Bricks de Sebino« . Ne pas cumuler ce site avec le reste me permet d’amener beaucoup plus de transparence (les montants précis notamment, que je ne souhaite pas partager pour mes autres plateformes, car importants).

Nombre de projets : Il augmente très fortement de 398 projets nouveaux nets (ceci est bien le solde entre les investissements nouveaux et les projets remboursés). Vous l’avez compris, en dehors de la croissance régulière de mon portefeuille, l’investissement dans Robocash vient aussi faire gonfler très fortement cet indicateur.

Exposition maximale : Elle est stable à 1.93%, c’est mon moins bon ratio depuis plus de 2 ans. Il est similaire au mois dernier (-0.03%). Mon objectif reste de descendre sous les 1%. J’investis dans des projets chez Koregraf, WiSeed ou ClubFunding et maintenant Raizers où les tickets sont entre 1000 et 2000€. Du coup, j’ai maintenant du mal à le faire baisser plus. (pour être clair si mon capital investi est de 10000€ et que j’investis dans un projet de 1000€, mon exposition maximale est de 10%!). Il faut que je reste prudent mais, comme expliqué plus haut, je souhaite pouvoir faire du crowdfunding immobilier avec des tickets de ce niveau. L’exposition max. est vraiment un critère qu’il vous faut suivre…c’est votre indicateur d’alerte si les choses devaient mal se passer. J’ai également une difficulté avec October où mon exposition est proche de 10%. C’est une erreur de débutant quand j’ai commencé à investir sur ce site, mes tickets de départ étaient bien trop élevés. Je suis maintenant revenu sur des tickets autour de 50€ à 80€. (Par contre, aucune perte avec October, quelques retards mais souvent de quelques jours) Ne faites pas la même erreur, diversifiez vos tickets, c’est ensuite long pour revenir sur une exposition raisonnable !


Les performances mensuelles en crowdfunding et crowdlending de Sebino sans inclure Bricks.co
KPI de Sebino pour Août 2021

Conclusion : Une excellente rentabilité sur Août 2021 à 8.6% mais une exposition maximale qui reste élevée. De très bons investissements en crowdfunding immobilier, des remboursements réguliers. Aucun défaut depuis 2016. J’ai régulièrement des remboursements en retard mais ceux-ci se règlent mois après mois, ils sont souvent quasi uniquement contractuels. Les objectifs sont tenus et très au dessus de mes attentes. Je ne vais pas me plaindre avec 8.6% mais 7% net me conviendraient bien, prenons cela comme un bonus en cas de coup dur sur un projet! Je continue à investir aussi en crowdlending avec Twino.eu et maintenant Robocash notamment qui sont vraiment performantes et ne me prennent pas plus de quelques minutes par moi. Les prêts à petits montants viennent aussi bien tasser mon ratio d’exposition.

Je crois que j’atteints un plus haut en rentabilité et si mon projet chez WiSeed n’est pas remboursé, je vais devoir acter des défauts qui me feront revenir vers des taux plus classiques.

Il faut continuer à faire les bons choix pour la deuxième partie de 2021, j’ai fait un article sur mon blog pour se lancer en crowdfunding, n’hésitez pas à le lire et prendre le temps de définir vos objectifs et votre stratégie, ensuite, il faut choisir ses projets avec attention, diversifier, diversifier et diversifier !

Enfin, c’est cadeau, je vous propose aussi un outil pour piloter vos investissements et vous aider à faire les bons choix : Le Cockpit Du Crowdfunder ! N’hésitez pas à le télécharger, c’est cadeau !

Je suis à disposition de ceux qui veulent me contacter pour échanger, comprendre, partager, se lancer en 2021 ! sebino.crowdfunding@gmail.com

J’apprécie également les « J’aime » et vos commentaires : Très enrichissant et motivant. Merci !

Faire Vivre Votre Argent

Ne pas le laisser dormir, aujourd’hui c’est simple comme un clic !

€ …………. €

Pour bien comprendre les indicateurs…

Rentabilité = Rentabilité Nette d’Impôt / en comparaison le livret A est à 0.75% ou un LEP à 1%, l’assurance vie est attendue entre 1 et 3% pour 2020

Nb Site = Nombre de plateformes de crowfounding et crowdlending utilisée activement

Nb Projets = c’est le nombre de projets en cours pour diversifier mes investissements

Exposition Maximale = c’est le capital restant dû de votre prêt le plus important / encours total de vos prêts.

Un minimum de temps pour un retour maximum

Rien n’est donné, cela se gagne mais, malgré tout, le couple bénéfique/risque est le meilleur.

Si on compare, l’immobilier, l’assurance vie, la bourse ou le livret d’épargne, aucune de ces possibilités approchent le Crowdfunding ou Crowdlending

Il est recommandé de se diversifier et de ne pas mettre toute son épargne dans une seule approche, et ceci doit être fait étape par étape.

Laissez-moi un commentaire, n’hésitez pas à poser des questions…j’essaierai d’y répondre.

2 commentaires sur « Mes performances mois par mois… »

  1. Bonjour,je viens de découvrir votre blog et je m’intéresse au Crowdlending. Vos remontés d’expériences me donne envie d’étudier tout cela de plus près.
    Merci

    1. Merci Jérémy, je vais continuer à essayer d’amener des nouveautés. Je travaille actuellement sur une qui devrait être utile aux passionnés de crowdfunding et crowdlending. N’hésitez pas à me contacter via mon e-mail si besoin d’aide pour vous lancez. Je le ferai avec plaisir.
      sebino.crowdfunding@gmail.com
      a bientôt !

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