Le million d’euros : mes données sont privées et je veux garder un minimum de confidentialité notamment sur mes montants investis. En France, le rapport à l’argent est complexe. Il génère des jugements, des jalousies. Je veux éviter cela et donc garder cette confidentialité (partielle) jusqu’à atteindre 1 000 000 millions d’euros investis. Après, j’y serai arrivé, je pourrai continuer à expliquer et partager avec la démonstration réelle que cela marche! Ce n’est pas mon travail qui peut me permettre cela, c’est bien via l’investissement et pour moi, via le crowdfunding !

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Mise à jour le 09/09/23 sur base des données au 01/09/23

J’ai choisi de présenter mes résultats différemment pour amener un maximum d’informations. J’ai d’ailleurs mis à disposition de tous deux outils de pilotage gratuit : Le Cockpit du Crowdfunder V1, idéal pour débuter et suivre chacun de ses projets, et “Le Cockpit du Crowdfunder V2” avec lequel je présente ces résultats ci-dessous. N’hésitez pas à les télécharger, c’est gratuit !

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Mes Indicateurs de suivis – AOUT 2023 –

Exposition Maximale : Elle représente la part de mon plus gros projet investi. Ainsi, en cas de défaut, c’est le % maximal que je perdrai sur un seul projet.	Durée moyenne : c’est la durée moyenne de mes placements en crowdfunding. La durée pouvant être très variable en fonction du type de plateformes et de projets (de quelques jours à plusieurs années)
Plateforme Risk : C’est la part de la plateforme dans laquelle j’investis le plus. Ainsi, si elle venait à faire défaut, c’est mon risque maximum actuel	Nombre de projets : c’est le nombre de projets en cours dans lesquels j’ai investis. Ce chiffre est bien retranché des projets déjà remboursés.
Taux de défaut : c’est le % que représente les projets en défaut par rapport au capital total investi à date (+liquidité)	Intérêts nets reçus (base100) : c’est le montant que j’ai perçu depuis que j’investis. Attention, en base 100, ce montant est supérieur à un salaire annuel français !
Perte (base100) : C’est le montant des pertes enregistrés en base 100	Funding/Lending %: c’est la part du crowdfunding par rapport au crowdlending. Je souhaite rester à 80/20.

Ces critères sont importants pour moi à suivre. Je profite de ce partage sur mon site pour faire le point, regarder les dynamiques, les écarts et corriger le tir pour les mois d’après.

Propos Introductifs

Le principe est que je vous partage tous les résultats de mes investissements en crowdfunding. J’exclus toujours Bricks.co de cette analyse car je partage complètement les sommes investis en euros. J’exclus également toutes les plateformes que je teste et qui ne sont pas rentrées encore dans mon portefeuille. Depuis Mai 2023, j’ai décidé d’intégrer la plateforme FINPLE dans mon portefeuille. Je viens d’ailleurs de sortir un article spécifiquement sur cette plateforme qui me plait beaucoup ! Egalement, j’investis via Lendermarket mais cette somme est pour mes enfants, elle ne rentre donc pas dans le suivi de mon portefeuille. (Même si c’est moi qui fait le suivi, je n’ai pas encore réussi à les impliquer suffisamment, c’est un enjeu important pour moi).

Je tiens à rappeler que ceci n’est pas un conseil d’investissement mais un partage d’expérience. Un moyen de partager ce que je fais et vous inspirer. Personnellement, je regarde beaucoup ce que les autres font, leurs investissements, leurs approches. Donc soyez ouvert, curieux, renseignez vous mais n’investissez pas aveuglement. C’est votre argent ! Enfin, les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Comment fonctionne la base 100? Voici un exemple pour comprendre ce dont je parle. Si mon portefeuille a une valeur de 210 000€, je définis une unité qui sera ma base 100. Ce sera 1 000€ = 100; ainsi mon portefeuille vaudra 210 sur une base 100. Ceci me permettra de vous partager plus en détails mes ratios et indicateurs sans dévoiler mon portefeuille en euros. Sachez qu’aujourd’hui mon portefeuille pèse plusieurs centaines de milliers d’euros.

Mes résultats du mois : Mai 2023

Le rendement brut annuel et taux de défaut

Mon rendement au 1er Août 2023 est de 9.70% (-0.04 point) ce qui se situe dans la moyenne classique depuis de nombreuses années. J’oscille entre 9.5% et 10% de rendement brut. Il faut ensuite retrancher les 30% de la Flat Tax pour obtenir mon rendement net…après impôts : soit 6.8% net.

“…je sors de MiiMosa !”

Mon taux de défaut (donc de pertes) s’élève à 0.56% (+0.1pts) de la valeur de mon portefeuille. Ceci après +0.28pts en Juillet. Ce chiffre est en forte augmentation, même s’il reste très faible. Je ne prends en compte uniquement les projets classés en défaut ou en pertes définitives par les plateformes. J’ai d’autres projets en retard. Il est difficile de trier dans ces retards. Il est certain que certains projets finiront également en défaut. C’est essentiellement des pertes chez October. C’est aujourd’hui MiiMosa qui vient peser fortement dans cette hausse des défauts. Certaines entreprises dans lesquelles j’avais investis sont en redressement judiciaire! October fait de gros efforts pour récupérer les impayés. En revanche, “j’ai l’impression que”, MiiMosa subit beaucoup plus et a du mal à identifier les projets viables. On est à la limite du don quand 3 mois après la souscription, la société est déjà avec des problèmes financiers significatives. Je comprendrais mieux si c’était 3 ou 4 ans après. Je suis déçu, même si on doit se rappeler qu’il y a un risque.

Ainsi, ce n’est plus possible et acceptable pour moi. J’ai décidé de sortir de la plateforme MiiMosa. Il me faudra sans doute plusieurs années. Je vais retirer mon capital petit à petit et ne plus investir. Dans la Bio ou les projets à impact pour l’environnement, il faut aussi y mettre de l’économie et du sérieux, je suis déçu.

Ainsi, entre 2015 et début 2022, j’aurai passé 6 ans sans avoir une seule perte. Le crowdfunding devenait presque pour moi un placement sans risque. Depuis, j’ai quelques défauts à comptabiliser. Rien de dramatique, il faut accepter que l’investissement comporte des risques. Si vous quittez toutes les plateformes vous générant des pertes. Je pense que dans quelques années, vous serez de retour sur votre livret A ! Pour être concret, j’ai perdu 3.71 unités depuis que j’ai investi en crowdfunding. Mais j’ai aussi gagné 83.8 unité (base 100). En le regardant ainsi, investir en crowdfunding est très positif dans mon cas.

Les écarts avec le mois précédent

La dynamique (les écarts) est toujours très intéressante car c’est bien en comprenant comment les indicateurs évoluent que l’on arrive à piloter.

Mon nombre de projets investis continuent d’augmenter (+85). Ceci est bien le solde entre les projets en cours et les projets terminés. J’ai actuellement 2645 projets en cours de financement.

Ma part de liquidité que je pourrai aussi appeler “cashdrag” est de 1.5% de mon portefeuille. J’ai fait un gros effort depuis Mai pour investir l’argent disponible. J’ai ainsi pu ramener le 3.6% d’Avril à 1.23% en juin et 1.5% ce mois-ci. Il faut fairevivrevotreargent, il est important de l’investir. Entre 1 et 2%, c’est bien !

Mon capital a augmenté en Août. Ce +1.2 point est du capital ajouté sur l’ensemble des plateforme le mois dernier. Je pense continuer à ajouter du capital (de mon épargne) supplémentaire. Je vais continuer régulièrement à investir.

Mes pertes (défauts) sont en hausse. October a continué ce mois-ci à rembourser des prêts en retard. Par contre, MiiMosa affiche des performance de moins en moins acceptable. Cela fait partie du “game”. Pas trop de perte, mais il faut les accepter. Par contre, comme indiqué plus haut, je me retire de MiiMosa.

Enfin, et, ceci est une bonne nouvelle, mes revenus sur le mois de Juillet ont été de 2.4 unités (stable). Après des mois record en Avril et en Mai, Juin, Juillet et Août sont plus modestes ! Mes revenus venant principalement du crowdfunding immobilier, ils ne sont pas réguliers. Il suffit que plusieurs remboursements In Fine tombent en même temps, cela gonfle le revenu mois du mois. Pour vous donner une moyenne, je gagne 3.02 unités par mois depuis presque 2 ans. L’augmentation est évidemment régulière.

Le graph suivant montre l’évolution de mes revenus cumulés depuis Octobre 2021 jusqu’au 1er Septembre 2023. J’avais partagé ce graph sur les réseaux, il avait fait réagir, ne semblant pas clair. J’insiste un peu car il permet de voir la dynamique des revenus cumulés au fil des mois (en base 100) mais aussi quel le montant reçu chaque mois. Par exemple, le mois de juillet 2022 était un gros mois avec 6.4 unités perçues. Le record est Juin 2023 ! Depuis, je suis sur 3 mois d’été très modeste.

Mes revenus ne sont pas réguliers car j’investis beaucoup en crowdfunding immobilier et souvent les revenus sont In Fine, donc à la fin du projet. Evidemment, comme je réinvestis la totalité de mon capital et intérêts, ceci ne peut que monter (hors défaut et pertes).

Répartition Crowdfunding immobilier

Je suis très satisfait de ma répartition actuelle. Je vais m’attacher à garder cet équilibre et cette diversification. Upstone va sortir de mon portefeuille (j’attends encore un remboursement qui traine depuis des mois). Pour les autres, je souhaite que chacune représente entre 10% et 20% de mon portefeuille. Je limite ainsi le risque par plateforme. A noter, l’entrée de la plateforme FINPLE dans mon portefeuille. Je prendrai le temps de vous la présenter courant Juin et de vous expliquer pourquoi j’ai décidé de la rentrer dans mon portefeuille.

N’oubliez pas que mon portefeuille total est composé à plus de 85% de crowdfunding immobilier. Ce déséquilibre est un choix stratégique pour moi.

Mes 2 plateformes de crowdfunding immobilier préférées

Il est aujourd’hui très que mes 2 plateformes favorites sont ClubFunding et Raizers pour investir en crowdfunding immobilier. Pour les 2, il y a de nombreux projets disponibles, avec souvent de bonnes garanties pour les investisseurs. Leus indicateurs sont toujours très bons. Même si les retards de remboursements augmentent (comme pour les autres plateformes), leur taux de défauts est toujours à 0 !

Si vous êtes déjà sur ces 2 plateformes et que vous cherchez à compléter votre portefeuille de crowdfunding immobilier. J’apprécie aussi beaucoup Baltis et Finple. Baltis est une plateforme récente avec des projet de marchands de biens de qualité.

Répartition Crowdlending

Le crowdlending est important car il apporte un revenu passif intéressant avec très souvent des taux de rendement supérieurs à 11%. C’est le beurre sur les épinards du crowdfunding immobilier. Le crowdlending ne représente que 19.7% de mon portefeuille total. C’est volontaire et stratégique pour moi. je ne veux pas m’exposer plus sur ces plateformes. Mais je suis ravi du rendement généré.

A noter que ce sont les plateformes hors France (Mintos, Twino, et Robocash) qui sont les plus rémunératrices…sans doute les plus risquées mais aujourd’hui, je n’enregistre aucune perte. A noter que Robocash change de nom et va s’appeler Una Financial…c’est mieux !

Mes 2 plateformes de crowdlending préférées

Malgré les questionnement fort sur cette plateforme, je dois avouer que Bienpreter fait le job ! Les rendements sont là. Les remboursements se font à date. Aucun défaut, aucune perte ! Elle rentre donc logiquement dans mes 2 plateformes préférées.

L’autre est aussi évidente. Robocash (Una Financial) ! Cette plateforme étrangère, avec un nom pas très sexy, fonctionne parfaitement bien. Vous verrez plus bas le focus que j’y fait. Les rendements sont élevés (>11%) et l’argent travaille pour nous.

Répartition Crowdfunding (classique)

Hors le crowdfunding immobilier, il reste les autres. J’ai classé LesEntreprêteurs dans cette catégorie sachant que j’investis aussi dans des projets immobiliers. Cette catégorie est important car très souvent, les projets ont un sens concret. Il représente des Hommes, des Femmes avec un projet de vie, un besoin d’aide pour avancer. J’ai une sensibilité particulière vers cela. Il y a aussi les projets sur les énergies renouvelables (Enerfip) qui sont très sécurisés (risque très faible) et agréables à financer. Il faudra que MiiMosa baisse progressivement, comme je l’ai expliqué plus haut.

Ces 3 plateformes sont mon bol d’air dans ce mon d’argent et de brut. J’aime y investir. Chez LesEntreprêteurs, je fais aussi du Girardin Agricole, de l’optimisation fiscale bienvenue qui apporte aussi un soutien à un secteur en demande.

Mes 2 plateformes de crowdfunding (classiques) préférées

LesEntreprêteurs et Enerfip sont clairement mes 2 plateformes préférées. Ceci est lié surtout à un risque plus limité. J’adore MiiMosa et investir pour aider. Mais je note des retards qui s’accumulent avec des messages parfois inquiétant sur le potentiel retour sur investissement.

LesEntrepreteurs proposent de large choix d’investissements. Voici un article décrivant la plateforme.

Mes rendements par plateformes

Voici individuellement les rendements sur les plateformes dans lesquels j’investis. Ce sont mes propres performances, vous pouvez avoir personnellement d’autres rendements en fonction des choix de projets que vous faites. Par exemple, avec Anaxago, je ne choisis que les projets avec les rendements les plus élevés. Je suis donc à un taux supérieur à leur propre indicateur.

Ainsi, ces chiffres sont liés à des investissements en cours qui peuvent dater de plusieurs années (s’ils ne sont toujours pas remboursés). C’est le rendement annuel mais sur des taux qui peuvent être proposés il y a 30 mois ou plus !

L’évolution de mon portefeuille sur le long terme

Mon portefeuille depuis 2015

Suite à un lancement prudent, pour bien comprendre le crowdfunding et le crowdlending, tout s’accélère en 2017. Je me fixe des objectifs. Je sais où je veux aller et je mets en place pour y aller.

Depuis j’ai modifier 2 fois mes objectifs car j’avais 6 ans d’avance sur le plan! La situation inflationniste renforce encore plus le sentiment que mon argent doit travailler. Ne pas le laisser dormir et perdre de sa valeur chaque jour.

Aujourd’hui, c’est mon argent qui travaille. Chaque mois, je génère un revenu (réinvesti) qui crée un patrimoine pour demain. Je ne me prive pas pour autant. Plus j’avance dans les années, moins mon apport en capital à de l’impact. Ainsi, la part de mes apports sont aujourd’hui miniment au regard du capital et intérêts générés. Je vais continuer à apporter mais c’est bien l’investissement et les intérêts composés qui font la différence.

Evolution de mes plateformes (entrées/sorties) depuis 2015

Ceci est la dynamique de mes entrées dans des nouvelles plateformes de crowdfunding et crowdlending. (Je ne prends pas en compte Lendermarket qui n’est pas dans ce portefeuille). J’ai sans doute atteint un nombre confortable. Je considère pouvoir aller jusqu’à 50k€/60k€ par plateforme de manière équilibrée, ce qui me laisse atteindre le million tranquillement! 😉

Je n’investis plus avec Upstone depuis 2 ans mais j’ai toujours un encours. On peut considérer que je suis sorti. Bricks est aussi en stand by depuis 1 an. Le nouveau modèle à l’air de se mettre en place. Je vais suivre cela.

Enfin, il y a 1 ou 2 plateformes qui me tentent et que je teste actuellement. J’intègre donc FINPLE ce mois-ci. Mais vous l’aurez compris, c’est maitriser et pas pour être sur toutes les plateformes de la planète. Avant de vous faire découvrir, mon objectif est mes propres investissements dans les bonnes plateformes.

Mes intérêts gagnés chaque mois

Sur une période finalement assez courte de 19 mois, on voit la dynamique des revenus générés via le crowdfunding et le crowdlending. Mon suivi avant Octobre 2021 n’était pas assez précis pour montrer en plus long terme.

Je mettrai à jour ce graphique régulièrement pour que chacun puisse suivre l’évolution.

Mes revenus, si on suit la courbe de tendance, ont plus que doubler en 19 mois. Je me demande s’il y a des cycles de remboursements, je n’avais jamais noté cette vague de revenus entre Avril et Août…la vague est plus courte en 2023 !

Evolution des revenus passifs avec Robocash (Una Financial)

Je vous partage ma situation Robocash car c’est celle où je donne une transparence en euros. La dynamique du crowdlending est intéressante. L’argent tourne très vite avec des rendements élevés. Le risque est important mais le “Reward” est également au Rendez-Vous.

Vous l’avez vu plus haut, ce n’est pas parce que j’en fait un chapitre spécifique que je suis “All In” sur ce type d’investissement. L’ensemble de mon crowdlending de dépasse pas 20% de mes investissements. Et ceci est un objectif important pour moi. Il vient mettre du beurre dans les épinards, mais cela restera du beurre !

Ce mois-ci, j’ai touché 103€ de revenus passifs. C’est 11€ de plus que le mois précédent.

J’atteint progressivement les 100€ par mois.

Cette performance que m’amène Robocash est super intéressante. J’ai profité de ce bilan pour faire un ou 2 graphs d’analyse de la situation. On voit très bien l’effet des intérêts composés…chaque mois, je gagne plus que le mois précédent. Ceci est lié au réinvestissement automatique de mes gains dans de nouveau prêt. Ce sont des revenus passifs. Je ne passe pas plus d’une minute par mois sur Robocash. Il n’y a rien à faire et ça rentre…

Il va de soit que j’ai également augmenté mon capital régulièrement. Impossible d’obtenir 99€ de gains en ayant le même capital qu’en Janvier 22.

Pour ceux voulant s’inscrire et investir via Robocash, il y a un bonus à l’inscription en passant via ce lien. Profitez en ceci augmente votre rendement au départ et c’est gratuit. A partir de 500€ investis sur les 30 premiers jours vous toucherez 0.5% de bonus en cash, c’est très efficace et fonctionne très bien.

Le bilan est finalement assez simple, mon rendement tournait autour de 10.7% brut annuel jusqu’en fin d’année 2022. Depuis, je suis passé au dessus des 11%, j’ai augmenté la durée des prêts. En cette période d’inflation, je suis ravi que mon épargne (une partie!) travaille sur cette plateforme. Comme tout est automatisé, c’est vraiment des revenus passifs. Sans ce blog, je ne ferai même pas le bilan, j’encaisserai les intérêts pour les réinvestir sans même me loguer au site! J’atteint aujourd’hui 11.14% de rendement car j’ai accepté d’allonger la durée des prêts. Le taux est en forte baisse ce dernier mois et ceci est dû à un changement de système. Il y avait des paliers qui permettait d’avoir un bonus de rendement en fonction du capital investi. Le système a changé et je ne bénéficie plus de ce bonus supplémentaire.

Attention, je note aussi du cashdrag sur le mois de en Août , ceci est plus régulier depuis quelques mois. Cela n’arrivait jamais avant.

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Quelques graphs complémentaires pour mieux comprendre mon portefeuille…

Mes rendements sur la période Oct21 – Sept23 sont en légère diminution. En effet, d’un rendement brut autour de 9.9%, je suis aujourd’hui plus proche de 9.70%. Même si la courbe de tendance n’est pas dans le bon sens, je ne vois pas d’inquiétude à cela. Entre 9.5% et 10% de rendement brut annuel, je reste dans mes objectifs réalistes.

On voit le taux de défaut augmenter. Ceci est assez nouveau puisque j’avais été préservé pendant de nombreuses années de pertes. Rien d’étonnant, en étant un investisseur significatif, j’ai droit aussi à quelques projets moisis. Attention à l’échelle, elle donne l’impression d’atteindre un point dangereux avec les rendements. rien à voir. Mon taux de défaut reste très faible. Les augmentations de Mars23 etAvril23 sont liés à des projets MiiMosa classés en défaut mais qui ne sont que des retards. On attend donc les remboursements (ou le classement en perte définitive).

Enfin, on voit la dynamique de mon portefeuille avec un nombre de projets qui a plus que doublé en 19 mois. Ce sont les projets en cours. J’atteins aujourd’hui les 10 500 projets souscris au total. Ceci montre la taille de mon portefeuille mais surtout ma volonté de diversification. Je souscris très souvent sur les tickets minimum. Un maximum de projets avec la somme minimum. Je dilue ainsi les risque et je dors serein.

A lire au aussi : Mon bilan 2022 en crowdfunding sur mon blog ! Et les plateformes que je vais utiliser en 2023 sont ici !

On voit que la durée des projets souscris diminuent au fil du temps. J’y suis attentif mais ce n’est pas mon premier critère de choix. Si un projet de crowdfunding immobilier est solide sur 36 mois In Fine, j’y vais quand même. Evidemment, c’est beaucoup plus grisant d’avoir des projets courts qui se remboursent vite et sur lesquels on peut réinvestir le capital et les gains… Je fais donc le constat que ma durée moyenne diminue, je suis un peu plus liquide. A moi d’investir vite et de FaireVivreMonArgent rapidement.

Conclusion

Une excellente rentabilité sur Août 2023 à 9.70% (stable) et avec une exposition maximale qui atteint l’objectif de 1%. De très bons investissements en crowdfunding immobilier, des remboursements réguliers. Aucun défaut depuis 2016, mais mes premiers euros actés comme en défaut chez October et Mintos datent de Mars 22 (et maintenant MiiMosa). J’ai régulièrement des remboursements en retard mais ceux-ci se règlent mois après mois, ils sont souvent quasi uniquement contractuels.

Ouverture d’une nouvelle plateforme, Finple, dont je vous parle dans l’article suivant.

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Et pour ceux qui veulent tester l’aventure du crowdfunding, j’ai fait un article sur mon blog pour se lancer en crowdfunding, n’hésitez pas à le lire et prendre le temps de définir vos objectifs et votre stratégie, ensuite, il faut choisir ses projets avec attention, diversifier, diversifier et diversifier !

Enfin, c’est cadeau, je vous propose aussi un outil pour piloter vos investissements et vous aider à faire les bons choix : Le Cockpit Du Crowdfunder V2 ! N’hésitez pas à le télécharger, c’est cadeau ! C’est la V2 du cockpit proposé en début 2021. Les résultats de cette page sont présentés avec cet outil. Ce sera gratuit évidemment.

Je suis à disposition de ceux qui veulent me contacter pour échanger, comprendre, partager, se lancer avant 2023 ! sebino.crowdfunding@gmail.com

J’apprécie également les “J’aime”, les retweets, les partages et vos commentaires : Très enrichissant et motivant. Merci !