Le Financement Participatif ou le Crowdfunding…
- Qu’est ce que le Crowdfunding?
- Pourquoi le Crowdfunding est un moyen de “Mieux Vivre Votre Argent”?
- Comparaison des plateformes fiables?
- Partage d’expérience pour les débutant intéressé par le financement participatif
- Q/A : Questions – Réponses
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Qu’est ce que le Crowdfunding?
Aussi appelé le financement participatif, le crowdfunding permet de mettre en contact des investisseurs et des porteurs de projet à travers une plateforme Internet. L’objectif pour le porteur, est de récolter des fonds, souvent des petits montants, afin de financer un projet dans différents secteurs. L’objectif pour l’investisseur est de participer à des projets motivants pour lesquels il souhaite juste aider ou avoir un retour sur son investissement. Ce financement peut prendre diverses formes : don, prêt avec ou sans intérêts ou investissement en capital.
Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mécanisme qui a pour objectif de collecter les apports financiers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme Internet. L’objectif de cette collecte est le financement d’un projet. Ces projets peuvent concerner aussi bien l’immobilier, que l’art, ou encore l’agriculture, l’alimentation, etc…
Depuis 2014, il est réglementé (Ordonnance du 30 mai 2014 n° 2014-559 et décret du 16 septembre 2014 n° 2014-1053). Un plafond de 8 million d’euros est fixé pour un projet de financement participatif.
L’objectif est de mettre en présence deux parties lors d’une opération de crowdfunding :
- le porteur de ce projet qui ne possède pas l’ensemble des fonds nécessaires pour le mettre en œuvre.
- l’investisseur (vous) qui place une somme d’argent dans un projet auquel il croit.
Evidemment, le financement participatif peut provoquer un risque de perte totale ou partielle du capital investi ou des fonds prêtés. Il convient à chacun d’évaluer les risques avant d’investir.
Nous le verrons plus loin, mais pour commencer, l’investisseur (vous) se connecte sur une plateforme de crowdfunding, et peut ainsi choisir les projets dans lesquels il souhaite s’engager.
Pour se lancer, il est notamment recommandé :
- de se renseigner sur les modalités de sortie de l’investissement ;
- de s’assurer que les fonds collectés seront bien alloués au projet sélectionné ;
- de vérifier que le statut de la plateforme de crowdfunding correspond bien à son objet.
Il y a malgré tout peu d’arnaques en choisissant des plateformes reconnues avec une certaines ancienneté.
Pourquoi le Crowdfunding est un moyen de “Mieux Vivre Votre Argent”?
Les intérêts composés :
C’est cette formule qui fait toute la différent et qui fait “Mieux Vivre Votre Argent”.
Pour être plus concret, si vous investissez 10 000 € à un taux de 5% ; Quatre ans plus tard, vous obtiendrez 12155 € soit (10 000 x (1 + 0.05) x 4)
Votre épargne de 10 000 € fait des petits (intérêts) qui sont immédiatement ré-investis et qui eux-mêmes génèrent des intérêts.
Et si vous ajoutez 50 € mensuelle…
C’est ainsi que vous vous constituez une épargne dynamique puis des revenus réguliers quand votre somme est suffisante. Plus tôt vous commencer, plus l’effort est minime et votre épargne vous rapport. C’est une autonomie financière qu’il n’est pas possible d’obtenir avec son livret A ou son LEP.
En utilisant le crowdfunding (immobilier notamment), vous investissez de manière régulière (1 fois par mois…) et vous générez des intérêts. Votre prêt est en plus un soutien à l’entrepreneur et à un projet qui vous motive. On le verra mais il existe plusieurs plateformes thématiques et spécialisées.
Y a t il un risque? Oui, toujours. D’ailleurs, le taux d’intérêt proposé pour un projet est souvent lié à la part de risque évalué pour ce dernier. Plus il est élevé, plus le projet est risqué. Malgré tout, les taux d’échec sont faibles ; et il y a des moyens pour les limiter et les réduire fortement.
Comparaison des plateformes fiables? Les Taux d’Incidents
Il est aussi important de suivre le niveau de performances des plateformes. Le site CrowdfundingRama.com suit objectivement ces informations, dans la mesure où elles sont publiées. Il faut prendre en compte aussi l’historique, l’age des plateformes…un site ayant 2 années d’existence ne sera pas comparable avec un autre en ayant 5 ans.
Taux d’incidents en volume : la somme du capital restant dû des crédits et prêts sans intérêt présentant une échéance impayée depuis plus de deux mois (60 jours) et le nombre de projets correspondant sur la somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts et le nombre de projets correspondant.
Taux d’incidents en nombre : la somme des projets pour lesquels des échéances de remboursement de crédits ou de prêts sans intérêt restent impayées chaque mois sur le nombre total de projets pour lesquels des remboursements sont en cours.
Certaines plateformes publient des taux d’incidents sur des périodes de 180 jours (6 mois). Ces publications n’ont rien de réglementaires et ne sont pas reprises dans cette liste. La date de la revue des taux d’incidents est indiquée. Il convient de se rendre sur les plateformes en question afin de connaître les potentielles dernières mises à jour.
Pour avoir accès aux derniers chiffres, je partage régulièrement sur mon blog. Voici un article qui décrit plateforme par plateforme, ces caractéristiques, ses points forts et ses points faibles…et évidemment ses indicateurs de performances dont les taux d’incidents.
Partage d’expérience pour les débutant intéressé par le financement participatif
Mes débuts…
J’ai commencé en 2014 car j’en avais marre de voir que mon épargne (modeste) finalement ne servait à rien et ne rapportait rien. Ma philosophie a toujours été de garder un pécule disponible en cas de coup dur (casse voiture ou accident de la vie). C’est alors que j’ai découvert le crowdfunding. Tout d’abord, l’investissement dans des start up, j’ai commencé avec 1. Le choix était plutôt bon au départ mais très risqué. Puis, via WiSeed, j’ai découvert le crowdfunding immobilier et je me suis lancé. En 2016, je recevais mes premiers intérêts (et capital) et je ré-investissais immédiatement dans un nouveau projet. J’ai ensuite établi une stratégie d’investissement et un montant annuel que je souhaitais ajouter pour Faire Vivre Mon Argent.
Ensuite, j’ai regardé, analyser les autres plateformes de crowdfunding immobilier et j’ai ajouté ces plateformes à mon panel d’outils (Homunity, Raizers, Koregraf, ClubFunding et FundImmo). Ceci a permis de diversifier fortement les projets, et les plateformes afin de limiter les risques de pertes au maximum. Jusqu’au printemps 2022, soit après 6 ans d’investissements, je n’ai eu aucun défaut. Aujourd’hui, j’ai moins de 0.5% de défaut sur mon portefeuille. Je gagne largement plus chaque mois. C’est normal, il faut l’accepter pour investir.
J’ai aujourd’hui une rentabilité nette (après impôts) supérieure à 7%. Quel placement pouvez vous trouver à 7% net? Je partage mes résultats mois après mois voir sur la page d’accueil de ce site.
Evidemment, outre le fait de Faire Vivre Mon Argent, il y a aussi le plaisir de participer à l’économie réelle et de voir des projets se concrétiser avec notre (modeste) participation.
Aujourd’hui, je continue d’investir la totalité de mes intérêts et je continue d’abonder annuellement. L’objectif est long terme. Mais je pourrai aujourd’hui sortir 600 € à 900 € par mois. Ceci après seulement 5 ans. Je ne me suis pas fixé d’objectif mais il est clair que ceci sera un matelas confortable demain pour faire d’autres projets (voyages, achat immobilier, complément de salaire puis de retraite).
Pour partager complètement les choses, j’ai appliqué cette stratégie pour mes enfants. J’abonde 50 € par mois et je les place ainsi. Je souhaite qu’à leur majorité ou à leur lancement dans la vie active, ils puissent bénéficier de ce revenu mensuel régulier pour les aider.
Q/A : Questions – Réponses
Y-a-t-il un risque?
Oui, oui, oui ! Relire le tableau d’incidents plus haut.
Les investissements présentent un risque important de perte partielle ou totale du capital ainsi qu’un risque d’illiquidité. Il est ESSENTIEL de bien choisir ses plateformes de Crowdfunding et de bien choisir les projets dans lesquels investir. Il existe aussi des sites pour trouver des conseils mais aussi des éléments factuels de performances comme HelloCrowdfunding.com
Pourquoi se lancer dans le financement participatif?
Pour prendre date (plus tôt vous démarrez, plus vous allez cumuler des intérêts et Faire Vivre Votre Argent)
Parce que cela amène un retour sur investissement élevé (5 à 7% net d’impôt est possible). Cela est quasi unique car il existe d’autres possibilités mais souvent beaucoup plus contraignantes ou aléatoire (eg. l’Immobilier locatif, la bourse, les crypto…)
Je ne suis pas conseillé en Patrimoine. Ce partage n’est donc pas un conseil d’investissement mais un partage d’expérience et d’informations.