Crowdlending

L’investissement dans le crowdlending connait une hausse sans précédent ces dernières années. Investir dans des investissements alternatifs et notamment le prêt entre particuliers (P2P) est devenu un processus facile.

  1. Qu’est-ce que le Prêt entre particuliers?
  2. Crowdlending : comment Faire Vivre Votre Argent en l’utilisant?
  3. Comparaison des plateformes de crowdlending
  4. Partage d’expérience pour gagner de l’argent
  5. Q/A : Questions fréquentes…les réponses
  1. Qu’est-ce que le Prêt entre particuliers?

Le crowdlending s’impose comme une alternative de financement. C’est, en fait, un prêt participatif. Il a beaucoup évolué ces dernières années notamment par la facilité de tout faire en ligne…voire même avec son téléphone.

Le crowdlending est une variante du financement participatif, qui provient des États-Unis. Les nouveaux modèles de financement affichent des taux de croissance exorbitants année après année (on verra quelques chiffres plus loin).

Le principe

Il est devenu une véritable alternative au financement bancaire bureaucratique, en particulier pour les petites entreprises, les indépendants ou les jeunes sociétés. Un porteur de projet soumet sa demande de financement à un large public via une plateforme de Crowdlending, En échange de se financement, les prêteurs seront remboursés et rémunéré grâce aux versements d’intérêts.

2. Crowdfunding : comment Faire Vivre Votre Argent en l’utilisant?

Le prêt aux particuliers aussi appelé P2P est un excellent moins de Faire Vivre Votre Argent. Il ne faut pas le laisser dormir votre épargne sur votre livret A.

L’épargne est souvent faite en sécurisation d’un coup dur ou pour préparer un projet d’avenir. Nous sommes toujours plus serein de savoir qu’elle est disponible immédiatement et peu aider de suite. Une autre raison fréquence du placement sur livret A est de se forcer à placer un peu d’argent, au lieu de tout dépenser rapidement.

Mais pourquoi laisser cet argent à un taux inférieur à l’inflation? Pourquoi accepter que vos 1000€ d’épargne va moins à la fin de l’année, ceci malgré les taux d’intérêt à 0.75% du livret A. Ainsi, avec une inflation en 2019 de 1.1% et un taux de livret à 0.75%, chaque moins qui passe vous perdez de l’argent. Pour 2020, elle est estimée à 2.2% ! L’année sera particulièrement difficile économiquement mais également pour votre épargne et le particulier : Des taux d’emprunt faible mais très compliqués à obtenir ; une inflation « forte » qui pénalise l’épargne.

Le crowdlending est une vraie solution. Comme toutes les solutions qui rapportent, il y a un risque associé mais, si on a une stratégie adaptée et réfléchie, ce risque est calculé !

Voici un exemple réel qui peut vous aider à établir votre stratégie.

Un couple épargne pour leur enfant de 8 ans. Ils ont décidé que mettre une petite somme tous les mois pour qu’il dispose à sa majorité d’un petit pécule pour se lancer dans la vie active (passer le permis, acheter une voiture, payer quelques frais d’étudiants…). Ils choisissent de placer 25€/mois jusqu’à ses 18 ans…donc pendant 10 ans. Cette argent n’est donc pas nécessaire de suite mais elle est importante car pour le futur de leur enfant.

Ils réfléchissent à 3 stratégies :

1) Sécurisation maximale de l’épargne = Livret A (0.75%)

2) Stratégie risquée en plaçant 100% en crowdlending = P2P 100% (12%)

3) Stratégie dynamique = Crowdlending (60%) + livret A (40%) => P2P 60%

Evolution Epargne en fonction de 3 stratégies (livret A à 0.75% et P2P à 12%)

Dès l’année 2, on voit un écart puisque vous aurez épargnez 19€ de plus avec P2P 60% et 34€ avec P2P 100%. Evidemment, vous l’aurez compris, avec le système d’intérêts composés, cet écart grandi très vite par la suite. En année 5, c’est 147€ de plus avec P2P 60% et 269€ avec P2P 100%. Enfin, en année 11, leur enfant aura 18 ans, soit ils lui donneront 3106€ de son livret A, soit 4225€ avec P2P 60% ou encore 5365€ avec P2P 100%.

Il n’y a pas de bonne stratégie, mais il y a des choix à faire, des choix qui doivent s’adapter à ce que vous souhaiter faire. Dans cette situation précise, l’épargne n’est pas nécessaire de suite, il y a peut de raisons de n’utiliser que le livret A. Ils laisseront 1000 à 2000€ de plus à leur enfant sans avoir faire un effort d’épargne plus important…ils Font Vivre Leur Argent !

3. Comparaison des plateformes de crowdlending

Comme pour le crowdfunding, les plateformes disponibles en ligne sont nombreuses. Comme pour le crowdfunding, il s’agit de bien choisir avec lesquelles on souhaite investir. Il faudra de toute façon en avoir plusieurs pour diversifier également les risques ! Mais vous l’avez compris !

Je vous recommande de commencer par les 3 premières plateformes. A date (fin 2020), il ne faut pas prendre de risques sur FastInvest et Bolden. Dès que les signaux seront positifs à nouveau, nous ne manquerons pas de le partager.

Bienpreter.com : propose 40€ pour votre première inscription. 30€ de bienvenu et 10€ supplémentaire de parrainage, ceci est valable dès que vous aurez investis 200€ dans des projets dans les 100 jours. C’est réalisable dans la journée où les prêts sont disponibles. Partir entre 10€ et 30€ par prêt maximum. utiliser le code parrainage suivant pour en bénéficier : U5F531B1484C2C

Mintos : ne propose pas d’offre de parrainage pour les filleuls. Ainsi, le parrain touche en gros 1% de l’investissement du filleul. Si vous me contacter, je vous partage 50% de la somme que je reçois…en toute transparence. Vous avez la possibilité d’automatiser vos investissements, le temps passé est quasi nul. Vous recevez un e-mail tous les jours si vous le souhaitez pour connaitre la situation de vos investissements.

Twino : propose 15€ pour les filleuls. Il faut pour cela investir 100€ dans des prêts. Le choix est tellement large que les investissements sont réalisés rapidement. Comme pour Mintos, vous avez la possibilité d’automatiser vos investissements, le temps passé est quasi nul. Vous recevez un e-mail tous les jours si vous le souhaitez pour connaitre la situation de vos investissements.

4. Partage d’expérience pour gagner de l’argent

L’essentiel de mes investissements sont orientés vers le Crowdfunding Immobilier. C’est ainsi que j’ai commencé il y a 5 ans et j’ai trouvé un équilibre dans mon choix risque/bénéfice.

Dans un 2ème temps, j’ai commencé le crowdlending. Il y plusieurs raisons à cette décision :

  • Me diversifier => le crowdlending est clairement un moyen de diversifier ses investissements. Il est possible d’investir de petites sommes (10€) par prêt et de démultiplier les prêts.
  • Augmenter ma rentabilité => en effet, il est beaucoup plus facile d’atteindre 12% de rendement avec le crowdlending. En crowdfunding immobilier, au dessus de 10%, on est déjà sur des projets à risque…en crowdlending, c’est plus la norme.
  • La simplicité => c’est une avantage énorme de ces plateformes. Tout se fait de manière très simple, sans contrainte d’horaires et souvent très rapidement.
  • Gain de temps => les plateformes offrent presque toute un système d’auto investissement. Il y a des packages tout ficelé, mais il y a aussi la possibilité de créer son paramétrage d’investissement. Ceci va de la somme par prêt; au type de prêts, des banques, de la diversification, du niveau de risque, de la durée ou encore du taux. C’est hyper efficace et on peut facilement tenir nos objectifs voir même avoir plusieurs stratégies (prudente, offensive, risquée) si on le souhaite. J’ai, par exemple, une stratégie >20% sur 200€ chez Mintos. Cela fonctionne mais je sais que le risque élevé peut générer des pertes.
  • Payback Guarantee => Il y a souvent la possibilité de choisir des prêts avec capital garantie. Ne jouez pas ! C’est ce qu’il faut faire pour au moins récupérer son capital…même si les intérêts seront perdus. Il reste tout de même des risques…faillites de la plateforme ou de la banque qui propose le prêt.

Ma stratégie dans le crowdlending est très liée à mon objectif global et aux possibilité offerte, ainsi voici quelques éléments clés pour moi :(court terme, petites sommes, plusieurs plateformes

  • Des investissements courts termes => en utilisant Mintos ou Twino, vous avez accès à des prêts de quelques jours à plusieurs années. Je ne m’engage que sur des prêts de 30 jours à 10 mois. La raison est simple, je peux stopper mes investissements rapidement si le vent tourne, en quelques mois, je suis sûr que mes prêts se terminent et je peux récupérer mes mises. C’est un MUST pour moi.
  • Des petites sommes => Je n’investis jamais plus de 15€ par prêt. Je limite ainsi mes risques de perte si il arrivait un problème. En ayant investi 1000€ chez Twino, en 1 an j’avais récupéré 115€…ceci me sécurisait déjà de pertes sur une dizaine de projets. (aujourd’hui, aucune perte).
  • Diversifier les banques => Twino ou Mintos s’adossent à des banques de crédit qui elle-même propose que ce soit les particuliers qui financent (P2P). Ces plateformes travaillent avec des dizaines de banques. Il est essentiel pour moi de ne pas prêter en utilisant que quelques banques et surtout, toujours les mêmes. Si un problème arrive avec cette banque…c’est l’ensemble des prêts qui pourraient être en danger.
  • Ne pas acheter ou vendre sur le second marché => vous aurez temps de comprendre ce que c’est plus tard. N’y allez pas! C’est en gros la revente en deuxième main de prêts non remboursés. sauf à vouloir prendre des risques non calculés, je ne le recommande pas.

5. Q/A : Questions fréquentes…les réponses

Pourquoi se lancer aujourd’hui et pas hier?

Le crowdlending a fortement évoluer ces dernières années. Les outils informatiques (plateformes, appli) permettent de gérer très facilement ces investissements. La transparence est obligatoire et simple aujourd’hui. On identifie vite les plateformes qui ne communiquent pas ou peu.

Avec Twino ou Mintos, on reçoit un e-mail chaque jour avec la synthèse de nos investissements…on peut régler si on veut qu’une communication par semaine. Il y a aussi beaucoup d’informations disponibles sur les sites avec les comptes et éléments financiers des banques.

Est ce que cela prend beaucoup de temps?

NON. Au départ, il faut comprendre le fonctionnement. Mais c’est très intuitif et facile. Commencez avec 100€ ou 500€ et se faire la main, cela va très vite et les intérêts rentrent régulièrement…tous les jours. L’auto-invest’ est aussi un moyen pour ne pas perdre de temps. Une fois vos réglages définis, la plateforme investie et ré-investie pour vous. Vous recevez les infos mais n’avez rien à faire.



Les derniers commentaires sur le site ou le Blog…

  1. Merci pour votre travail. J’ai investi mes premiers euros aujourd’hui. J’ai hâte de voir les projets arriver car pour l’instant…

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